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傳財富,更要傳承理財智慧 元大證讓老董「揪感心」

傳財富,更要傳承理財智慧  元大證讓老董「揪感心」
從現金流到理財觀,元大證券為客戶貼心規畫財富傳承。

撰文.蔡曜蓮、研究員.徐右螢

財富管理銀行暨證券評鑑專區

攝影/吳東岳

2019-07-24 15:33

本次評鑑一口氣拿下「最佳財富管理券商獎」第一名,與「最佳商品獎」、「最佳智能理財獎」的元大證券,也看好傳承帶來的商機。「目前台灣正在進行第一代財富傳承的高峰期,有高達一半客戶要做資產傳承,元大證券會透過例如保障型保險商品幫助客戶做稅務規畫,另一方面,保險帶來的穩定現金流,也是客戶退休所需。」元大證券資深副總經理葉賢麟說。

元大證券對於財富傳承,看重的不只是資產移轉,更注重「理財觀念的傳承」,葉賢麟舉例,過去他們曾經建議一位上市公司的老董,為他的三個小孩定期定額的基金規畫,每月投五萬元,家底深厚的老董反問:「做這樣是可以累積多少錢?」

 

葉賢麟解釋,重點當然不是在金額大小,而是每個月基金對帳單來時,老董能將小孩帶到身邊,解析市況,教導加減碼的紀律,「現在其中一位小孩未來要出國留學,這筆錢就是他出國留學費用,一個月一個月的基金資產消長,會讓他對於金錢的累積更有概念。培訓小孩的理財觀,遠比給小孩錢花來得重要。」葉賢麟說。

 

對於高資產客戶,元大證券在乎「贏在傳承」;對於小資群眾,元大證券則希望「簡化投資菜鳥的學習曲線」。元大證券推出「投資先生」智能選股App,不僅設計上著重圖像化,資訊也濃縮到「最精簡」。

 

「投資先生」結合大數據篩選,但由元大投顧為標的做最終把關,這是元大證券特殊的「人機協作」。之所以如此,葉賢麟指出,智能理財的冷血,在當下的時空環境,既是優點也是缺點。優點在於它能夠克服人性,避免追高殺低,缺點在於,「機器人不具備解析政治語言的能力,無法處理政治訊息,也無法處理投資人的情緒,因此,『人機協作』仍是現今智能理財不可或缺的一塊。」

 

葉賢麟解析,多數小資族都想嘗試投資,但不知如何下手,該款App讓使用者對於個股指標資訊、籌碼分布、轉投資等皆一目了然,而且依據不同策略選股,想要短、中、長期操作或是想照題材選股的,軟體都有對應功能。「上線十個月,下載量超過四十萬;就我們所知,比目前同業類似軟體的下載量都高。」葉賢麟笑說。

 

相較「投資先生」作為智能投資的輔助工具,在銀行財管評鑑中拿下「最佳智能理財獎」的中國信託銀行,其在台灣領先同業推出的「真正全自動」智能理財軟體「智動GO」,瞄準的是「完全沒有時間學投資的族群」。

 

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