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6寶媽欠60萬卡債,跟老公吵到快離婚...8口之家致富奇蹟:如何理財還清千萬債務,還存到3千萬?

6寶媽欠60萬卡債,跟老公吵到快離婚...8口之家致富奇蹟:如何理財還清千萬債務,還存到3千萬?

戴夫・藍西

理財

shutterstock

2023-04-21 09:14

編按:書籍累積銷量超過2,000萬本,30年來美國人最信任理財專家之一。作者戴夫・藍西年輕時曾賺進千萬卻很快破產,重新學習管理金錢,以「嬰兒學步致富法」再度致富,這一套反覆測試與實證的理財法,過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資,建立其夢寐以求的人生。只要掌握本書的思維和策略,就可以擺脫月光族、青貧族、貸款債務,精準快速達標,從一無所有變身有錢人!

 

負債與病痛也打不倒的單親媽媽
 

雨水順著廚房窗戶流了下來,蒂芬妮站在爐火邊,煮水打算做每天固定吃兩次的料理:拉麵。她只吃得起的拉麵。27歲的蒂芬妮最近剛離婚,正在思考如何當單親媽媽,她覺得好害怕,被生活壓得喘不過氣,完全不知道下一步該怎麼辦。

 

她每週工作超過60個小時,但靠著每年的薪水,仍然難以養活自己和兩個孩子。此外,她每個月都要償還一大筆債務,簡直快撐不下去。後來她實在受夠了。

 

蒂芬妮始終相信,其實上帝交給她某個使命與計畫,但因為她的生活太過混亂,她不知道自己的計畫是什麼,也不知道該怎麼振作。於是,她開始研究擺脫債務和累積財富的方法,於是發現了「嬰兒學步致富法」(Ramsey Baby Steps)

 

一開始,蒂芬妮設法運用「類」嬰兒學步法來實施這個計畫,也就是一部分按照我所教方法,部分則按照她自己喜歡的方式。但她很快就發覺,如果想盡快有所進展,她必須全力以赴。

 

她無法指望孩子的撫養費,也沒有高價值的東西可以變賣以加速這個過程,但她都會加班工作,付出大量時間,最終存夠了緊急儲備基金。接著她緩慢但穩定地還清了債務,等到無債一身輕,收入就可以用來投資。身為年輕的單親媽媽,蒂芬妮感受到前所未有的自由與強大!

 

在接下來20年內,她的人生出現多次重大轉折。蒂芬妮的父親在一場意外中不幸身亡,她自己也與乳癌奮鬥,最終戰勝癌細胞。但她決心不讓任何困難阻礙自己的理財計畫,不停地東存西湊,也在工作獲得升遷,最後她的淨資產增加到百萬美元以上。

 

償還卡債,逆轉財務困境

 

約翰和瑪蒂結婚時,雙方都已有小孩,組成了七口之家,不久後兩人還生了一個孩子。但有一件事他們沒有談好,就是兩人經濟狀況,約翰不曉得瑪蒂有多為錢發愁。

 

瑪蒂的前一段婚姻籠罩在虐待與控制的陰影下。每當她生氣、壓力大或和約翰吵架時,就會藉由瘋狂消費來自我治療,而且都是狂刷信用卡。結果她債台高築,直到紙包不住火……

 

有一天,約翰拿出他的信用卡帳單,發現上頭有20,000美元(約合台幣61萬元)的卡債,約翰質問瑪蒂時,她承認以約翰的名義偷偷辦了幾張信用卡。

 

約翰心碎不已,覺得遭到背叛。過了幾年,雙方哭也哭了、談也談了,約翰終究提出了離婚。

 

幸好,他們的故事並沒有就此結束。約翰和瑪蒂第一次按規定見完律師後,同時從正對面的門離開大樓,但卻在外頭的樓梯上又碰到彼此。兩人四目相接,成了這段關係的轉捩點。約翰和瑪蒂知道他們仍彼此相愛,其實兩人都不願意離婚。 

 

不久後,我有位朋友邀請瑪蒂參加了「金錢大翻身」(Total Money Makeover)現場活動,我分享了嬰兒學步致富法。她當時不認識我,也不想參加活動,但最後她還是來了,那天她驚覺金錢本身根本不是問題,她的問題在於自己。

 

瑪蒂靈光一閃,離開活動後,她很清楚自己必須改變,這是瑪蒂長年來首次產生希望,認為她和約翰可以在理財方面達成共識,進而挽救兩人的婚姻。

 

約翰和瑪蒂讀完我的書,在教會參加了課程。就在那時,他們發現自己困在30多萬美元的債務中,可謂龐大的經濟壓力,但他們現在有了償債計畫,而且要加倍奉還。在這整個過程中,約翰和瑪蒂的婚姻有了徹底的轉變。約翰看到瑪蒂改變心態,她幹勁十足,決心要盡快還清所有債務。

 

兩人埋頭苦幹,賣掉基本家具以外的東西,也徹底改變生活方式,在短短五年多內,償還了所有的債務,就連房貸都繳清了!他們當時忙著償還房貸時,完全沒發覺這段期間他們投資成長的幅度。後來才終於注意到,自己不但債務都還完了,還成了不折不扣的千萬富翁!約翰和瑪蒂的淨資產增加到超過百萬美元。

 

更重要的是,約翰和瑪蒂合作無間,修復了感情,如今婚姻美滿,他們甚至來我的顧問公司總部進行「零債爽吼」(Debt-Free Scream)的激勵活動。我很高興能認識他們,聆聽兩人故事。想知道他們是怎麼辦到的嗎?共同努力、採取行動,再透過「嬰兒學步致富法」,按部就班執行。了不起!約翰和瑪蒂也是英雄!

