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兆豐金、合庫金...買了一堆太貴的金融股,該向下攤平還是改買高股息ETF?存股達人2案例算給你聽

兆豐金、合庫金...買了一堆太貴的金融股,該向下攤平還是改買高股息ETF?存股達人2案例算給你聽
圖片僅示意

2024-03-08 09:15

2022年3、4月金融股價格屢創新高,若是這一年才開始存金融股的朋友,經過價格一路修正,多半會遇到一個問題:我買了一堆太貴的金融股該怎麼辦?資金該繼續投入拉低均價?還是要改買其他殖利率較好的高股息ETF呢?

 

以兆豐金(2886)、合庫金(5880)為例,前者2022年4月攀上45.4元,後者4月創了31.5元的高價。如果初入股市便套在高點的朋友,持有均價這麼高,不趁相對低點買一些拉低均價似乎有點可惜,但應沒有限制地不斷往下買,抑或買到什麼程度該停止?我們來試算看看各種情況(交易手續費忽略不計):

 

看拉低均價的CP值高不高

 

【案例1】持有1張45元的兆豐金,2022/09/21收盤價34.25元買進。

 

(圖片來源:《給存股族的ETF實驗筆記》)

 

由以上試算可知:持有張數少的話,買進第一張34.25元的兆豐金拉低均價效果最好,可拉低5.4元。後面每多買進一張,均價拉低效果便不斷對半打折扣。如果是我,頂多買2張將均價拉到37.8元就會停止,剩下的錢改買其他殖利率高於5%的標的。

 

【案例2】持有10張45元的兆豐金,2022/09/21收盤價34.25元買進。

 

首先,我會檢討自己為什麼會在高點買了10張兆豐金?是太容易受市場氛圍煽動?還是基礎概念不清、不懂得將資金「分配」進場?建議先閱讀幾本存股的書,等到觀念、方法都清楚了再來談買進。通常張數越多,均價越難撼動,初學者應避免一口氣買5張、10張的腦熱行為(除非你的資金很多),以防大量股票套在過高的價位上。

 

(圖片來源:《給存股族的ETF實驗筆記》)

 

由上列試算可知:張數多的均價很難拉低,不過多買進還是有持續降低的效果,建議若多買1張均價降不到0.5元就先不要買了,因為拉低均價的CP值不高。

 

以上方法分享給高點進場套在山頂的朋友們,買進前不妨先試算一下拉低均價的效果如何?當「均價開始拉不動」、「標的殖利率不夠好」時就該先停買,改存其他殖利率較合理的標的,待日後金融股殖利率回升時再繼續買進。

 

延伸閱讀:

ETF定期定額0056、00713、00878好好的,為什麼最近我決定把00919也加入名單?艾蜜莉揭2原因

 

實戰感想2022年大盤修正近6千點的心情

 

有句股市諺語說:「新手怕急跌,老手怕盤跌。」新手初入股市,未實際抱股經歷過漲跌,最害怕驟然急跌,例如2020年新冠肺炎股災,大盤自萬二跌至最低8,523點,只花三個多月就跌了快四千點,如此大怒神般速度的跌幅,讓新手容易慌亂拋售,老手卻興奮趕緊加碼。

 

不過,2020年的新冠肺炎股災跌得快,漲回也快,不到四個月大盤就漲回原點,之後還不斷創新高。因此整體來說2020年股災像場西北雨,來得快,去得也快,只要稍具財商觀的長期投資者應該都能順利撐過,甚至它從低點漲回的速度太快,許多人根本還來不及加碼就結束了。

 

然而真正磨人的股災是緩跌,一如溼溼黏黏的梅雨季,不打雷閃電、不傾盆大雨,日日僅降毛毛雨,潤物無聲,卻又不知何時結束,如同2022年的大盤修正。

 

2022年大盤自年初最高18,619點,緩跌至10月最低12,629點,歷時十個月,共跌約6千點,之後即便一路起伏緩步上揚,直到現在(2023年12月),股市仍在一萬七千點,尚未爬回下跌前的一萬八千點。

 

坦白說,比起2020年的新冠股災,2022年的大盤修正更令抱股經歷十年的我覺得難熬。下跌時我手上持股的未實現損益,除了持有多年的南亞(1303)、亞泥(1102),以及2018∼2021年購入的金融股是紅色外,其他自2021年、2022年才開始購入的成長股和ETF,如:台積電、00757、0056未實現損益都是非常淒慘的綠色。其中統一FANG+(00757)的未實現損益曾最慘達-30萬,其次為元大高股息(0056)也有-24萬。雖然只要是好標的,緊抱不賣價格終有爬回的一日,但細思其金額對於月薪才幾萬元的上班族來說,也是一筆驚人的數字。

 

尤其是我的0056大部分張數都是從2022年初調節漲高的金融股更換過來的,持有均價位於33元的相對高點。抱著它們一路跌至2022年6月的28元、10月的23.49元,再爬回2023年4月的28元,直到6月32元解套(中途逢低加碼均價拉低),攀至7月37.25元創新高,這一年多來可說是坐了一趟雲霄飛車。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車x存股實驗」版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,至今累積追蹤人數超過5萬。文章多次獲《今周刊》《風傳媒》《經濟日報》《工商時報》《Smart 財經好讀》《鏡周刊》《周刊王CTWANT》《遠見》《財訊》《經理人》《天下雜誌》《理財周刊》《商周財富網》《聯合新聞網》《早安樂活》等電子媒體轉載刊登,並接受《Money錢》《鏡周刊》《優渥誌》紙本雜誌主題採訪。

本文摘自幸福文化出版《給存股族的ETF實驗筆記

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