如何達成理財目標-計算篇

2013-07-30 18:12

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理財計劃，你也可以自己動手來完成。

理財計劃，你也可以自己動手來完成。本周要先跟各位分享一個簡單的工具，只要有Excel這套軟體就可以操作。當然，有的網站也有提供類似的試算，只要了解其中的原理，任何一個工具都能很容易就上手。

主要觀念：PMT(年金)

對於理財目標的計畫，最基本的想法就是-「如果XX年後我想要做什麼事，那現在開始，應該固定存下多少錢？」當然，在儲蓄的過程，我們的錢不會是一成不變的。中間可能經過定存或投資，因為有這個投資報酬率，我們需要固定存下來的金額就可以少一點。而要準確計算出到底要存多少錢，用的觀念就是PMT(年金)。

從實例學習

“假設我要在五年之後購屋，須準備頭期款300萬，現在已經有50萬，這樣每個月還要存多少錢才能達成目標？”

計算結果如下：

上面可以看到幾個主要的函數，其實重點就是學會這幾個函數要怎麼設定。

1、Rate：利率，或者你每年可以獲得的投資報酬率。

上例設定為6%，但因為要用月報酬來計算，則除以12。

2、Nper：期數，你預計要達成的時間。

上例為5年，相當於60個月。

3、PV：現值，你現在已經準備多少錢也要參與投資？

但是這邊牽涉到資金流向的問題，所以加上負號。假裝有一個帳戶，最後你從帳戶裡領出來的錢，跟你現在投資進入的錢，方向剛好是相反的，所以一正一負。如果一時還無法理解，多試幾次就知道了。

4、FV：終值，你的目標需要多少錢才能達成？

上例是購屋頭期款，一個一千兩百萬的房屋，需自備二成五頭期款，300萬。

計算的結果告訴我們，如果我想要在五年之後，準備好這筆三百萬的購屋頭期款，現在開始，每個月要儲蓄(投資)33,332元。

接下來，你就可以自己動手算算看有哪些目標，又需要存下多少資金才能順利達成。當然，計算出結果還不夠。常常會在試算時遇到很多問題，最常見的是收入無法存下這麼多錢怎麼辦?投資報酬率要設多少才合理?這是很大的主題，所以我在下次的<規劃篇>一起討論。

當然，請先試著想想看，如果目標過於困難，你能想到甚麼方法來達成？