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全國延長三級警戒,老闆秒資遣全公司》如果突然失業,你能活多久?5招快速存到「救命錢」

全國延長三級警戒,老闆秒資遣全公司》如果突然失業,你能活多久?5招快速存到「救命錢」

Yale Chen

理財

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2021-05-26 09:22

編按:一名網友在《爆廢公社》發文,昨(25)日指揮中心才剛宣布延長全國三級警戒,朋友就瞬間失業了,「朋友剛剛哭了,他老闆剛看到延長,決定資遣全公司的員工,他能怎樣呢?真慘啊。」

疫情嚴峻當下,各行各業都受到嚴重影響,尤其是餐飲、觀光、飯店等產業首當其衝,很多老闆撐不下去也只能忍痛裁員,結束營業;就算不裁員,也有不少人可能正在放無薪假。下個月的薪水突然沒著落,房租、水電繳不出來,可不是開玩笑的事,這時候最重要的是,趁現在還有穩定薪水時提前做好準備,才不會落得餐餐吃土的淒慘窘境。

那麼,要如何存緊急預備金呢?首先,你要設定每個月必須存多少錢,而將這筆存款當作是每個月的固定消費,就像是房租一樣,每個月都知道自己必須要繳多少錢給房東…

 

如何存緊急預備金:當成每個月的固定消費

 

要如何存緊急預備金呢?首先,你要設定每個月必須存多少錢,而將這筆存款當作是每個月的固定消費,就像是房租一樣,每個月都知道自己必須要繳多少錢給房東;同樣地,你把存緊急預備金當作是固定消費,每個月固定將一筆錢存到新的銀行帳戶。

 

一、存在馬上能使用的地方

 

很多人問我,緊急預備金是不是可以拿來定存,還是拿去投資?我的答案通常是:這一筆錢的目的並不是為了賺錢,而是為了應急用,在有急用時,你必須馬上能夠使用這筆錢;如果拿去投資,得花一段時間才能夠變現,若遇到股市下跌就無法馬上賣掉,因為一旦賣掉資產,你就是認賠──沒有足夠的時間等股市漲回來。

 

假設你把這筆錢拿去當買房的頭期款,買了一棟房子;若是遇到有急用的狀況,只能選擇緊急把房子賣掉,但是越貴的東西需要越多時間才能出售,這樣你便無法及時使用到這一筆錢,就可能需要把房子拿去抵押,用比市價更便宜的價格拋售出去、接受虧損!所以,我還是建議選擇存在一個你馬上能夠使用的地方。

 

可是,如果我把錢存在容易取用的地方,就會開始手癢,想要拿去花掉;看到自己想要的東西,就找藉口認為這是緊急事件,務必要擁有──如果你像我一樣,我會建議開戶時設定一個超級難的密碼,你忘記這個密碼也沒有關係,當你遇到緊急事件時,再跑去銀行臨櫃領出來即可。

 

平時使用記不起來的密碼,就能多加一道使用這筆錢的關卡。因此,我們可以增設幾道門檻,讓平日手癢想花錢的實現率變得較為困難。

 

 

二、剪掉你的銀行卡

 

再來就是,剪掉你的銀行卡。有很多觀眾建議我,把這張卡藏起來,或是給家人保管。這對我來說都沒有用,因為當我手癢想拿錢來花的時候,藏在哪裡我都找得到;如果給家人保管,我可能也會瞬間變成世界頂級的銷售員,說服家人讓他們知道我多需要用這筆錢,而且我的脾氣也很壞,他們到最後還是會給我花。

 

所以,對我來說最好的方式還是把卡片剪掉,不用擔心沒有卡片領不到錢,如果真的有緊急的事發生,你一樣可以去銀行把錢領出來。

 

三、換成外幣,存到外幣帳戶

 

第三道門檻是換成外幣,存到外幣帳戶。我有一筆旅遊存款,就是使用歐元來存,對我來說滿有效的,因為每次你看到自己的錢,只會瞄到台幣的部分(或是你經常使用的幣別),別的幣別你會無視,而且也可以增加更多使用這筆錢的門檻。如果我要使用這筆錢,我必須要到銀行把它換成台幣才能使用,多加了一道關卡。

 

相信到這裡,有人就會開始問:難道這樣就不會花掉這筆錢了嗎?當然,這些方法只是增加使用這筆錢的難度,不是100%有效,還是要看你有多瘋狂;但至少對我來說,我因為不記得帳戶密碼,已經有好幾年沒碰緊急預備金了。

 

我其實大可到銀行把這筆錢領出來花,但是我家到銀行需要坐車半小時,到了銀行排隊又要半個小時,等專員處理可能又要花半小時,這中間有太多道關卡需要突破,所以到最後我就會打消消費的欲望。

