在今天看見明天

防老,向金融借力

楊紹華

編輯室報告

吳逸驊攝影

2019-03-06 17:17

金融是什麼?套用諾貝爾經濟學獎得主羅伯.席勒的說法,金融像是一種工程,它能架構出一套機制,讓各方資源共同朝著一個方向努力、共同解決某種問題。

「金融老年學(Financial Gerontology)」不是一個新名詞,但這幾年卻在高齡國度的日本暴紅。顧名思義,金融老年學的本質是金融,要解決的,則是高齡化社會的普遍問題。

 

在日本,根據保險業者的估算,到二○三○年將有約達五十八兆元新台幣的資產是掌握在失智症老人手中。對個人,這些財富如何依循主人失智前的真實意志使用,是個問題;對國家社會,龐大的資產若跟著主人的心智同步凍結,自然也是經濟的大麻煩。

 

即使不談失智,根據日本慶應大學的研究,人一過六十,對金融商品的理解能力就開始逐漸下降,這是高齡詐騙案屢見不鮮的原因之一。當受害者半生打拚的積累,在一夕之間蒸發消失,自是個人與社會的悲劇。

 

再退一步,就算沒有遭遇惡意詐騙,但隨著年齡漸長、固定收入好久不見,銀髮族恐怕也會陷入「不缺資產、就缺現金」的窘境。如何維持有尊嚴的生活品質,也是問題。

 

一層一層,有問題、有麻煩、有悲劇⋯⋯,在本期封面故事報導中,我們與網路公益媒體《報導者》合作,透過許多真實發生的故事,鋪陳出多數青壯世代或許尚未警覺的銀色財務危機。

 

幸好,金融的防禦工程也已啟動,從投資理財與保險商品,到創新的貸款機制、信託工具,都開始有了對應銀色危機的發展。在台灣,法規與商品工具仍待政府、業者再加把勁;至於個人,向金融借力防老窮,更是必須學習的生命課題。

 

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