近幾年,存股旋風席捲臺灣。許多投資達人以親身經歷推廣存股優勢,持續買進一檔好股票長期持有,就有機會年領百萬股息,實現財務自由、提早退休的目標。但你了解存股是什麼嗎?或者你真的懂得該如何投資存股嗎?透過本篇一次完整分析,從指標、標的完整說明,讓你輕鬆了解存股、學習投資理財!
存股和一般投資股票的差別在哪裡?
在了解存股前,我們先來了解存股跟一般投資股票有何不同。簡單來說,存股就是結合「存錢」+「買股票」的概念,只要選擇一間好公司,定期買進股票、累積張數,利用每年領取股票股利及現金股利降低持有成本,並持續再投入,自然享受到時間的複利。存股的目的主要是賺取每年固定的股息收益,或是長期持有後的股票價差。由於安穩領息的投資概念有點類似銀行的定存,因此也被稱為「定存股」。
舉例來說:假設某一檔金融股股價20元,一張1,000股,故一張金融股等於2萬元。若每年固定配息1元,一張股票可以領到1,000元股息,算下來相當於殖利率5%(利息÷股價=殖利率)。若想要一年領24萬元股息,回推粗算只要存240張股票,就能固定每月有2萬元的被動收入。
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存股可以分為哪幾類?有推薦的投資標的嗎?
存股的重點在於長期持有,所以「選對標的」是最重要的前題。否則同樣數年過去,有人快樂享受存股果實,有人卻可能得面對股票變壁紙或股息時有時無的「存骨」下場。故基本篩選仍建議挑選公司體質健全、獲利穩定,每年穩定配息、股價合理、填息紀錄佳,殖利率最好落在5%以上等條件。
目前,新手存股熱門標的主要有2方向:高殖利率股 vs. 指數型ETF。
1. 股息組:高股息ETF/金融股
若以領股息為目標,那麼高殖利率且固定配息便成了首要考量。篩選MSCI ESG評級為BB(含)以上且MSCI ESG爭議分數達3分(含)以上之個股,依調整後股息殖利率排序取前30檔,並以調整後股息殖利率作為權重分配之標準的國泰永續高股息(00878),以及從台灣50指數和台灣中型100指數中,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的50檔股票作為成分股的元大高股息(0056),是臺灣目前受益人數最多的高股息ETF前2名。
除此之外,富邦特選高股息(00900)、國泰股利精選30(00701)、元大高息低波(00713)、富邦優質高息(00730)等等,配息頻率有年配、半年配、季配多種選擇。
談到臺灣存股族的另一個心頭,那就得提既穩定看起來又不容易倒的金融股、公用事業股及食品股。拿金融股來說,兆豐金、中信金、富邦金、合庫金、第一金...等等,都是熱門存股標的。但這裡也提醒想存股金融股的投資人,並非每一家金融股都適合存股,經營有好有壞,也有官股與民營的區分,投資人還是要進一步比較細節。另外,像中華電、台泥、中鋼、統一、中華食...等等,也都曾是老牌存股人的心頭好。
2. 價差組:指數型ETF/大型權值股
那麼如果是想要長期投資賺取價差?例如,台積電、鴻海...都是頗受存股族歡迎的標的。雖然台積電(2330)2019~2021年股價從2字頭翻到6字頭讓人印象深刻,但畢竟有大立光(3008)的前車之鑑,因此相較於重押當下認為具飆股潛力的績優個股。跟著大盤安穩漲,一次擁有數十檔甚至數千檔大市值公司的「被動投資」— 指數型ETF,仍是存股新手的最佳選擇。以台股來說,像是選擇主要以市值前50大公司為主的元大台灣500(0050)、富邦台50(006208),或是同樣以大市值股票為主,但多加了ESG評分的富邦公司治理(00692)、元大臺灣ESG永續(00850)都是不錯的選擇。
若不想單壓台灣市場,也可以考慮存美股大盤型ETF,例如:追蹤標普500指數的ETF,SPY、IVV及VOO也是上上之選。若想再更進一步分散風險,可考慮布局VT(全球股市股票ETF),用一檔ETF就能投資全世界股票市場。
