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你有理財計劃嗎

你有理財計劃嗎

輕理財規劃-Nathan

聰明理財

2013-07-30 11:42

很多人聽到”理財規劃”這個名詞,乍聽之下會認為「投資理財,是不是可以賺很多錢?」「理財規劃,好像很困難?」

很多人聽到”理財規劃”這個名詞,乍聽之下會認為「投資理財,是不是可以賺很多錢?」「理財規劃,好像很困難?」;其次,又會想起常常聽人家說「計畫總是跟不上變化」,那又何去做甚麼理財規劃呢?

其實,投資理財跟你想的不太一樣。

今天,假設換個場景,你打算在下個月的休假日,安排兩天一夜的宜蘭旅遊。那麼我想,你會事先調查好行程裡每一站的旅遊景點、決定全程的交通工具、而且一定會事先訂好民宿、甚至下雨的備案…等。最後,可以肯定你會完成這趟宜蘭之旅,毫無懸念!

同樣在財富上,你也有一些目標。你曾想過要有一輛名牌跑車、住在豪宅之中、過著財務自主且不需為錢煩惱的生活,甚至有許多其他的夢想。然而,因為理想中的生活和現實往往落差相當大,漸漸地,我們也開始和現實妥協,不再追求「好高鶩遠」的將來,所以夢想的生活似乎愈來愈遠。
為什麼很多人在規劃旅遊行程上遠比規劃人生來得精確?你發現其中的差異了嗎?我相信你可以同意上面兩段,對於旅遊行程跟財富的描述,因為這就是現實生活的寫照。而之所以無法達成財富上的目標,最主要的因素正是因為缺乏規劃,大部分的人都「想」變得更富有,但是僅只是在「想」,卻沒有替這個目標訂出計畫跟行動,夢想中的未來當然不會變成現在。

因此,擬定一個能夠幫助我們達成目標的理財計畫是很重要的,而在開始之前,你還需要先具備幾個基本觀念:

1、你必須理性分析

對你的目標,必須理性,你的目標不該是「我想要很多很多錢」,比較好的方式是「我要在二十年後擁有一千萬」,明確的目標才能夠衡量;在行動方案上,也要理性,例如把每年的投資報酬率設得太高(20%以上),就屬於過度樂觀的做法。

2、你必須有所行動

規劃得再完美,如果沒有實際的行動,一切就只是空談。想想看,是不是過去幾年的行動,造就了你今天的收入跟財富呢?又是不是當初高中時努力念書的程度,導致最後考上不同的學校呢?同樣地,我們今天所做的每個決定跟行動,也會影響未來所在的位置。

3、你必須持之以恆

理財通常是長期的計畫,可能是二十年之後的退休金,或者是十年後要買房的頭期款…等,既然是長期的目標,就要有心理準備,短期不一定有立即的成效;甚至有些人是透過投資的方式,更可能因為市場的風險而在短期內產生虧損。計畫可以適時調整,但絕不能中斷。

再來,剩下的部分就是你的功課了。找出你想達成的目標,分析這些目標離你有多遠,如何階段性達成…等。別忘了,擬定好計畫,只是第一步,後面隨著時間跟各種情況的變動,計畫也要跟著修正,未來是可以被你自己規畫而且一步步實現的。

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