台股基金10年平均報酬率212％，ETF只有132％！33K小資妹如何靠3檔基金，2年多存下100萬？算給你看

先來說說這兩種的差別，最大差異在資金入帳時間與成分股調整頻率，ETF一年就也調整個2、3次，經理人是掛名的，參照指數規則操作，主動基金則是可以因應股災或大利多時隨時調整不受限制，但賣出的錢差不多10天才收到，不像ETF三天就入帳。

為何我偏愛台股基金？績效會說話

先說結論，如果要追求超額報酬的話，我個人目前較偏好是台股基金，為什麼呢？回到台股基金超額報酬表現，給你看個十年回測的數據，條件設定為目前市面上規模前10大，且成立滿10年的台股ETF，以及台股基金各取平均值來做比較。

觀察每個月底定期定額投入且每次配息再投資的回測，從圖中可以發現，台股基金在各天期的回測績效都勝過台股ETF，若將定期定額時間拉長至10年，台股基金以212%的績效遠勝台股ETF的132%，別再說主動式基金不可取了。

台股基金 vs 美股基金 選誰好？

那小資族選基金時應先考慮台股基金還是美股基金呢？我認為以台股基金為優先、有閒錢再投入美股，因為台股基金較貼近本地經濟與產業包含許多台灣優質龍頭企業，投資者較熟悉產業與公司，操作及風險控管上相對容易有掌握感。

另外台股基金交易費用相對較低，加上新台幣計價，少了匯率風險與跨國手續費，入場門檻較低，資金運用更便利。

換句話說你必須很懂你要買的投資商品到底是什麼，如果你連淺碟市場的台股都不懂，難道更多元的美股市場就可以輕鬆掌握？所以個人會建議由台股基金入門。

4433法則太複雜 這樣挑快狠準

不過市面上的台股基金這麼多，將近有2000多檔，到底該怎麼挑呢？最常聽到的就是4433法則，這是由台大教授提出的基金篩選方法，主要用來挑選短、中、長期績效都優異的基金。

第一個「4」指的是1年期績效排名在同類型基金的前25%（前四分之一）

 

第二個「4」則是2年、3年、5年及年初至今績效也在同類型基金的前25%

 

第一個「3」代表近6個月績效排名在同類基金的前33%（前三分之一）

 

第二個「3」呢則是找出近3個月績效也在同類基金的前33%

一般型+科技型各要配置一檔

聽到這裡是不是覺得很複雜呢？我得說這是給長期有在研究基金的人看的，前提是你得先挑選好標的才能逐一檢視績效，或是每個步驟出來的名單貼到excel，再重複下個步驟，不覺得這樣很麻煩嗎？

對於小白入門來說，最簡單的就是得獎基金，尤其是每一年的名單都有它準沒錯，畢竟歷年拿到基金獎的名單，都是經過一套嚴格的評選標準挑出來的。這代表基金經理人不只是運氣好，而是有實力、操作穩定，基金表現也不是曇花一現。

另外一種挑選方式是我最常用的，就是基金品牌挑選法，買共同基金選擇團隊很重要，是因為基金團隊的投研實力、投資流程、風控能力和長期績效，會直接影響基金表現。具備穩定且有經驗的團隊，可以有效挖掘潛力標的並避免風險。基本上小資族要投資，一般型和科技型起碼各自都要配置一檔。

台灣平均月薪4.7萬 7成人領不到

其實主計處每半年公布的平均薪資簡直是在睜眼說瞎話，這些數據根本難以信服，不知民間疾苦與真實薪資現狀，上半年平均月薪4.7萬，實際上領不到這數字的人有7成，且逐年擴大。在物價高漲低薪資的環境下，小資族要如何求生？

以我的小妹為例出社會很多年，月薪真的就是約33K，當初她的投資方式為投資型保單以及個股，因為我熱衷於主動基金定扣多年，也的確有賺錢也很安心，開始鼓勵她將資金轉投主動式基金。

首先我必須釐清她的真正需求，列出了以下幾點：

第一是必須要快速滾大資產，畢竟出社會已久感覺沒存到什麼錢。

第二她要暴利，所以她覺得高波動沒關係，若能帶來超額報酬更好，她也可趁低點加碼不心軟。

第三是把她的投資型保單重新檢視，贖回部分標的，事實上她的投資型保單裡頭的基金全部都是海外，她完全不瞭解買的是什麼，只是每個月在扣錢而已。

俄羅斯基金套牢至今 欲哭無淚

讓她決心變現的關鍵是俄烏戰爭爆發，裡頭的俄羅斯基金被凍結至今，想要贖回卻無法、欲哭無淚。另外她們公司還會有績效獎金，這些較大筆的金額加上存款，可以在一開始就大筆金額去扣。

最後回到人性，因為薪資太少所以想要有被動收入，所以想要月月領息，享受股息價差兩頭賺的安全感。

根據她這四點需求，我幫她設定了3年100萬的目標，手中握有的單筆金額約30萬，主要來源為投資保單部分標的贖回+存款。這筆不打算全部投入，而是併入定期定額資金扣款資料庫，平均分配一年內扣完。

當時以我投資的統一黑馬及安聯科技下去回測，結果顯示每月兩檔加起來扣1.6萬的話，3年不僅可以破百萬，總資產可達到120萬。基本上可行性很高，於是乎小妹定投的最終名單就出來啦。

配息混搭不配息 拚息價雙賺

依照她的需求，配置了不配息的統一黑馬和安聯科技，以及月配息的國泰高股息，每個月扣3次、每次扣3000元，三檔加起來每個月會有2.7萬元投資支出，來源中1.8萬來自於30萬存款，9000元來自於每個月發放的薪水。

最後小妹只花了2年多，就賺到一桶金100萬，是不是很勵志呢？，中間有經歷過美國暴力升息，還有AI崛起，等於是多空市場都經歷過。中途小妹想嘗試停利的感覺，所以停利掉統一黑馬，報酬約30%，整筆贖回又再投入，增加扣款金額、加速資產累積。

而職場上發放的績效獎金，又再繼續投入，並在中途增加一檔績效良好的路博邁台灣5G股票基金，這檔是月配息基金（5-6%），加大原有的現金流水庫。

一路定期定額不間斷又調整到現在，小妹的配置名單一共有4檔，賺取超額價差的由統一黑馬及安聯科技去作業，每個月可以幫自己加薪，5-7%配息率不輸市面上高股息ETF的房客是國泰台灣高股息及路博邁台灣5G，重點是帳面還有不少價差喔。

若你沒有富爸媽，也並非是理工科系畢業，那就想辦法兼職並擴大投資支出讓錢快速翻倍，或許剛出社會、文組畢業的小資族，覺得「月薪33K，三年存到100萬」是個遙不可及的夢，但我用小妹真金白銀的實戰結果告訴你，萬事皆有可能。

工作很忙、生活很苦，沒有那麼多美國時間當薪水小偷上班看盤進進出出，穩健的投資才是王道，只要你選對了「成長潛力佳、研究團隊強」 之標的，並且善用定期定額，將手邊閒錢放大投入，這條百萬之路，走起來絕對比你想像中要順利。

延伸閱讀：報酬率輾壓0050、直逼正2！00981A、00982A...適合存股嗎？現在還能進場？5檔主動式ETF超完整分析

本文已獲棒棒的理財失控周記授權

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。