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「算得太清楚,AA制到雞蛋要編號!」三招夫妻談錢不傷和氣 她替小孩存玉山金、台積電

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理財作家十方於《毛利小姐變有錢》分享家庭理財心得

盧沛甫

台股

十方

2022-03-28

談錢傷感情,家庭內的財務問題若不妥善處理,往往成為衝突來源。理財作者十方(李雅雯)對此表示,無論家庭開支怎麼分配,重點在於保持帳目透明。至於建立健全的家庭財務力,十方建議可以從以下三點著手:釐清家人間的財務界線、培養記帳習慣、搭配股票創造10%年複合成長率。

1. 劃清錢包界線,讓財務目標一致

 

關於家人間的財務界線,十方認為夫妻之間應保持每年計算一次家庭開支的習慣,透過了解金錢流向,來制定共同目標,在「透明、有方向」的前提之下,就可以解決許多財務上的爭執。

 

「但是家庭裡面的困擾,往往糾葛不在夫妻,而在親戚。」十方以自身經驗表示,當年與先生已經確認好財務目標,卻因親戚欠了一筆鉅額卡債,在先生的堅持之下,硬是扛下了這筆債務,讓兩人在婚前的積蓄瞬間歸零;因此,他建議夫妻在婚前一定要討論清楚「錢包界線」,彼此的錢有誰可以使用?

 

在定義錢包界線時,十方認為每個人會因家規、生長環境等差異,而產生不同的金錢觀。「雖然管錢看起來跟關係無關,可是實際上你必須要把預期跟理解做好。」唯有透過溝通與相互理解,才能使錢包界線逐漸清晰。

 

2. 培養覺察力,從記帳開始

 

「我覺得記帳,是一個提昇覺察力的過程。」十方表示,設定好財務界線後,便可以透過記帳來了解生活中哪些是必須消費,哪些是非必要開銷,藉此更精準判斷自身的物質慾有多少。

 

該怎麼養成記帳習慣?對此,十方建議投資人利用行動支付綁定發票載具,透過科技的便利性打造被動記帳模式,如此一來便能得知大致金錢流向,藉此減少多餘的消費支出。

 

3. 掌握「25、5、4」原則,用股票投資打造10%年複合成長率

 

若家庭資產不夠寬裕,該利用甚麼理財工具進行投資呢?十方以「25、5、4」原則建議投資人朝這方向邁進。「以25倍的年支出,投入年報酬率5%的投資工具,每年提領4%作為生活開銷」,十方引用證券交易所編列過去18年的股價還原指數來看,年複合成長率達10%,因此,他提醒投資人一定要學會如何用股票市場為自己累積資產。

 

十方在節目中也分享透過買台積電、金融股幫小孩存錢,以台積電作為進攻部位,金融股中的玉山金則作為保守部位。

 

為何存這兩檔?更多家庭財務規劃,歡迎收聽《毛利小姐變有錢》:https://apple.co/3JKe3Ve

 

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