2021 年台股從14,732 點， 一路幾乎不回頭地漲到年底的18,218 點， 短短一年大漲了3,486 點， 換算漲幅是23.7%。只要有投入股市，應該都是非常豐收的一年。
媒體上更是出現非常多年紀輕輕就財富自由的投資達人。這些人被稱為「航海王」或「鋼鐵人」，但其實都不過是「倖存者」，只是因為他們在對的時機，買到了對的股票。
媒體對這些人的描述，經常都是他們過著輕鬆悠哉的生活，而他們自己的臉書粉絲專頁也都有意無意地在嘲笑仍在辛苦工作的網友。近年最夯的FIRE（提早財富自由，Financial Independence, Retire Early）一詞，更成為許多年輕人最嚮往的目標，而投資則是唯一的捷徑。
很多人受到他們成功故事的鼓勵，自己的投資也有所斬獲，或許就妄想此生靠股票投資便能衣食無缺。如果真的就把工作辭了，恐怕2022 年就要美夢幻滅了。
2022 年1 月，台股雖一度衝高到18,619 點，較前一年又續漲了2.2%。當大家期待20,000 點即將來臨時，卻開始一路溜滑梯，到了7 月1 日，更直接來到14,343 點，比2020 年底收盤14,732 點還低，意謂這一年半來都是白忙一場，絕大多數的人甚至都是由盈轉虧，而且虧損幅度遠大於指數的跌幅。到了10 月25 日，來到當時最低點12,629 點。
如果你沒有工作，沒有固定收入，這時股票應該早就開始侵蝕了你原有的積蓄。
在大多頭行情中，大家都被獲利沖昏了頭，很少人有資金控管的警覺性，甚至很多投資達人還鼓勵大家借錢來投資。
如果你既沒有工作，又背負貸款，面對2022 年跌跌不休的行情，當然會焦慮到無法正常生活，恐怕連睡覺都不安穩。
大家應該都知道投資一定要用「閒錢」，但小資男女本來資金就不多，哪來的閒錢啊？我認為只要你每個月有固定薪水會入帳，且足夠生活開銷，就算把剩下的錢都拿去買0050、0056 這類ETF，其實也無不可。
工作是主餐，投資是附餐
投資最怕影響正常生活，但既然一來你有固定薪水可以支應生活所需，二來0050、0056 是比絕大多數個股還要安全的投資，至少不必為套牢而傷神。我說0050、0056「安全」，並不是說它們「穩賺」喔！只是它們已經做到風險完全分散、至少每年都有股息，而且絕不可能下市。
最怕的是你心存僥倖，拿出一部分的薪水去買個股，想短期內賺到價差，萬一事與願違，連日常生活都將成為問題。即使台積電被稱為「護國神山」時，你都不該挪薪水，或借錢去買。後來，台積電從最高價688 元跌到2022 年10月26 日的370 元，我們這才發現，神山也是會發生土石流。
如果你沒有工作，希望靠投資支應生活所需，你一定會為了必須賺到每個月的生活費，而積極從事短線交易來「賺價差」。如果你甚至妄想靠投資來迅速致富，那就一定更會非常投機，心中只有「獲利」的期待，而欠缺對「風險」的警覺。
如果你有工作，你會比較願意做長期投資，先想至少每年能「領股息」，如果還有機會「賺價差」，當然就更好了。
「薪水」能保障你的生活，投資則像「獎金」，是額外的收入，就像我常說的「工作是主餐，投資是附餐」。
去吃義式料理時，我們都會點一份主餐，不是義大利麵，就是燉飯，然後加點附餐，例如湯品、沙拉、飲料、甜點。你能不點主餐，只點附餐嗎？「主餐」讓你能吃飽，就像「工作」讓你有確定的收入；「附餐」讓你滿意升級，就像「投資」讓你多賺一點，可以提升生活品質。
工作是用「時間」來賺錢，投資則是用「金錢」來賺錢。雖說時間一去不復返，而錢再賺就有，但你花掉的時間並沒有實際的損失，而金錢一旦因投資失利，就會產生實際的損失。
很多人在投資虧損之後，常用「錢再賺就有」來安慰或鼓勵自己。以為只要努力精進投資技巧，就一定會有獲利的一天。我認為這句話沒有錯，但應該是透過「工作」再賺就有，而不是靠「投資」，這樣會讓你有急於獲利的心態，反而將自己置於更大的風險中。
投資當然有風險，而穩定的工作則是對抗它的第一道防線。如果連第一道防線都沒有，那很容易就會兵敗如山倒了。
本文摘自今周刊出版社《小資向前衝!》
