在吳淡如的新書《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》中提到一個概念──「讓你感覺幸福的可支配所得」，或者說是「生活費用的安全邊際」。這個概念強調了生活中不僅僅要存錢，還要確保有足夠的可支配所得，讓自己的生活過得幸福舒適。
現在我們來探討一個動腦練習題，關於一個叫小慧的女孩。小慧從小就是個美女，學業成績也優異。她畢業後進入一家電視台工作，得到了長官的重點培養。在擔任主播三年後，她受到了一位豪門世家的追求，最終舉行了一場豪華的婚禮，嫁入了豪門之家。
然而，某次參加同學會時，記者朋友卻發現她仍然使用著以前的包包，身上穿著普通的ZARA服飾。記者好奇地問她為什麼這麼低調，她卻坦言自己真的沒有錢。這讓人困惑，為什麼一位嫁入豪門的媳婦會沒有錢可用？讓我們一起來探索答案吧。
豪門新娘的不揮霍人生，節儉一點，防止被貼上敗家標籤
答案是：嫁入豪門，大家都以為她可以揮霍，但沒有。問題出在「可支配所得」變少了。
可不要以為豪門一入都通往金庫。老一代的企業家為了要訓練第二代，故意讓他刻苦度日，除了公司薪水之外，什麼都沒有。二代在老爸的公司上班，還要從基層做起，一分錢也沒多。太太當然不可囂張，且無薪。
買菜錢很夠，但買魚一斤多少錢？婆婆偶爾也要問的。不會持家媳婦，會被貼上敗家標籤。登記在先生名下的財產其實已經滿多，問題在於：都不能自由動用。
當然，你也別同情小慧，她可能會熬出頭，總有一天可支配所得源源如泉流。
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賺了錢，還能剩下多少? 養車養房，可支配所得的真實面目
「可支配所得」指的是：你的總所得，扣掉林林總總費用（貸款、保費、各種稅金、交通罰款、房租、水電費等⋯⋯），你還剩多少可以養自己？
一個人活著的幸福感、安全感和可支配所得絕對相關。偏偏很多人還真沒算到「可支配所得」的減低。
比如歡喜存夠錢買了車，卻沒有想到養車之後可支配所得會變少。薪水5 萬，房租付1 萬5 千元，養車付1 萬5千元⋯⋯請問你還有多少錢養自己？
可支配所得不夠支付生活所需，日子必然過得愁眉苦臉。
未來的投資，現在的束縛? 別讓可支配所得，變成未來的枷鎖
就算是為了未來著想，也別讓可支配所得捉襟見肘。
我看過30 歲男性上班族月入4 萬，貸款5 萬；也看過大學剛畢業的女孩月薪3萬，每月繳1萬元付同學介紹的投資型保單，一簽20 年；還有一個家庭年收入百萬，但是一家四口保險費付了40 萬。
未來未必保到，現在就為錢慌忙。在做任何理財決定都不能草率，請先算算你留給自己的錢夠生活嗎？影響時間越長的決定越需謹慎，別把現在的自己活成未來的奴隸。
尋找幸福的可支配所得，生活費用的安全邊際
就算你本性節儉，也一定要保留充分的可支配所得，別讓自己感覺到人生苦澀，沒有生活品質，日日為錢所困。
為錢所困有一個問題，那就是你會急著賺小利以求溫飽，沒充足時間也沒餘錢投資自己或享受生活樂趣。
你，是自己最重要的生產工具，你得好好照顧自己，你的可支配所得是你活下去的能源。
在做任何金錢決定（包括借錢給別人）前，都要顧及自己的可支配所得，那是與你生活的安全感最相關的東西。
作者簡介
陳重銘
台灣科技大學機械碩士，知名理財講師與投資人，擁有二十多年股市投資經驗。
在踏入股票市場前，曾是低薪流浪教師，之後一面靠著開源節流，一面鑽研股票投資，以聰明存股贏得財富自由。
吳淡如
臺大法律系學士、臺大中文研究所、臺大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士與上海交通大學中歐國際工商學院（瑞士分校）商學博士班就讀中。
長年以來寫作不輟，右腦感性地生產故事，左腦理性地管理財富，橫跨多角經營，多年的實戰經驗，在2020年成立的Podcast節目「吳淡如人生實用商學院」中獲得廣大迴響，至今下載數已超過六億，兼顧一般大眾最易理解、最能實踐的理財方法，出版《人生實用商學院》系列，成為讀者手邊最易入手的理財教科書。
本文摘自時報出版《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》
