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搶救理財智慧 財富10年翻兩倍 P.106

搶救理財智慧  財富10年翻兩倍 P.106

如果三、四十歲仍然欠缺理財IQ,還有機會邁向富有的一端嗎?答案絕對是肯定的。
今年五十歲的蔡報中,三十八歲開始努力搶救理財IQ,積極學習投資理財,
十年財富翻二倍, 四十八歲就達到財富自由目標。

三十八歲之前只顧著工作,從來沒有好好理過財的蔡報中,在三十八歲那年立下心願,「要在十年後達到財富自由」,不必為錢煩惱。自此後,他努力強化個人理財IQ與財金知識,並實際執行理財計畫,十年後完成夢想,達到財富自由目標,晉身M型社會富有的一端。

約訪蔡報中當天上午,他剛游完泳,整個人看起來神清氣爽的,訪談中所接到電話,是來邀請他到南部演講的邀約。

今年五十歲的他,其實早在二年前就達到個人財富目標,離開職場,過著自己想過的生活。他目前只擔任顧問角色,跟人分享投資理財心得並傳授職場態度等,偶爾也接受各方演講邀約,完全不用擔心錢的問題,日子過得相當愜意。

三十八歲前:除了記帳其他都不會


達到財富自由之後,他計畫著到鄉下養雞種菜,也想到國外定居,但因家有年邁的父親,暫緩這些計畫。他說,自從學會投資理財方法之後,下一個人生目標是在六十五歲時達到億元身價。這對一個已經具備財金智慧的人來說,並不困難。

蔡報中過去跟大多數上班族一樣,對投資理財可說是一竅不通,個人的理財IQ完全未受啟蒙,但是為何能從中產階級跨越到M型社會富有的一端?其實這與他三十八歲的徹底覺悟有關。

「我三十八歲以前,除了會記帳,以及把錢存在定存之外,幾乎什麼都不會!」若要論財金智慧指數,當時應該是不及格的。但是三十八歲那年他想著自己已經接近四十歲了,不能再這樣過下去,才對未來開始有一些想法。

「我想在十年後財富自由,優哉享受人生。」這個想法觸發他開始學習投資理財的動機。

當時他先設定理財目標,這是投資理財的第一步,由於十年前情況和今日不同,他設定自己財富自由的數字是一千萬元,以十年為努力的時程,希望在十年後就完成目標。

訂十年目標:先了解家中資產負債


後來隨著財經情勢改變,利率降低、通貨膨脹,他發現一千萬元已經不足以達到財富自由,因此逐漸調高財務目標。

這十年他到底做了哪些事,這才是令人好奇的地方。

目標設定了之後,他先整理出家庭的資產負債表,了解家中有哪些資產以及有哪些負債。清理之後,對家中財務有一定了解,才開始作投資理財。

記帳、設定財務目標、了解家中財務狀況等,這些都是財金智慧的基本功。先打好基礎後再開始投資理財,是成功的第一步。

理財大躍進:
專注本業也投資基金


由於當時共同基金已經引進國內,抱著學習態度,他先了解基金屬性,什麼是封閉型基金、什麼又是開放型基金,並大量閱讀財經資訊。由於投資海外基金,當時連出國開會,都會順道觀察世界財經局勢變化。

了解基金屬性與風險之後,其實他的投資很簡單,選擇三到四檔績效良好的基金,分別是富達歐洲、富蘭克林坦伯頓成長、怡富太平洋證券(現為摩根富林明JF)、怡富東協等。

一開始每個月一萬、二萬元地投資,後來薪水收入扣除生活花費以外,全數投入,最高每個月定期定額金額七、八萬元,投資的基金檔數也逐漸增加為七、八檔。此外,這十年中只要有大筆收入,例如年終獎金、紅利收入,也會另買單筆投入。

蔡報中強調,在十年的投資過程中,他仍然專注本業工作,維持好的收入,不因投資而荒廢本業,這也是他最終能夠達到財富自由的關鍵。

一九九六年是蔡報中的理財元年,在陸績投入資金之後,○一年剛好遇到網通泡沫,全世界走向空頭,所投資的基金最高曾賠六○%,由於先前已經做了功課,跌的時候反而買到更多單位數,他堅忍不拔繼續扣款,相信在谷底之後全世界經濟會回升,結果不出所料,○三年全球景氣從谷底翻揚,報酬率也跟著翻身。

逐漸從海外基金投資累積出心得,後來也投資台股基金,○三年台股仍在谷底時他就買進台股基金,○四年總統大選前分批贖回,報酬率在二五%至四○%間。

此時他也學會停利。停利是理財IQ中相當重要的一項,在這十年中,他設定的停利點在三○%至四○%之間,只要達到目標,他就會先贖回三分之一,但仍持續扣款。雖然沒有享受到一○○%的報酬,但是十年下來每年平均報酬一五%,以複利計算的話,五年資產會翻一倍,十年翻二倍。

十年後,蔡報中檢視自己的資產狀況,發現正應驗了這句話!他的財富翻了二倍,三十八歲就達到財富自由目標,也證明複利的威力。

學會停損則是這二年的事!四十八歲達到財富自由的目標後,蔡報中決定從職場退下來,重新學習投資股票,結果現在連股票投資獲利都在三成左右。過去犯的錯誤絕不再犯,例如,蔡報中曾經買到一檔股票,老闆很喜歡亂投資,這檔股票二百多元買進,出場時只剩下七元。他後來選擇股票,一定會注意公司老闆是否專注本業;同時對於不好的股票,也懂得停損出場。

他還從投資中揣摩出心得,從生活中尋找投資題材,例如看到7-ELEVEn從二千家迅速展店,他就買進統一超;看到阿福機熱賣,就買進宏達電;看到液晶電視需求,就買進奇美電,他說這些投資方法跟巴菲特的原理一樣,就是價值投資,知道該如何逢低買進;像他目前手邊就有四百元成本的聯發科。

總量管制:股市愈漲投入資金愈少


隨著投資理財知識精進,他也學會根據市場狀況做投資總量管制,例如指數七千五百點時如果投資一千萬元,到了指數八千五百點時就減為七、八百萬元、指數九千五百點,就再減為五百萬元。他說,做總量管制,輸的機會比較小。

累積理財IQ是一個進階學習的過程,蔡報中從完全不懂得投資理財,邊做邊學,十年達到財富自由目標。現在三、四十歲,理財IQ仍然欠缺的人,還有機會跨越M型邁向富有的一端嗎?答案絕對是肯定的。

/小檔案/
蔡報中
出生:1957年
學歷:屏東農專
現職:中華民國個人財產規畫人員協會首席顧問、創造力整合行銷公司顧問
經歷:卓越人生企管顧問公司總經理、保銷雜誌總經理、優美公司業務經理

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