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應該給孩子的 6堂理財課

應該給孩子的 6堂理財課

劉俞青

理財

2012-05-23 10:02

為孩子第一堂理財課揭開序幕,是所有父母親責無旁貸的權利也是義務。如果孩子們可以從小懂得金錢,知道什麼時候用該用的錢,了解投資的學問,還會嚴控自己的風險,同時誠實面對個人的財務狀況,那肯定就會有一個衣食無虞的快樂人生。

這些學問,應該及早學會,那麼為人父母的你,應該回過頭來再想想,該給孩子一堂什麼樣的理財課?為他們展開順遂的人生旅途!

1. 金錢
錢不是從提款機跑出

盯著百貨公司櫥窗裡的玩具,「爸爸我想要買這個。」「不行,爸爸沒有錢。」「沒有錢喔?去提款機領就有啦!」這段對話恐怕在許多父子身上上演過,雖是天真的童言童語,但對金錢已經有了不太正確的認知觀念。

錢是什麼?「去提款機領就有」的錢,這個觀念多半來自父母無意之間的對話,小孩在旁邊聽著聽著,以為只要沒錢,提款機領就有、刷卡就有,可見所處環境給孩子的影響有多大。

元大證券集團相關企業轉投資的格林菲爾幼稚園,讓小朋友學會「金錢」的概念,來自一堂烹飪課。幼稚園執行長、同時也是馬志玲的長媳唐可珊圍著圍裙,帶著一票小朋友現做一大桶「檸檬汁」,在大太陽底下推到巷子口去賣,一杯5元,生意很不錯,二小時下來可以賣到100多元。

唐可珊說,這樣做無非是要讓孩子知道錢怎麼來,是憑勞力賺來,可不是天上掉下來,當然更不是提款機領出來。

2. 選擇 
要先吃棉花糖?還是要更多的棉花糖?

《先別急著吃棉花糖》是全球暢銷書, 書裡面提到史丹佛大學曾做過一個有名的實驗,為了考驗孩子能不能延遲享樂(delayed
gratification),把一個4歲大的孩子帶到一間房間,在他面前放了一塊棉花糖,告訴他15分鐘內如果棉花糖沒有吃掉,就再給另一塊作為獎賞,如果吃了,就沒有了。

15分鐘換一塊棉花糖似乎很划算,但對一個4歲小孩而言,這15分鐘真是最嚴厲的天人交戰。而這個實驗在10年之後,再對同樣的實驗者進行調查,結果發現當初能夠選擇堅定地等待,咬著牙熬過15分鐘嚴格考驗的小孩,10年之後,在學校和人際相處上,都表現比較好,也有比較好的抗壓力。

3. 投資
朋友是一本本好書,好書越多越好

立委賴士葆的兒子打從念醫學系開始,因為有一位企管系的名教授老爸,耳濡目染之下,就對證券投資興趣頗高,大二時每天老遠從陽明醫學院下課,立刻飛奔到台大上「證券研習課程」,也跟爸爸請教股票經,教授老爸給他的建議卻是,不管投資任何金
融商品,終究都是在投資人。買股票,投資公司老闆;買基金,投資基金經理人,看對人,八成就不會賠錢。

賴士葆頂著名教授光環,也曾陰溝裡翻過船。幾年前,他買了美國股票,結果熟識的美國營業員捲股票走人,他隔海打官司打了很久,花了不少錢,終於把股票要回來,結果這些股票後來又因為公司負責人操守不佳,最後淪為壁紙;賴士葆按著心臟苦笑說,他再也不做跨國投資,「太遠了,看人就會失準。」

不過,世新大學郭迺鋒教授提醒,人的投資要一視同「人」,不要小小年紀學會功利投資。現在許多父母努力把孩子往明星學校擠,為的是要和名人小孩做同學,但「投資人」其實是一種普世價值,不能有目的做後盾,他相信,如果只會用金錢的階級,把人分成三六九等,未來恐怕難有更大的格局、有更大的成就與事業。

4. 風險
別花光口袋裡最後一塊錢

每次只要電視上一播放現金卡廣告,不斷傳遞那種「夢想一瞬間實現」的訊息,父母趁機機會教育說,「別以為現金卡不用還錢啊?」邊拿起一旁的計算機,告訴孩子,「你知道?你借5萬元,一個月就要還將近多少錢嗎?」

這個機會教育的想法很簡單,父母在平常時候警告孩子,否則等到孩子真正陷入卡債的惡性循環中,那就真的後悔莫及了。

5. 誠實
能坦然面對自己的財務狀況,就不易引發貪念

在網路上自營健康食品的簡健銘說,誠實的態度不只對別人,對自己尤其重要,人能坦然面對自己的財務狀況,就不易引發貪念。
曾經他就讀小五的女兒,因為學區內有台北市清潔隊所屬國宅的關係,與許多清潔隊子女成為同班同學。其中不少清潔隊子女比起同學出手闊綽,每天這些父母都讓孩子帶著800元、1000元的零用錢到學校花用,引起其他同學側目,他的女兒甚至曾因此開口向爸爸要求增加零用錢。

當父親的簡健銘拒絕了孩子不合理的要求,他同時私下分析這樣的情況,認為這也許是社會階層問題所引發的反作用力,父母不能用坦然態度面對真實的財力,反而「自己拿不到的,要給孩子更多。」但可能因此為孩子埋下了錯誤的價值觀。

6. 快樂
用錢買快樂,更多快樂是錢買不到的

有更多東西是金錢買不到,不要以為孩子年紀小就感受不到。像是早上起床第一件事,用力擁抱孩子,不花一毛錢,那個笑容千金難買,也千金不賣。

如果父母願意循序漸進,灌輸孩子正確的理財基礎觀念,就算不若巴菲特豁達有錢,也能讓孩子未來的人生旅程,少走了許多讓人困擾的金錢冤枉路。

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