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領到400萬退休金就在規劃!65歲退休公務員媽媽日本遊啟示:老後手心不向下,可以避免很多天倫悲劇

領到400萬退休金就在規劃!65歲退休公務員媽媽日本遊啟示:老後手心不向下,可以避免很多天倫悲劇
圖片僅示意

周冠中

理財

shutterstock

2023-07-26 16:00

我認為退休金運用,應該從全方位的財富管理著手。什麼叫做「全方位財富管理」?「財富」的定義,精準地說應該不僅限於「金錢」上的投資,也應該要兼顧投資自己的「身體健康」與「精神上」的財富。都說:「有健康的身體;才有真正的財富」,沒有健康金錢只是一堆數字、醫療費和遺產而已。

 

因此,全方位的財富管理,除了退休金的理財規劃之外,前面提到基因檢測及預防醫學的「減緩身體老化」、「重症預防」及「健康保養」等方面的落實,也應該是屬於廣義財富管理項目之一。

 

另外,在壽險公司擔任專業壽險規劃師的李文煥和黃育錡夫妻,他們曾為許多即將退休和已退休的客戶,量身打造不少專屬於退休人員適合的保險。

 

黃育錡分享她對退休人員規劃保單的理念:「銀髮族退休後,除了要有維持晚年基本生活開銷的退休金外,生活上更應該兼顧健康的身、心、靈和自尊。退休後的『時間』可以自由支配,無論是遊山玩水、吃喝玩樂、含飴弄孫,環遊世界,最基本的條件就是需要『健康』的身體,和『足夠的退休金』,一切花費自己都有能力支付。就算年老體弱多病時,自己也有足夠的錢和『保險』來支應,不需要手心向上依靠子孫負擔,這絕對是大多數人嚮往的生活方程式」。

 

黃育錡表示,由於今年新冠疫情逐漸趨緩,日本政府對外進行開放解封後,有一位65歲剛從公務機關退休的客戶蔡媽媽,和她家人進行了一趟5天4夜的日本遊。原以為這位客戶的旅遊費用,是由子女出錢支付孝敬她的,但沒想到客戶說;全家旅費都是她一人埋單支付的!

 

蔡媽媽很自豪驕傲的這麼說:因為我有很完善的財富管理和保險規劃,我享有全方位的財富自由,所以和家人一同旅遊,是我財富管理的重要項目之一,錢我付得起。我不僅重視保養身體,雖然已有65歲,但我的身型儀態看起來至少年輕10歲。而且我的健康狀況相當良好,能吃、能喝、能跑、能跳、出國旅遊、遠足郊遊、登山運動都不會是問題,最主要的是我還有一顆開朗、充滿正能量和熱情的心靈,來面對我未來的退休生活。

 

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透過育錡我們得知:蔡媽媽退休時領到約400多萬退休金,當時就和育錡討論因應退休生活的保單。蔡媽媽將她400萬的退休金,挪出一定比例的退休金購買配息保單、補強醫療險、重症保險、失能保險與長照保險,一方面增加蔡媽媽退休以後的收入,另一方面補強醫療與長照等各方面的保障。

 

如此,蔡媽媽不僅能持續增加一些穩定的收入,就算老年生活也不用手心向下,倚靠子孫供給生活費用,至少維護最低限度的老年尊嚴。另一方面,就算日後不可避免的,罹患老年可能發生的各種疾病重症,也都有足夠的保險理賠金可以支應相關醫療費用,不會造成子女額外的生活負擔。同時,還可以避免產生「久病床前無孝子」的天倫悲劇。

 

作者簡介_周冠中

暢銷書作家、康見國際股份有限公司總監、專案法律顧問、法務主管、人力資源主管

本文摘自時報出版 《不過就是中年危機,你別想太多......

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