 

你可能會覺得做這麼多步驟有一點神經病,我有那麼沒有自制力,需要做這麼多道防護措施嗎?對,我就是不相信自己有這麼強的意志力。你的意志力可以撐多久?一天、兩天可以,但你可以撐更久的時間嗎?與其讓意志力去幫我的人生做決定,我寧願交給我設計出的繁複系統,讓系統帶領我到我想去的地方。

 

例如,你決定接下來這3個小時要認真工作,不要碰手機。那麼,當你做了這個決定之後,會把手機放在身邊,還是會放到另一個房間去?哪一個成功機率比較高呢?對我來說,只要手機在身邊,我隔幾分鐘就會去看一次。我的自制力可沒那麼強大,我已經習慣一直看手機了,所以我會把它丟到其他房間的櫃子裡,而且也要上鎖。多設幾道關卡,我才能達成3小時認真工作不使用手機這個目標。

 

 

想要成功存到緊急預備金,你首先要扛起「我要存到緊急預備金」這個責任。這不是玩笑,不能可有可無,你要把它當作「如果你沒有這一筆錢,你會死」。

 

例如房租,你能說可繳可不繳嗎?你想繳房租就繳,不想繳房租時就打電話給房東說:「嘿!我這個月沒空喔,掰!」可以這樣嗎?不行吧!你要把存到預備金等同於你務必要繳房租一樣的責任,你可以想像存到這筆錢之後得到的自由與好處,來激勵自己不斷持續進行,因為──真的,沒有這一筆錢,你有可能會死!

 

當你決定要開始實踐時,我還想建議你想辦法快速「賺到」這一筆錢,你才能夠更快速地處理你的債務,否則你的債會越滾越多,到最後負荷不了。

 

你可以想一下自己還有什麼方法可以提高收入。但是在這個階段,不要去想應該要創業,還是開始你的副業等等。你要記住,現在的第一個任務是要存到1個月的緊急預備金,我們要用最快的速度去達成,所以這個時候你需要用你的時間去換取金錢。

 

四、每達成一個小目標,小小犒賞自己

 

你可能可以規畫在下班之後,多兼一份打工,或是如果你有特殊的技能,也可以在網路上尋找兼職機會;如果你的外語能力不錯,可以兼職當家教老師,這樣時薪比較高。我想再強調一次,這個時候不需要為自己創造一個全新的職業,或是打造月入百萬的事業──想要在短時間內賺錢,多數人就只能用時間去兌換。

 

在這個階段,每次達到一個小目標,我就會給自己一個獎品,而這個獎品不需要太貴,可以是一瓶非常便宜的紅酒,或是獎賞自己去看電影等等。這份禮物成本不需要太高,但是可以達到高爽度。

 

 

五、靈活運用省錢挑戰法

 

或許你還可以做一些省錢的挑戰,來刺激自己存到更多的錢。在這個階段,你需要做出非常嚴格的預算控制,但我知道如果要讓自己長時間做同一件事,而且這一件事必須要你犧牲不去做其他的事,可能會非常痛苦。至少對我來說,如果要我每天都做同一件事,我可能撐不了多久,所以你必須靈活一點。

 

舉個例子:你這個月決定要自己在家裡煮,不吃外食,想透過帶便當來省錢。我知道這樣的挑戰在剛開始的時候很有趣,但做了一陣子之後你就會發現,當初的熱情開始逐漸消失,而痛苦的感覺也慢慢浮現。所以我建議,每一次挑戰的時間不要太長,最長一個月就好了。

 

例如,這個月你的省錢方式是在家裡煮,那下個月或許就可以換一個挑戰,像是不買新衣服,然後隔一個月再換一個新的挑戰,例如不喝飲料等等。每個月給自己一個不同的挑戰,採取靈活一點的方式,可以讓自己的生活更新鮮,也能夠讓自己長期堅持存到這一筆緊急預備金。

 

作者簡介_Yale Chen

20歲來台灣唸大學,22歲開始接觸理財投資以及網路行銷領域,26歲正式開始成為全職網路創業家,並加入提早退休族群(FIRE)。

2018年創立了「美股被動式投資」課程,教年輕人如何透過投資指數提早10~30年退休,目前課程的學員數量約4000人。

2020年創立「百萬品牌–網路事業培訓」課程,幫助網路創業家打造價值百萬的線上品牌,透過建立、銷售產品獲得收入,此課程目前學員約600人。

因為兩個課程的成功,間接建立了Freedum自由學院,目前為價值百萬美元的品牌,營業額從每月1萬美元,在短短1年內成長至10萬美元。

 

本文摘自方智出版《加速你的FIRE人生:打造致富體質,提早贏得財富自由

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