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連巴菲特請客麥當勞也會用折價券!財務自由10習慣:想致富,你得先換上有錢人的腦袋

連巴菲特請客麥當勞也會用折價券!財務自由10習慣:想致富,你得先換上有錢人的腦袋
圖片僅示意

闕又上

理財

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2022-07-26 08:57

我有一個好習慣,從小學就對錢有儲蓄和控管花用的概念,這一點很重要,為什麼?因為想要的東西很多,但收入只有一點點,就跟每個家庭的情形一樣,一份收入有很多用途需要支出,像是生活費、醫藥費、學費,還要把錢儲蓄起來作為投資之用。等到我成為財務規劃師之後,發現很多理財失敗的人,通常是預算管控出了問題。

 

猶太人在時間管理和儲蓄方面與中國人非常接近,他們的成功說明了這是一個值得保留和發揚的好習慣。猶太人認為,一億元也是從一塊錢開始累積。正如中國人所說的「萬丈高樓平地起」或「積沙成塔」,都和猶太人的觀念有相同意義。 

 

猶太人的父母教導小孩,再大筆的金錢都是從一塊錢開始累積,如果金額小而不懂得珍惜,會東花一點、西花一點,就算很會賺錢也無法守住,很快就會花光。所以就算是一塊錢,也要了解這是父母辛苦賺來的,不可浪費。懂得珍惜一塊錢的人,以後就算成為大富翁,也不會隨便浪費錢,這樣子就可以將努力賺來的財富有習慣地永久保留了!例如世界大富翁之一的巴菲特,他目前住的房屋還是幾十年前買的,他和世界首富比爾.蓋茲(Bill Gates)到中國大陸,吃麥當勞時,巴菲特堅持要請客,還拿出折價券來折抵,任何省錢的機會都不浪費!

 

因為致富是透過勤勞與節儉,沒有節儉,哪來的儲蓄?沒有儲蓄,哪來的錢投資?儲蓄為什麼重要?這是埋下致富的第一顆種子,沒有這顆儲蓄的種子,你的金錢樹將無從發芽,更別說長出來。

 

那麼儲蓄和自己負責的習慣有什麼關係?沒有自己負責的習慣,就沒有這個紀律和規劃可以做到儲蓄,因為現代人的誘惑太多了,需要的東西不多,但想要的東西卻很多呢!這些年來,到我辦公室實習的年輕朋友很多,有個現象很明顯,有儲蓄習慣的人通常是從父母那裡了解或看到賺錢不容易,他們表現出來的紀律性很高,對自己的人生也較有規劃;而家境富裕的人彷彿只要負責念書和花錢就好,這些隨性的習慣在進入職場後會付出慘痛代價。

 

懂得儲蓄是一個觀念,也是一個習慣和結果,它代表我就只有這麼多資源,用完就沒了,不能仰靠別人或父母。所以資源多的時候,要為有一天不足時做準備,有這種想法和習慣的,都是一個肯為自己負責的人。

 

讓財務自由的要訣

 

儲蓄的目的就是要財務自由,想做到這點,必須有10個認知和好習慣,要訣主要有四:信念第一,工具第二,做法第三,正確管理第四。

 

一、確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念:事情的難易常取決於當事者的態度,有人說,從對一件事情願意為它犧牲的程度,就可看出這事成功的機率有多大。如果財務自由是可有可無,那麼隨性的結果通常很難達成,唯有了解它的重要、確定目標、堅定信念,那財務自由一定可以透過方法和努力達成的!這和達賴喇嘛說過的「如果你知道去哪,全世界都會為你讓路。」是相同道理。財務自由是必須達成的,透過方法和努力一定可以達成。

 

二、換上有錢人的腦袋:隨時提醒自己,人只有兩條腿,錢有四隻腳,要讓跑得快的金錢也努力幹活。成為有錢人,通常不是靠高薪達成,而是要借助收入,經由儲蓄,轉換成會錢滾錢的投資,才能獲得足夠和驚人的被動收入。而達到財務自由,腦袋決定行動,換上有錢人的腦袋吧!

 

三、全力搶下第一桶金:有了信念,還需要借助工具。要有日後可以乘涼的大樹,需要先埋下小小的種子或樹苗。人可以工作,錢也可以幹活, 第一桶金就是不可或缺的樹苗,那麼在健康第一、不出賣靈魂的情況下,全力搶下第一桶金。

 

四、不斷精進專業能力:第一桶金可以有好幾個來源,而投資自己的專業和能力,帶進來的常常不是一桶金而已,是源源不斷的礦脈。

 

五、不管收入多少,一定要有20%以上的儲蓄:只有記帳、了解開支的動向是不夠的,與其花大半天時間記帳,卻沒有錢可儲蓄,不如採用最直接、最有效的方法,就是將每月收入的20到30%,強迫性地存進財務自由的投資帳戶,剩下的再分配各項開支,這是一個沒有折扣和妥協的習慣。

 

六、不斷找尋擴大收入的來源和方法:提升和精進自己的專業,所得到的酬勞是流向第一桶金的主要管道,而有多餘的能力和時間在自己興趣範圍內的「副業」,是加速達到第一桶金的支流,也是小兵立大功的角色。

 

七、紀律性的投資:正確的投資是達到財務自由的加速列車,也是最關鍵之所在,摒除貪、怕、沒有耐心的紀律性,是正確投資的重要元素之一。在風險承受的能力範圍內,養成紀律性的投資,切莫因股市下跌而停止,周遭人群愈是恐懼,可能愈是好的機會點。我曾提過的阿甘投資法及利用台灣經濟指標作為進出參考的戰術,或台、美股的混搭,中長期下來, 幾乎沒有失手過,成績也在水準以上,值得投資者參考。

 

八、追求誠實的投資報酬:致富祕訣不在於短暫而不持續的高報酬,而在於穩定的複利成長,注意自己的強項,並了解自己不能之處。個股的挑選和分析需要理論和經驗的融合,未必是多數人的強項,投資全球一流的企業或有競爭力的國家、追蹤整個股市的指數基金是首選,雖然達到財務自由的速度慢一點,其成功機率遠大於只靠小錢而想透過操作技巧滾成大錢來得高。隨時提醒自己向不當的貪婪說「不」,它常是投資慘敗的主因之一,將這個思維植入腦海,變成自然反應的習慣。

 

九、活用資產配置的投資戰略:資產配置是一個防守與攻擊並重的投資戰術,看起來輸在起跑點,但其實贏在轉彎點。美妙的是,它可以依個人的風險承受力來量身訂做,摒除了貪、怕的天敵,如果懂得活用,主動型和被動型的投資都可以更上層樓地發揮。

 

十、追求均衡的人生財富:只要有堅持目標的信念、合理的儲蓄和正確的投資持續進行,達到金錢的財務自由並不難。前面的速度會慢得讓你懷疑,後面又快得讓人訝異,所以隨時提醒自己要追求均衡的人生財富,不然得到了財務自由,可能錯過了其他人生的精彩;均衡的財富才是人生真正的財富。

 

作者簡介_闕又上

在台灣土生土長,小時候的養雞生活和家中的菸酒生意,讓他從小就接觸商業活動,更在他腦海中形塑了數字觀念與理財知識,因此他認為,理財教育愈小開始愈好。1985年赴美,現為財務規劃師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近30年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。

本文摘自遠流出版《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

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