在計劃未來時，總會有許多目標是難以達成的。畢竟經濟學也說「資源有限，欲望無窮。」那麼，理財規劃時，你該做何抉擇呢？
目標往往超過你的能力所及
這天，幫小J做簡單的理財試算，小J說他想要五年後能在台北買到自己的房子，上網查了一下理想地點附近的房子，就算中古屋也要個一千多萬。算一算，五年之後，少說也要準備個三百萬當頭期款吧。
問題是，現在已有的儲蓄，大約50萬，加上未來五年能夠存下來的金額，好像離三百萬這個目標還有段距離。好吧，看來我們該來好好給他「規劃」一下了。
理性的四種選擇
理財規劃追求的是理性理財，所以像是我們因為買樂透中兩億，或是老闆突然幫我加薪一倍…等，這些不理性的情況都設定不會發生，通常會給出四種制式的選項：
1. 降低目標需要的金額
小J要買的房子能不能再便宜點，頭期款也降低，這樣比較容易達成。
2. 延後達成的時間
五年的時間不夠準備購屋頭期款，可以再延後幾年嗎？十年應該就沒問題了。
3. 提高投資報酬率（給原本太保守的人）
如果小J只會定存跟買儲蓄險，那改成買股票買基金，報酬率應該會好很多。
4. 延後退休（其他目標）的時間，讓此目標順利達成
存的錢不全是用來準備購屋金，有些是為了退休或其他目標準備的，那…退休以後再說，先把錢拿來買房子吧。
經過種種的調整，小J的目標應該就變的比較容易達成了吧。也許很多人在理財時，也遇過同樣的情況，目標太高必須妥協其他的項目，你也從這四個選項中選一個或好幾個來採用。
也許，你該考慮跳出舒適圈
在假設薪水只能穩定成長，甚至不變的情況下，來進行規劃，操作起來很輕鬆，但也因為這些（理財）目標已經經過妥協，還是不是你最初所追求的呢？
價值觀不同，每個人心中自有定見，但我很希望你可以考慮第五個選項：「設法提高收入」。
計畫每月的儲蓄金額，或者金融工具的使用，顯然是屬於理財的「舒適圈」，你可以很簡單的做到，但也能改變的東西也有限。另一種做法則是，目標就是目標，不容更改，所以你也必須設法去實現它。
有人加班，用時間換取金錢；有人在獲得更好的薪資時，選擇跳槽；也有人利用閒暇的時間自我進修，以利於未來加薪…這些都是不在「舒適圈」的做法，也意味著，你有可能不成功。更換工作，不見得比原來好；進修之後，也未必能獲得加薪；要自行創業也有風險…。
所以，回到初衷，你所依循的價值觀為何？這將決定你的理財決策。但唯一可以確定的是，如果你追求的是一般人都難以達成的目標，你就必須付出一般人都難以做到的努力！
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