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老了最怕命太長、錢太少…以兆豐金為例,達人教你「聰明存股術」,靠一檔股安養一生

老了最怕命太長、錢太少…以兆豐金為例,達人教你「聰明存股術」,靠一檔股安養一生

孫慶龍

台股

shutterstock

2020-10-06 09:34

編按:本文原作於2018年10月,近2年金融股飛漲,股票便宜價、合理價怎麼算,可參考「存股必看》好公司也要買在便宜價!5個方法教你準確算出便宜價,股利價差兩頭賺」一文。(見文末延伸閱讀)

 

最近慶龍與一位長輩閒聊,談到一個話題,隨著台灣進入低薪、與各項年金年被大砍的惡性循環,許多人似乎都將面臨到一個未來可能要面對的困惱,就是:活得比想像中久,錢卻花得比想像中快。

 

雖然這段談話帶點玩笑意味,但也真實反應未來醫療支出不斷上升、物價不斷上漲、退休金不保的社會趨勢,換言之,如何存夠足以支應退休生活的養老金?相信也成了許多國人都在關心的議題。

 

資料來源:《投資家日報》

 

找長期獲利穩定、又有高現金殖利率的官股銀行來「存股」,從投資的情境分析來看,確實是一個富貴穩中求的可行方法。

 

資料來源:《投資家日報》

 

以台灣外匯市場的龍頭、財政部等官方單位合計掌握超過20%的兆豐金(2886)為例,就是一個不錯的存股標的,近6年不僅現金股利都在1.1元之上,近15年平均現金股利更來到1.23元的水準,殖利率大約落在5.58%。

 

資料來源:《投資家日報》

 

選好了存股標的(編按:兆豐金只是舉例,訂戶可找自己熟悉的標的),接下來要思考的就是投資策略,依不同情境,分析如下:

 

一、傻瓜投資術 

 

假設投資人每月只存5000元,每次都買在26元的兆豐金,且每年領到的股息也再投資兆豐金,20年之後,合計投入了120萬元的本金買進46張,若加計用股息買進的張數28張,總計將可持有74張兆豐金的股票,20年後每年的股息收入將達到10萬8277元。

 

資料來源:《投資家日報》

 

二、傻瓜進階版投資術

 

第二種存股的方式,就是透過觀察一檔股票過去的股價慣性,擬定「跌到便宜價時」才買的投資策略,以兆豐金為例,便宜價大約落在20元附近。

 

資料來源:《投資家日報》

 

同樣假設投資人每月只存5000元,每次買在20元便宜價的兆豐金,且每年領到的股息也再投資兆豐金,20年之後,合計投入120萬元的本金買進60張,若加計用股息買進的張數37張,總計將可持有97張兆豐金的股票,20年後除了每年的股息收入將達到12萬9933元之外,還有一筆股價回到24元合理價時所產生的資本利得,大約落在38萬8090元。

 

資料來源:《投資家日報》

 

三、聰明存股投資術

 

最後一種方式,就是股價跌到便宜價時買進,漲到昂貴價時買出,且所有資本利得與股息收入,選擇再投資買進,以兆豐金為例,便宜價為20元,昂貴價為28元。

 

假設投資人每月只存5000元,每次買在20元的兆豐金,賣在28元的兆豐金,且每年領到的股息與上述賺價差的資本利得也全數再投資兆豐金,20年之後,合計投入120萬元本金買進60張,用股息買進的張數37張,資本利得買進的張數為39張,總計將可持有136張兆豐金的股票,20年後每年股息收入為18萬1906元,換言之,平均每月的被動收入將可達到15,158元。

 

資料來源:《投資家日報》

 

作者簡介_孫慶龍

2004~2006年間,以獨特的「冷門投資法」創造平均每筆37.84%高報酬率,受到媒體矚目,2009年創辦《投資家日報》,親任研究團隊總監,透過勤訪上市櫃公司CEO,追蹤台灣經濟與產業動向,並常獲各大電視媒體邀請,論述當前財經情勢。他更以「懂得生活,懂得理財,懂得豐富人生!」自許。

現職:投資家日報總監、商周編輯顧問、致理科技大學財金系講師

學歷:英國EXETER大學財務管理研究所、國立成功大學中國文學系

證照:證券投資分析師(CSIA)、MIC高科技產業分析師、教育部大專院校合格講師證書(財金專業)

經歷:鑫圓滿證券投資總監、理財周刊執行長

著作:《發掘未來10年的產業趨勢:半導體設備》、《發掘未來10年的產業趨勢:電動車概念股》 成功大學中國文學系學士

證照:證券投資分析師(CSIA)資策會高科技產業分析師(結業)

 

本文獲孫慶龍老師授權轉載,原文:如何靠兆豐金(2886)安養一生?

 

延伸閱讀:存股必看》好公司也要買在便宜價!以聯強為例:5個方法教你準確算出便宜價,股利價差兩頭賺

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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