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華利滿滿類全委保單,三大創新三重升級

華利滿滿類全委保單,三大創新三重升級

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理財

2021-12-22 10:00

全球每日確診人數隨著時序進入冬季,再度於11月緩步攀升,疫苗施打及口服藥有望推出,或有機會緩解疫情衝擊,但全球經濟局勢仍充滿通膨升溫、央行升息、供應鏈壅塞等不確定性,但新變局也代表新機會,投資人更該把握下一波市場關鍵轉折點,藉由類全委保單,由專家代為操盤,透過多元佈局策略,使資產持盈保泰,保障更上一層樓。

 

三大創新三重升級,讓保戶搶佔投資先機

 

法國巴黎人壽推出的「華利滿滿」類全委保單,透過與華南銀行及施羅德投信三強聯手合作,委由施羅德投信打造專屬的「法國巴黎人壽創新升級投資帳戶」,由於投資策略極具特色,具備三大創新三重升級。施羅德投信表示,透過納入趨勢股票、增加另類資產、領先雙重撥回的三項創新,以此增強投資效果,達到潛力升級、收益升級、撥回升級。

 

納入趨勢股票 掌握成長利基

 

傳統類全委帳戶的資產配置多半為全球股票加上全球複合債,但施羅德創新類全委帳戶除了上述資產外,還加碼配置趨勢股票、另類資產。首先,納入趨勢股票是第一項創新,市場向來具備「得趨勢者得天下」的況味,從1990年代MSCI科技指數從1994年底至1999年底,上漲599%;緊接著由金磚四國接棒,從2002年底到2007年底,MSCI金磚指數漲勢高達700%;再來就是FAANG尖牙股制霸,統計NYSE尖牙指數從2015年底到2020年底,報酬率高達424%!也就是說,納入趨勢股票有望為報酬率帶來潛力升級的優勢。

 

施羅德投信認為,未來十年將有三大趨勢突圍,其一是物聯網需求,網路訊息量將指數型爆炸成長,帶動的半導體產業鏈、5G設備及應用、雲端資料中心、資安等科技成長股;其二是反全球化浪潮加上供應鏈移轉趨勢,促使機器人製造、自動化系統等「智」造升級,帶來機器人自動化投資契機;其三是全球主要經濟體力推的永續經濟,包含永續企業、減碳投資等題材。

 

強化收益效率 增加另類機會

 

低利環境收益難求,收益率相對高的另類資產別具魅力,也是施羅德創新類全委帳戶的第二個創新。根據彭博統計至9月底,全球股票及新興市場股票的指數股息率為1.7%、2.2%,相較之下,另類資產例如基礎建設、全球REITs、特別股等,由於受惠財政政策、與通膨連動性相對高,優化投資效率,指數股息率也相對高,介於3%到4%左右,進而達到優化收益的效果。

 

就回測結果來看,將40%資產配置於趨勢股票和另類資產,25%為全球和區域股票、35%為全球複合債組成的創新升級多元資產指數,相較一般65%全球股票35%全球債券組成的股債平衡指數,創新升級多元資產指數能以相近的波動度達到相對好的年化報酬率。

 

天天檢視加碼撥回 雙週定期撥回

 

最後一項創新是雙重撥回:定期雙週撥回及不定期加碼撥回。簡單來說就是帳戶淨值只要高於8元,就會定期雙週撥回,預計年化撥回率為5%。而淨值越高撥回越多,若帳戶淨值高於一定水準投資人將收到加碼撥回,享受更高的年化撥回率。但要注意的是,投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付,從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損。

 

為讓投資人保得安心,帳戶將配備施羅德獨家風控機制,每日監控帳戶平均年化波動率,一旦偵測到市場波動升高,將減少股債多元資產等風險性資產,增持現金、貨幣市場基金等非風險性資產;待波動降低,增持風險性資產,順勢掌握市場反彈機會,不僅兼顧下檔風險,也有助把握上檔參與機會。

 

華利滿滿類全委保單提供保費費用分期12次收取之服務,可提高前期的投資比重,且保單自第6周年日起享有加值給付金,放越久領越久。不論想提高投資效率,兼顧保險需求的精打細算族,或是追求穩定現金流,為未來退休生活打好基礎的屆退族,或是無暇研究投資,又不想錯過資金升浪的小資族,都可透過華利滿滿類全委保單的多元配置,完成自己資產配置的未來藍圖。

 

法國巴黎人壽提醒,保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外,仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等,且經濟走勢預測不必然代表投資績效,投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素,才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

 

註:詳細商品內容、投保規定及投資風險,請詳閱商品說明書

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