在今天看見明天

CFP宅急便-TAYLOR

【CFP宅急便】 Taylor廖義榮,曾是拎著007手提箱各國跑生意的資訊業外銷老手,擁有兩岸國際理財規劃認證CFP證照,現在是專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務,及在企業推廣EAP員工協助方案:員工理財教育與諮詢

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給30的你的理財建議

古人說的三十而立,意思是人在三十歲時就應該確定自己的人生目標與發展方向,尤其在工作上更是如此,不要只抱怨薪水低福利差,而忽略了挖掘工作中可學到的寶藏,來提升自己的工作能力。找到自己有興趣希望追求的目標,有計畫性的轉換工作,歷練一個個的工作後,你的能力將能不斷的提升,要找到理想的工作機會就大多了。 在財務上如果工作一直無法穩定下來,對財務規劃也是一個致命傷

如何以投資來創造退休後現金流

在以往定存利率7%以上的年代,你有1,000萬存在定存,每年70萬的利息可能就夠你支應退休生活的支出。但是在現在低利率的環境,你必須改變你的思維:退休金的運用還是以穩健保守為原則,但是還是需要維持部份比率在投資上面。

數位金融崛起消費者因應之道

數位金融的興起讓你的投資理財更加方便,同時它也會加速金融產業環境的改變:加速淘汰一些不適任的金融從業人員,適者生存:能夠在這樣的金融環境變遷中存活下來的,體質必然更加健全:專業、服務等更能符合消費者的需要,而消費大眾也可以善用這股數位金融優勢,讓自己的投資理財得到更好的成效。

不同世代退休規畫該注意的重點

人生不同階段做退休規劃有不同的考量,還有工作收入的階段是屬於最重要的累積期,持續有紀律的提撥收入的一定比例用來做退休規劃,以投資工具來累積投資資產,將可以為未來退休候財務打下良好基礎,而接近退休(退休前5年)將更能準確評估退休後的需求

從財務規劃觀點看:一定要購屋嗎?

購屋的房貸一般是長時間的支出,它一定會排擠到其他財務目標的準備,假設你因為買了房子把所有的財務資源都用上了,再也不能做其他的財務目標的規劃,這樣的購屋決策,在整體財務規劃上看來就不是一個好的決定,所以在買屋前最好是經過審慎的評估。

別把高收益債基金配息當退休收入唯一來源

最近幾個已經退休的或即將退休的朋友,他們的投資組合中高收益債配息基金都佔了相當大的比例,不是100%、就是超過80%以上都是這種基金,而且他們都以為這樣的投資是相當保守穩健的、每月固定配息也完全能夠符合他們退休規劃的需求,對於這種主要以投資於高風險的公司債基金的風險一無所知,這不禁讓人為他們的退休規劃擔心

2015年綜合所得稅報稅你該留意的事

5月又到了報稅季節,2015年的報稅有比較多的變動,對於特定族群都有某種程度的影響:有人可以少繳稅、有人卻是要多繳稅了。

如果哪天銀行理專開始關心起你的財務目標

金融業者如果能夠逐漸改變他們的思維,讓專業化的理財規劃服務真正落實到他們的行銷系統,能夠依據客戶的年齡,協助客戶完成人生不同的階段(Life Cycle)的理財需求與目的,從業人員所銷售的商品將更能符合客戶的需求。

要做投資避開風險是第一考量因素

在現在利率低迷的狀況下,訴求期貨交易、外匯保證金產品等看似可無限獲利的投資工具,往往利用這種特性來合理化其高報酬背後斂財的假象,讓人不疑有他,而忽略了它伴隨的高風險

關於退休你的信心指數有多少?

如果你仔細考慮過退休後的需求,你將會發現我們通常都把退休後的生活需求太過簡化了,在做退休準備時,你能不把醫藥費看、護費用一起考慮進來預先做準備嗎?

保險可以拿來做理財的工具嗎?

保險到底該如何做規劃?如果把它拿來做為理財的工具的話,該如何做運用?

說到退休你該考慮的事(下)

退休其實是一種生活方式的選擇,你要決定的不是只有生活開銷的事情。