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你知道「養小孩」要多少錢嗎?

你知道「養小孩」要多少錢嗎?

2013-12-30 11:49

「養小孩」一直是相當重要的理財計畫之一,把一個孩子從小栽培到離開學校,能夠踏入職場工作,需要花多少錢呢?有人統計過,大約需要500萬,這不是一個小數字,最近又聽說,有些大學的學費要調漲了…

 
很慶幸,我過去就讀的是國立大學,父母也給我足夠的支持,讓我不必一畢業就背負幾十萬的學貸。隨著時間的經過,身邊的朋友、客戶開始面臨結婚、生小孩的人生階段,教育金理財的問題就逐漸出現,最近的一個規劃案例,就是一對父母,在計畫小孩未來的教育費用,卻發現「預算不足」的問題,有些地方,很值得跟大家分享。
 
養小孩要花多少錢? 

這是一位媽媽整理出來的「教育子女各階段花費量表」,把孩子養到大學畢業,大約需要500萬左右,其中支出較大的兩個階段分別是學齡前,以及大學時期。在學齡前,如果媽媽有工作無法照顧小孩,則會多了保母的費用,大學階段,則是難以避免的學雜費。
 
教育金的規劃重點

子女教育金,在理財規劃上要考慮兩個重點,一是日常支出的增加,家庭裡多了一位成員,每個月因此而增加的食衣住行等花費,支出增加,此時要考量收入是否夠用;二是金額較大的兩個階段,學齡前跟大學,平時就要儲蓄一筆金額作為準備。
 
目前實際上在談教育金規劃,大部分指的是幫孩子準備未來大學或研究所的花費,學齡前的部分,有的家庭會由爺爺奶奶幫忙照顧,或者雙薪家庭的媽媽暫時離開職場來照顧,變通的方法較多。
 
讓孩子加入「規劃」教育預算行列

理財目標不會只有一個,你還要準備退休金,還有房貸要付,還有日常的基本支出…收入光用在這些「基本項目」,就要佔去相當大的比重了。未必每個家庭都能提孩子事先就準備好足夠的大學開支。假如,你想幫孩子準備100萬做為大學時的開銷,但試算了一下,能力所及卻只有50萬,教育金的預算不足,怎麼辦呢?
 
也許有很多解決的做法,但你不必急著現在就訂出來。不妨試著跟孩子一起討論,當然我指的不是年紀太小的小朋友,也許等他國中或高中,已經有一些判斷能力之後,可以全家人一起溝通如何做好理財計畫,也讓他知道爸爸媽媽有幫他準備一筆預算,是要上大學用的,到時萬一不夠,他可以用學貸或打工來補足…
 
讓孩子「管理」自己的教育金

愈早學到理財的知識,就能愈早享受投資的收益。別覺得投資理財是要出社會的人才應該學的,現在已經有些高中有投資理財社,利用課餘時間學習金融知識,巴菲特更是11歲就開始買賣股票了。
 
在時間許可的前提下,如果孩子有意願,不妨讓孩子自己來「管理」教育金,由爸爸媽媽開一個專門的帳戶,每個月固定投入幾千元,選擇一些簡單的工具像是共同基金,高中後,孩子就可以加入管理行列,這個過程,他們不但可以提早學習金融知識,也學到為自己負責…。
 
有學貸,也不一定要急著還

如果申請了就學貸款,有的人會希望開始工作之後,趕快還清,也有人會選擇慢慢還。我是傾向後者,因為學貸有政策上的優惠,目前學貸利息是1.83%,當我把錢用來投資,得到的報酬率高過1.83%,就划得來。
 
一個風險不高的投資,所獲得的報酬率,都很容易超過學貸的利息。
 
 
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