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重新學習

重新學習

謝春滿

編輯室報告

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616期

2008-10-19 17:27

「這是保本的啦!利息比銀行定存多一倍。」聽著理專這麼說,我朋友的姑媽,就把退休老本拿給理專,買了雷曼連動債,這位五、六十歲的姑媽,不懂連動債是什麼,聽到保本、利息又高,就決定投資。

還有位朋友,過去靠投資股票累積了上億財富,但是賭「馬上就好」,運用高槓桿融資,想要趁這波行情,讓財富倍增,但行情急轉直下,不僅把積蓄賠光,由於被融資追繳多次,最後還負債上千萬元。

 

類似的故事,在這波金融風暴中,滿街都是。朋友的姑媽,買了連自己都看不懂的投資商品,正犯了理財大忌。因為,天下沒有白吃的午餐,哪有利息高於定存、又零風險的投資呢?她完全忽略了投資風險這件事,導致退休金血本無歸。

 

而融資投資股票的友人,財務槓桿拉得太大,想要奮力一搏,在下跌過程中沒有執行停損,最後慘遭斷頭,不但失去全部財富,還落得負債的下場。

 

這幾周以來,我不斷聽到許多慘痛的投資理財故事,深覺,在這場風暴肆虐下,充分暴露多數國人理財知識嚴重不足。

 

如果那位姑媽有理財知識,應該清楚「不懂的東西不要碰」的原則,在理專口沫橫飛之際,若懂得報酬和風險是並存的話,就能拒絕誘惑,不致發生悲劇;如果那位友人不做高槓桿融資,也不致賠上所有財富。

 

如果、如果……我們總是想,如果事先知道的話,事情就不會發生了。但是,現在傷害已是既成事實,再後悔或抱怨都沒有用。正面來思考的話,這場風暴剛好給所有人一個重新檢視理財素養的機會。

 

本期封面故事〈理財5堂課〉,回歸到理財最基本的能力談起,我們與國泰金融集團合作,針對大學生與社會新鮮人進行全台最大規模理財IQ大調查,了解時下年輕人的理財素養,並提供讀者理財必修的課程。在最混亂的年代,重新學習,應該是現在最值得做的事。

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