 

上述蒂芬妮的故事和約翰瑪蒂的故事,以及數百萬類似故事的有趣之處在於,他們開始真的一無所有,沒有做任何花俏的事,只是遵照計畫,也就是嬰兒學步致富法,然後堅持下去,最後就成為千萬富翁,我們稱他們為「平民千萬富翁」,一群像你一樣按部就班成為千萬富翁的團體。他們的故事和這整本書要告訴你的是:你也可以辦得到!

 

我知道,你讀到這裡時,腦袋裡可能出現懷疑的聲音。

 

「對啦,蒂芬妮、約翰和瑪蒂都好棒棒,但是我做不到啊。我的情況不一樣,我沒有適合的文憑,也沒有高薪,更沒有厲害的家庭背景或住對社區,我沒有(以下自行填空)……」

 

我要告訴你一個小秘密:這不是懷疑的聲音!這些都是有毒金錢文化的謊言,是信用卡公司、大型銀行、房貸機構、發薪日貸款機構的謊言,這些公司商業計畫的一環,就是要你貸款,洗腦到你以為自己永無翻身之日,永遠都有帳單要付,只能當月光族。

 

還有你的家人、朋友、鄰居、招生顧問、大企業老闆、政府高層、媒體名嘴,凡是告訴你致富唯一途徑只能透過繼承、成為特權人士,或從名校畢業等種種鬼話,也是當今有毒的金錢文化作祟。事實並非不是如此。數百萬人靠著嬰兒學步致富法,人生就此有了重大的改變,這只代表一件事:你也可以辦得到!

 

任何人都可以成為千萬富翁

 

 

一分耕耘一分收穫。若你按照厲害的玉米農夫的方法和原則來種玉米,就會成功種出玉米;如果你像許多成功的千萬富翁一樣採取嬰兒學步致富法,就會累積財富。


 
這本書寫了三十年,並不是因為我很了不起,而是因為我做過蠢事,後來負債累累。我在二十多歲時賺到了生平第一桶金,但用錯方法,最後破產,但我從中學會了新的理財方式,「嬰兒學步致富法」就此誕生。我運用這些步驟,再次成為千萬富翁,而這次方法對了。從此以後,我的失敗經驗讓我懂得同理別人,並且協助他們累積財富,導正我也犯過的錯誤,或甚至完全避免犯錯。

 

在過去三十年內,我一直在指導像蒂芬妮、約翰和瑪蒂這類平民英雄如何管理金錢、儲蓄、投資和累積財富,更重要的是,如何建立他們夢寐以求的人生。他們才是真正的英雄,一直持續不懈執行這個計畫。我只是擁有實用計畫的嚮導罷了。

 

我寫這本書的目的,就是分享我已知道的事:「嬰兒學步致富法」有用,相信對你也有用!無論文化觀念、遇到多大的障礙或起點多麼微不足道,你都可以累積財富,成為千萬富翁。

 

「嬰兒學步致富法」7大步驟

 

步驟1、準備緊急儲備基金:人生總有突發事件,只要活著就遲早會遇到壞事,需要有一把保護傘。

 

步驟2、清償房貸之外的債務:最強大的財富累積工具就是本業收入,不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車貸,才會有閒錢投資。

 

步驟3、建立充足的緊急儲備基金:運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等,避免又再次陷入債務困境。

 

步驟4、長期投資:富人只是普通的投資人,固定每個月、每年或每十年進行投資,能承受短期波動,不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。

 

步驟5、存妥兒女的學費:無法保證孩子必定會上大學或順利畢業,但自己一定會退休,在不犧牲退休金的前提下,不用學貸也可取得學位。

 

步驟6、節省利息,盡早還清房貸:67% 富人在12年內還清貸款,只要有機會就多還一點,可節省高額利息。

 

步驟7、過好沒有債務的人生。

 

作者簡介_戴夫・藍西(Dave Ramsey)

作者在80年代中期靠著買賣房地產,累積超過 400 萬美元的資產,但是因為財務過度槓桿化,很快就破產。他撐過絕望的財務困境,致力尋找穩健的理財方法,運用自身經驗創造了「嬰兒學步致富法」,接著還清債務、累積財富,再次擁有比當年破產前更高的資產。

1992年以來,他已經協助數百萬人重拾金錢的掌控權,將這一套理財方法應用於生活中,進而翻轉了人生。理財節目《藍西秀》(The Ramsey Show)已播出三十年,每週有超過1,800萬人在廣播、Podcast或在YouTube上收聽。

 

本文摘自《有錢人和你不一樣的致富紀律:改變數百萬人的理財7步驟,從累積第一桶金到提早退休,沒有高薪和富爸爸也可以財富自由

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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