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金融股存到退休這條路還能行嗎?他存股富邦金(2881)擔心:金管會限縮14家金控拿老本配息影響

金融股存到退休這條路還能行嗎?他存股富邦金(2881)擔心:金管會限縮14家金控拿老本配息影響
圖片僅示意

艾蜜莉

台股

歐陽蓉

2023-10-27 14:00

天氣轉涼很多,昨晚到超市買了一些菜到朋友家吃火鍋,物價上漲真的很有感,沒買多少東西就要2000元,比在外面吃還貴的感覺…吃火鍋時也有和朋友聊到這個話題,他想,雖然投資能抵禦通膨,不過去年金融股狀況不穩,前幾天金管會又發佈消息,主要是針對金控業使用老本(法定盈餘公積、資本公積)來配股息的新規定,他懷疑存金融股存到退休這條路還能行嗎?(我朋友除了存ETF以外還有富邦金)

 

對於這問題我們先來看一下,這次的新規定是4大準則,其中有一項相對難達成的是,分配後的法定盈餘公積要達到實收資本總額的50%,以半年報來看,所有金控中只有富邦金達標。但因為富邦金還有其它準則沒有達成,等於各大金控的半年報沒有一家是明年能夠用老本來發放股息的。

 

再來我們也有討論到,富邦金今年這麼賺錢,甚至是獲利王,要是明年連它還發不了股息,那其它金控股還有機會嗎?

 

富邦金現在的問題是半年報的其他權益為負數(有未實現投資損失),而獲利需要先扣掉負數的金額才能配息,其實富邦金是壽險業為主的金控,主要的獲利來源是保費收入、投資股票、債券…等等的收益,所以市場有劇烈的波動就會有帳面損失,這就是會列在其他權益中的數字,以富邦金6月底的其他權益「負689億元」來看,確實配息還是有股債市或台幣匯率的波動…等的變數存在,但要是獲利穩定、其他權益改善,當然也就沒有必要使用到老本配息了。

 

事實上,我覺得無論是新的法規或是明年的配息,現在還不用先入為主或是太悲觀,又或是要馬上改變原本就有在執行的存股規劃,半年報來看雖然沒有金控完全符合4大準則,但新的政策才剛剛提出,要接軌現實狀況還有很多細節需要磨合,雖然新法則是要強化、提升金控的穩健度,不過要是真的因此嚴重影響明年金控業發股利,變成一家都發不了股息的話,這也不是金管會想要看到的結果。

 

當然我們也可以透過每次的事件,重新審視一下手上的資產配置,因為不管是金融業還是其它產業都有各自不同的風險和危機,能夠合理的把資產分配在不同產業和領域,才能讓自己感到心安、踏實,同時也能保護資產的最好方式,而有關這次金控的新法規,現在我覺得可以再觀察一下,先不用自己嚇自己!

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_艾蜜莉

1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》

本文獲小資女艾蜜莉授權轉載,原文於此

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