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金融

契約公平性、廣告真實度、業務員是否夠專業…？壽險公平待客調查保戶心聲公開

金管會推動金融業公平待客原則逾八年，與一般民眾財務規畫高度相關的壽險業，是否已讓保戶更加有感？一趟獨家調查，揭露消費者對壽險業公平待客的真實心聲。

日期：2024-03-13

政治社會

逾千家廠商、七萬人次直擊亞洲最大綠能展熱況與地方共榮日本光電發展擁兩大亮點

東京二○二四智慧能源周，展現日本綠能市場的蓬勃商機，而光電發展也走向新階段。朝向淨零轉型的路上，日本除了搶占新商機，更逐步實現與地方的共榮合作，值得台灣學習。

日期：2024-03-13

ETF

高股息ETF「年化配息率10%」這種字眼，6月起不能再揭露！未來如何看股息有多少？得自己算？

國人買基金最關心股息高低，投信業者以往在行銷上也經常以「年化配息率」為號召，但這種方式六月起將不復見。投信業者透露，金管會已在今年一月正式發函全體投信業者，要求在六月之後，投信業者所發行的基金將全面禁止揭露「年化配息率」；至於今年上半年為新制上路前的緩衝期。

日期：2024-03-13

保險

車禍談妥250萬和解，保險理賠員卻只願付220萬害他被告刑事過失傷害！遇保險公司想砍價該怎麼辦？

1.保險公司也會想要砍價幫公司省錢，有時保險公司莫名的堅持，反而可能害自己客戶被判刑或負擔更重的賠償責任。2.車禍和解，保險公司有「參與權」，所以即便對方看起來再怎麼有誠意，和解時都請務必通知保險公司參與。3.保險公司並「沒有」和解「同意權」，和解條件不是保險公司說了算，沒有正當理由卻亂砍賠償金仍需負賠償責任，這部分的處理務必看到最後面的說明。

日期：2024-03-13

稅制

拿亡夫存摺印章領錢被拒，到國稅局申報又發現遺產稅破千萬！辦繼承卻現金不夠、遺產不能動怎麼辦？

張董膝下有二名子女，多年來苦心經營小型機械加工業，員工持續累積下已達到10人，頗具規模，每日忙進忙出雖然談不上大富大貴，但也累積不少財富，資產除了公司持股外，閒來無事就是到處購買不動產，現金部分，張董覺得公司不大，分離管帳麻煩，多半還是以個人帳戶作為主要收付支出，直接用個人財產支付公司的大小支出。張太太平日除協助張董管理帳戶外，與張董投資不動產不同，張太太則喜歡接觸各類金融商品，股票、基金、期權都有接觸，多年前也在朋友介紹下購買，為家人購買了不少人壽保險。然而，好景不常，張董突然在一場車禍中意外去世，公司員工知道後都人心惶惶，特別是公司會計，因為會計知道張董都由個人帳戶收支，非常擔憂公司購買原料、員工薪水要如何支付，立即就聯繫管帳的張太太討論，張太太則跟會計掛保證，張董存摺、印章都在她手裡，平常都是她在進出銀行收匯款項，需要時再先用張董名義，直接匯款或領出即可。然而，張太太持存摺印章到銀行取款的時候，行員發現張董已經過世，即立即提醒張太太如果用張董名義繼續領款，可能會觸犯刑法偽造文書罪，且偽造文書罪屬於非告訴乃論罪，即便沒有被害人，檢察官仍會主動調查起訴，建議還是要先去辦理遺產繼承，完稅後再來提領。張太太一聽覺得有道理，便去向國稅局申報遺產稅，但由於張董多年來到處購買不動產，在不動產多年漲價下，核定後的遺產稅竟然高達千萬元以上，張董現金存款根本無法支應，張太太手上的現金也不足，更不用說張董的公司更是需錢孔急。無奈之下，張太太希望申請以不動產去抵繳遺產稅，這時候換二名繼承的子女跳出來反對，因為國稅局核定能抵繳的不動產價值，是以公告現值核定，一筆土地雖經核定價值只有500萬元，但市價早已達1,200萬元以上，用來抵繳稅款顯然不划算，會損害到繼承權利，且二名子女並未想繼承張董公司，亦不願意先出資繳納遺產稅。這下換張太太急成熱鍋上的螞蟻，在張董存款無法動用下，現今根本不足以支付公司日常營運，眼看公司瞬間要土崩瓦解，萬幸這時張太太的保險業務員來電，在知悉張董過世後，立刻協助張太太清點幫張董投保的人壽保險，並申請理賠，在幾天後張太太順利拿到理賠金，這筆現金及時雨，成功幫公司回歸正常運作收支，也繳納了遺產稅，讓張太太能夠接續與子女慢慢商談遺產分配問題，躲過了一場大危機……

日期：2024-03-13