每個人都想要成功，沒有人想要一個以失敗為目標的計畫。
每個人都想要成功，沒有人想要一個以失敗為目標的計畫。同樣地，你絕對不會希望你的投資，是為了賠掉50萬、100萬，或者虧損20%、50%。但是我們也知道投資是一件有風險的事，並不是你想要獲利，就"一定"能從投資賺到錢。那麼，到底應該怎麼來衡量投資理財的成敗？甚至是打從一開始，就不要走錯方向？
很多投資大眾，運用各種方法來獲利，例如技術分析、基本分析、聽明牌、看電視…等。最後卻發現成功不僅短暫，甚至只是『偶然』。為什麼原先期待的財富跟目標，總是沒辦法實現呢？其實很簡單，但往往這些基本概念卻被一再地忽略，他們沒有把目標、價值觀、策略和工具結合在一起。
目標與價值觀
目標，是你想要追求的結果。但經過一番仔細計算的結果，發現理財目標太昂貴了。當你發現購屋頭期款需要三百萬，按照目前的薪水，也許就要存上15年。卻不願意為了這個目標，節省開支，或是付出更多努力來換取高收入。或者是一方面想要變有錢，另一方面又認為，要變有錢就只能加倍工作，讓自己爆肝而影響生活品質。甚至是覺得投資理財相當於不勞而獲。這些價值觀跟目標之間的衝突，正是阻撓我們理財成功的因素。
策略和工具
在問我如何投資獲利之前，不妨先想想你自己的情況。依照過去的經驗，或者是你的瞭解，你習慣的投資方法跟策略是甚麼？每年又可以創造多少的投資報酬率？例如最近常聽到的案例，是投資人不太能承受風險，希望獲得穩定的報酬，卻投資在黃金上(姑且不論黃金是否有很好的獲利，但黃金確實是風險高的工具)。或者是，很想透過投資理財增加財富，卻在一知半解的情況下，買進股票跟基金。
這些都是計畫錯誤的範例。
四個因素衝突
即使最後的結果有幫你帶來獲利，但目標、價值觀、策略和工具不能配合，意味著你必須多花很多力氣，理財目標也不易實現。
相反地，如果能夠發揮整合的力量。就不容易產生錯誤的策畫。你會很清楚不同的目標，應該配合哪些投資工具。退休、子女教育是沒有太大彈性，同時也是非達成不可，就要用穩健獲利的投資方法；想要的目標，或是有時間彈性的理財目標，使用較投機的方式來處理，也無不可。
筆者之所以花了很多時間，來反覆強調這些基本觀念。就是因為看到太多案例，在投資理財上，不(夠)成功，僅僅只是因為沒有把這四個因素結合，相當可惜。
所以，別忘了。在開始投資之前，還有更重要的事！
定義你的目標，確定這是不是符合你真正追求的(價值觀)？再來找出合適的理財方法跟投資工具，或者，你可以找到人來協助你。此時，才能讓時間、資源發揮最大效率，讓人生最大化。
