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國人外匯存款逼近九兆 錢該往哪擺 升息步尾聲 美元短中長期獲利配置術

國人外匯存款逼近九兆  錢該往哪擺  升息步尾聲  美元短中長期獲利配置術
美國利率即將觸頂,民眾更加關注美元後市與美元資產應如何調整配置。

李瑞瑾

理財

達志

1397期

2023-09-27 14:27

自聯準會暴力升息以來,「美元」成為理財關鍵字,國人外匯存款年增率連二十個月雙位數成長。

在利率即將觸頂的關鍵時刻,外幣資產又該何去何從?

眾所矚目的美國聯準會利率政策出爐,隨著美國通膨出現受控跡象,最新一次會議宣布暫停升息,預期至年底尚有一碼升息空間,二○二四下半年則有降息機會。在利率即將觸頂的關鍵時刻,民眾更關心的是,美元後市如何?美元資產又該如何調整與配置?

 

聯準會自二二年三月啟動「暴力式升息」,在利率急速推升的誘因下,國人外幣理財也更加積極。根據央行外匯存款餘額統計,國人外匯存款餘額截至二三年八月達八.九六兆元,自二二年以來增加了一.五五兆元。

 

實際上,外匯存款包含了外貿廠商之貨款,以及一般民眾或企業的外幣存款,並以美元為大宗。央行經濟研究處副處長蔡惠美就解釋,存款規模會隨經濟發展持續增加,而中美貿易戰、台商回流之後,眾多企業回台經營投資,皆推升外匯存款餘額攀升;至於民眾或企業的外幣存款,則受到市場收益率變化影響,與利率、匯率等因素息息相關,「因此,觀察外匯存款年增率,更可表現市場趨勢。」

 

外匯存款年增率自二二年一月起至今年八月,連續二十個月呈現雙位數成長;尤其二二年三月至二三年二月這段鷹聲嘹亮的期間,外匯存款年增率更出現十六%至二三%的成長。

 

利率觸頂  美元料先弱後強

 

若從美元指數技術面來看,台新銀行首席外匯策略師陳有忠認為,美元指數短線將經歷回檔整理,且美元尚未反映聯準會升息到頂的預期,預期十月底至十一月初,聯準會下一次宣布升息之前,美元指數將進一步轉弱。

 

此外,市場預估明年全球經濟成長率比今年更差,陳有忠認為美國無法獨善其身,直言「明年初美國終究要下修經濟成長率預期,美元的強勢也會趨緩。」但他也表示,因美國仍有高利率、與他國利差等優勢,美元下修空間並不大,預期美元指數在一百點有強力支撐。

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