用對方法，投資基金很簡單！

2013-08-26 11:57

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用基金來作為理財工具，是很常見的現象，但不是每個投資人都有很好的結果，我們就經常聽到投資人「虧損」或「停損」的情況，今天就用實際的案例來分享，如何投資基金。

可能有些朋友對於基金這個工具還不熟悉，簡單來說，共同基金（Mutual Fund）就是集合大眾的資金，交給基金經理人團隊去操作，再投資到特定的市場，例如美國股票型基金或是債券型基金，就分別是投資到對應的市場，利用基金來投資的好處在於方便，我們只要大約挑選想投資的區域或產業即可，同時，資金運用也相當有彈性，可以進行單筆投資，也可以小額做定期投資。

除了共同基金之外，也有所謂的ETF指數型基金，功能大致相同，不過ETF是直接追蹤市場指數，不需要太多人為管理，所以相對於一般的共同基金，管理費更低。

而我們一般在投資基金時，主要有兩種投資方式：單筆投資與定期投資。

1.大額的單筆投資

單筆投資通常是一次性投入較大的金額，如果投資遇到風險，損失金額不小，試想當投資500萬時，就算只遇到10%的虧損，也相當於賠掉50萬，如果是一位上班族，要存多久呢？因此風險控管與投資配置，對於單筆投資來說，是相當重要的。

下面就是一個投資組合的範例，根據這位投資人可以承受的風險，所規劃的配置，其中股票型的投資標的佔了60%，包括美國、大中華、台灣，另外的40%用全球債跟高收益債來搭配，這個投資組合從建立到現在已有兩年，報酬率大約在15%左右。

2.每月的定期投資

除了單筆投資之外，定期投資也是我們常用的方式，也適合大多數薪水族的收入情況，可以將每個月薪水的一部分留下來作投資用。定期投資的邏輯很簡單，就是選擇一個長期看好的市場來進行投資，透過定期投資的效果，可以平均投資成本，尤其是市場下跌的時候，只要不停止投資的計畫，更有逢低加碼的效果。定期定額是每個月投資的金額都固定，常見的還有定期不定額、定值投資，在投資標的下跌時，還會提高投資的金額。

關於定期定額的投資，我有一個非常經典的案例，是發生在金融海嘯期間，這位投資人從07年年底，開始定期定額投資一檔台股基金，以及一檔印度基金，一直到09年10月，從下圖可以大概看出，這段時間的市場走勢，看起來，投資結束的時候，大盤指數好像比開始投資時還低。