不過，在內控方面，近年銀行卻出現不少弊案。據金管會統計，一七年至今，共二十一件涉及理專監守自盜的重大裁罰案，包含挪用客戶款項或與客戶有異常資金往來等，合計遭金管會開罰高達一．八二億元，並提出「理專十誡」作為業界準則。
而《今周刊》問卷調查也顯示同樣跡象，結果顯示，銀行客戶將私人敏感物件（指存摺、印章等）交給理專保管的比率，從去年的九．九四％，上升至今年的十三．一六％。玉山銀行去年就因嚴重的理專內控事件遭金管會裁罰，「身為銀行負責人，我的責任最大，當下我真的非常痛心。」玉山銀行董事長黃男州出席「今周刊財富管理評鑑」決選時，以沉重的語氣坦言；這個事件也促使玉山銀行在今年進行成立二十九年來最大規模的組織改造（另詳後文）。
相較於銀行，證券的內控則較去年進步。凱基證券從源頭抓起，財富管理部業務副總王思微表示，「我們打破慣例，不再用成交金額計算獎金。在量化的業績財務性指標以外，還加入了質化的非財務性指標，包括客戶滿意度、法令遵循情況、教育訓練時數、專業證照取得和客戶申訴等。」
在問卷調查結果中，證券客戶將敏感物件交給營業員保管的比率，從去年的六．四一％下降至今年的四．二九％。元大證財管團隊表示，為了保障客戶權益，元大證券也做了一些內部控管措施，元大證指出：「第一，我們所有業務跟客戶有開戶或銷售等往來時，都會有非業務的第三人，向客戶重複確認，避免業代有舞弊發生。第二，定期寄送客戶成交的對帳單內容，包括所有交易細項。」
「一位理專等於一支小而美的精英部隊，如鑽石的多個切面，圍繞著『客戶體驗』這個核心，成員間互相支援補位，不僅為客戶共創價值，更落實客戶保護。」台北富邦銀行今年拿下「最佳理專團隊」殊榮，吳世勛這一句「落實客戶保護」，在此時更顯不易。
「一位成功的理專，與客戶之間都有著因專業而緊密的信任關係。」台北富邦銀行副總經理吳世勛說，信任關係絕對要帶著「客戶保護」，保護客戶在前，才能進一步建立信任關係。
為了提升財富管理團隊專業知識及服務品質，華南銀行就不斷挹注資源，除了導入退休理財規畫顧問（RFA）證照外，並致力提升員工專業程度，開辦理財規畫顧問證照（CFP）及高齡金融規畫顧問師等各種信託、理財培育課程，總培訓人數超逾七百人。同時鼓勵員工考取專業證照，是少數擁有逾百位員工取得CFP證照的銀行。
防弊不只在理專，近年來隨著台灣進入高齡社會，高齡族遭金融剝削、甚至財富被親人挪用等，都是財管領域的風暴核心。《今周刊》問卷調查顯示，六十五歲以上的銀行及證券客戶中，有不少都被理專或營業員推銷過包括高收債在內的不當商品；理專的調查結果也呈現相同傾向，不少理專承認曾向六十五歲以上客戶推薦不當商品。
台北富邦銀行以客戶體驗為核心，理專相互支援補位，獲得「最佳理專團隊獎」。（攝影／劉咸昌）