優點 | 缺點 | ||
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門檻低 | 比起短線交易,需要觀察許多技術指標;存股幾乎是只要堅持信念的持續買入 |
考驗 |
存股要守得住,首先要戒掉「一夕致富」的貪念。存股族要能秉持雜念遵循目標,確實是心性上的極大考驗 |
時間省 | 把每天盯盤的時間省下來,在財富自由之前先找回時間自由 | 不配息風險 | 公司要賺錢的配息才會讓人拿的安心,不然公司沒賺錢卻挖東牆補西牆硬發放的股利,其實到頭來虧的還是投資人的錢。由於過去績效並不能保證未來的績效,也因此當存股族以股息收入為主要現金流,卻遇到當年公司不配發股息時,就會遇上周轉時現金缺口的窘境 |
壓力小 | 由於是長期投資,故面對波動時,短期虧損如浮雲,日子照過,心理壓力小 | 資金不易動用 | 由於存股看準的主要是大盤長期向上的趨勢,因此「存」這個字就尤為重要。在打造完整現金流目標前,存股的大筆資金並沒辦法隨時彈性的動用 |
- | 看錯標的血本無歸 | 許多人誤以為只要挑間大公司,幾百張股票買下去,長放不賣就能致富。存股注重事前研究與分析,若單押個股,一旦看錯標的就容易造成血本無歸的慘案 |
我適合利用存股投資嗎?要怎麼開始第一步?
由於此種存股操作難度不高,且不需時刻盯盤心驚膽跳,幾乎可以說是選對了標的,剩下只需要有用閒錢購買的執行力就好。因此廣受散戶喜愛,特別適合工作忙碌無暇研究股票技術面的上班族,或者日後想要靠固定被動收入安穩過活的準退休族。
想晉身存股一族,當下就是最好的時間
很多人以為本金不夠,投資這件事就離自己很遙遠。雖然對剛出社會的小資族來說,加強本業、增加每月固定薪資絕對是投資理財的基本根基,但由於存股的難度並不算高,因此,定期定額的利用閒錢存股當作投資人生的入門也是非常適合。
就算每月只有幾千元的預算,只要固定購買零股,拉長時間的投入就可以平均成本、分散風險且早享受複利的魅力。當定期定額走到下一步,進階操作則會建議考慮「定時不定額」,也就是所謂的高檔適度減碼,低檔積極加碼的投資策略。例如:原本每月5千元定期定額,改為這個月高檔2千元、下個月低檔8千元。畢竟,原價買不如打折買,雖然切確高低檔位置判斷困難,但股市的相對位置還是有機會的。只要持續參與投入市場,那麼有意識的加減碼,對於存股目標自然是事半功倍。
想吃複利效果,股利該何時再投入呢?
存股想要享受到複利的效果,股利再投入是必要的步驟。但問題來了,現金股利進帳後,該什麼時候加碼買進呢?由於每年6~8月是台股除權息的旺季,故此時股利入帳後,並不需要急著立刻下手,可以好好的挑選存股標的,只要趕在隔年除權息前投入股利金額即可。
一旦開始存股,是不是就不能賣股票呢?
其實,存股和其他投資方法一樣,雖然不用日日死守盯盤,但也不能兩手一攤完全放著不管,定期檢視還是必要的。每年、每季公司發布財報的時候,就是檢視營運狀況的好時機,尤其當每年2、3 月陸續公布年報時,便可以觀察連帶公布的配息狀況是否符合預期,或者需要考慮汰換。
由於存股時間通常是以「年」起跳,讓許多存股族都曾冒出是否可以中途套利的念頭「如果現在的價差就已經有20年的股利,那麼要繼續存還是賣掉先落袋為安呢?」事實上,市場也已經針對這個問題走出了許多不同的存股派別。
有人是堅守一張不賣奇蹟自來;有人是波段存股,利用波段價差加上股利再投入,留下「零成本股票」;有人是紀律地照著目標級距操作,上漲達到目標數字時賣,下跌到目標數字時則不斷進場拉低平均成本。零零總總,現階段的「存股」可以稱得算是百家爭鳴的模樣。
如果投資新手們想要詢問存股有沒有最推薦的方法?這裡只能說,投資獲利方式千萬種,貪多嚼不爛,挑一種你能認同、學得會、睡得著、賺得到錢的就夠了。畢竟說到底,賺錢一招就夠了。
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