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沉重房貸讓夫妻倆驚覺,只有賤賣房子才能全身而退...稅務律師點名3大投資禁忌:別用收入買負債

沉重房貸讓夫妻倆驚覺,只有賤賣房子才能全身而退...稅務律師點名3大投資禁忌:別用收入買負債
圖片僅示意,非當事人

托比.馬帝斯

理財

shutterstock

2022-04-15 16:22

作者托比.馬帝斯身為一名稅務律師,他的使命是幫助投資人和企業主留住更多財富、成長更多財富。他是安德森法律集團的創辦合夥人,幫助安德森從商業與資產規畫開始,發展成業務蒸蒸日上的稅務和註冊經紀服務公司,在全美國有數以萬計的客戶。

托比.馬帝斯表示,自己的成功歸結於總是持長期觀點。長期的觀點要多長?⸺無限!所以他把自己的方法稱作「無限投資」,並告訴學生,持有的期間是永遠。

買進某樣東西的目的不應該是獲利時賣出。當然這並不表示永遠不要賣掉資產,這只表示買進的目的不是要賣出,而是要用這個資產來持續創造資金,這樣就可以避免不是以事實為基礎的魯莽決策。更重要的是,就算他們賣掉了,也不是把資產賣出,而是把這個資產換成別的資產,因為他們看到別的地方有更好的機會。

 

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約翰和莎莉做了所有他們該做的事:他們都有不錯的工作、家庭和諧。而且從任何外人的觀點來看,他們都非常成功。他們決定買間房子,所以他們找了房仲;房仲直接帶他們去找房貸仲介,以判斷他們能買得起什麼樣的房子。不久,他們就在鎮上最好的社區買了一間美輪美奐的房子。

 

他們馬上開始還貸款。金融危機發生時,他們已經償還了約一半的房貸。結果莎莉失業了,約翰還保住工作。說實話,莎莉並不介意失去工作,她想要花更多時間陪伴孩子,而且她覺得家裡的狀況很安全。當他們認識的人所住的房屋被查封時,他們並沒有太多擔心,畢竟約翰和莎莉的資產淨值很高。

 

當對面鄰居掛起「房屋待售」的招牌時,他們過去詢問情況。鄰居說他們實在負擔不起房貸了,而且沒有必要一直支付比房子價值還要高的房貸。約翰和莎莉問:「你們要賣多少錢?」對方的回答讓他們很驚訝。約翰和莎莉以為他們的社區房價應該很高,但實際要價比他們想的還低很多,而且大約是他們房子目前房貸餘額的一半。

 

這時約翰和莎莉開始擔心了,而且他們覺得應該想辦法拿回之前已經支付的房貸部分金額。他們聯絡房貸仲介並詢問是否可以申請二胎貸款,畢竟經濟衰退開始以來,利率已經下跌很多。仲介告訴他們不可能,因為他們的房屋淨值已經沒有那麼多了⸺ 房屋淨值是根據房子的價值減掉負債所得的金額⸺ 所以,就算約翰和莎莉已經還掉原本房貸的一半,他們的房屋卻沒有淨值,因為房價跌太多了。

 

而且他還有更多壞消息。他們的房貸利率已經被調整了,支付額升高。對約翰和莎莉來說最大的打擊或許是,他們總以為可以利用房屋淨值為孩子準備大學費用和退休,所以他們並沒有多少儲蓄,他們一直在償還房貸,現在這些錢都沒了。約翰看著莎莉,他感覺稍微鬆了一口氣,至少他還有工作,如果房貸金額升高,莎莉也可以去工作以確保他們能繼續償還負債。

 

然而6個月後,升高的房貸金額終於造成了傷害。莎莉發現雖然她的經驗豐富而且很努力,但她所在的地方就是沒有工作能支付她以前的薪水。約翰和莎莉發現,他們沒有選擇,必須賣了房子才能擺脫沉重的房貸,所以他們做了一件事:他們賤價出售房子,才能全身而退,不再欠銀行錢。他們失去了之前繳的所有房貸⸺ 所有多付的錢都沒了。然後他們發現,雖然失去房子的感覺很糟,但他們已經算幸運的了。

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