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從兆豐金、合庫金買到玉山金、元大金,金融股多買幾家就能分散風險?退休投資你該懂的重要事

從兆豐金、合庫金買到玉山金、元大金,金融股多買幾家就能分散風險?退休投資你該懂的重要事
圖片僅示意

畢德歐夫

理財

shutterstock

2022-02-17 10:45

股票投資中有個很重要的注意事項,就是「避免單壓1、2檔個股」。這事情不一定是發生在資金少的人身上,也可能發生在資金大的人身上,偶爾都會有這樣的讀者來信,述說著不小心踩到雷的經過,接著要怎麼處理之類。

 

像是去年疫情發生之前,他也執行被動投資一段時間,畢竟這是這幾年來算是有效而且也易學的一個投資方法。但他幸運的在疫情來臨前,賣掉了手上的S&P500指數型基金(代號:SPY或VOO),看著後來的大跌,這心情自然是不錯的,這邊我納悶的是:「那之前說好要做的定時定額被動投資跑去哪了?」

 

緊接著他投資了一檔能源股,後來帳面上跌了超過30%,虧損不少,據信中所描述,他當初看中的是股息,因為股息殖利率相當不錯,就這樣直到終老,安心退休也不錯,哪知道現在跌這麼慘?又隔了幾個月後,因為原油價格不斷上漲,大盤的多頭氣氛也不錯,股價就這麼一直漲,解套了!而且還賺了一些錢,應該有10幾20趴,畢竟是已經準備要退休的人士,資金自然是有一定程度的規模,不是年輕人那樣的小資金,實際數字多少就先略過。

 

看到這邊,相信不少讀者會說,這投資成績真是好,運氣也不錯,加上資金又大,聽了真是令人羨慕。接著我依舊有些納悶著:「不是說好看上穩定的股息嗎?怎麼又賣掉了,而且當初帳面虧了30%以上,雖然現在又獲利了,但這不大對。」

 

緊接著這位讀者把資金「再度全壓」,這次買的是中概股阿里巴巴(代號:BABA),「因為想說跌這麼多了,應該沒問題。」讀者是這麼形容著。這次帳面依舊虧損已經擴大為30%甚至更多,該怎麼辦,實在很憂慮沒辦法再漲回來。

 

很多人都有買過阿里,畢竟這是賺錢的公司,不過中概股有很多的政治因素干擾,這點比較傷腦筋,不是很容易去判斷,有人早早就停損出場,沒什麼影響,但也有人直接拚家底,認為沒問題。當然未來也有可能止跌往上,只是目前的趨勢往下,那我們不要碰就好。

 

贏了無數次,踩到一次大雷,很可能就影響到退休的規劃,投資為什麼要作分散布局?因為我們盡可能不要讓單一持股、單一項目打擊到我們,當然也不是說無止盡的分散,這會顧不來,沒意義的持股分散也不行。例如也曾有讀者說她買了兆豐金、合庫金、國泰金、華南金、玉山金、元大金,這樣應該就算是分散風險了吧!看了讓人不禁莞爾一笑,買了很多公司卻都是同產業,高度相似的結果,並沒有辦法達到分散風險的作用。

 

為什麼大盤ETF是我們的好朋友,因為像是SPY(或VOO)直接就500檔公司,0050至少也是50檔公司,當內含成分股往下一直跌的時候,權重自然會慢慢往下調整,而不像我們一般投資人很容易越跌越買。

 

剛進股市的新鮮人看重的是「贏幾次」,專職投資人進股市看重的是「總金額」。說起來很容易,其實還真是不容易,因為當我們執行一個策略時,一直虧、一直虧、一直虧,雖然都是小虧,但打不到那顆紅中直球時,這過程是難耐的、是焦躁不安的,直到揮棒擊中的那一刻,才會鬆一口氣。這事情經過了十幾年來,都還是時時提醒自己。心理調整絕對不是看看一些投資影片或雜誌就能完成,很多事情就是一個過程,實際走過感受更深。

 

股市有時候跟賭場很像,人人都是進去賭,賭場從來不怕我們贏小錢,只怕我們不玩了,如果用正確方式做投資,至少能降低賭的成份,讓自己贏面較大;但如果用錯誤的方式做投資,一時的獲利可能不自覺,久了贏面很小,甚至輸在一把大的就糟糕了。

 

科技進步,操作工具變多,但人性從來沒有改變。
 

 

作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸,專職投資人。

交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager),交易經驗17年,交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家,曾交易海內外期權達4萬口。操作商品:黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓,主力為美股市場。

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處

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