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早年也想靠領息過爽日子,沒想後來虧到詫異...投資高配息ETF要懂的事:年輕時投資最怕本末倒置

早年也想靠領息過爽日子,沒想後來虧到詫異...投資高配息ETF要懂的事:年輕時投資最怕本末倒置

畢德歐夫

理財

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2023-12-07 09:00

誠如過去常談到的,短線上的漲跌只要把時間軸拉長來看,其實就是平平的一條線,投資指數ETF短期內當然有可能產生虧損,但長期來說,因為經濟持續發展是必然,加上貨幣不斷的增加,只要央行沒強硬的往上繼續升息,那大盤指數勢必就隨著時間慢慢墊高往上。當然,個股就不一定了,這涉及到比較多的非系統風險,像是營運風險、財務風險、人為弊端等等。

 

近期也看了不少影片,標題都蠻聳動,大概就是當你存了多少張的高股息ETF之後,每月就能月月領10萬,或者年領百萬等等。因為非常多人都是理財小白,並不瞭解這類主題式ETF的風險,單純認為一直領到息就是好事,那這一年來AI的概念股恰好又在其中,於是超越指數型ETF相當多的報酬,當然讓人心癢癢,認為「買高配息ETF可以領息又可以打敗大盤,何樂而不為?」

 

配息源自於原本的股價,而且不能擔保會填息,更重要的是當景氣衰退走下坡時,企業的配息將會大幅減少,那這些股票的配息自然要減少,股價當然也會下修。有些人會認為:「反正一直領息,成本遲早變0。」

 

也許不少投資人忘記了,很多公司從高峰走下坡,慢慢走向低谷時,那配息是配不太出來的,也許以前每股發3元,後來改為配0.3元,這也算是有配,但跟股價的損失相比,那0.3元幾乎是無關痛癢了。甚至還有不少公司只能配發0.1元,或不發股息,這都是常見的,以前早年都經歷過了,至今還歷歷在目,當時還不到20歲,也想過領息就可以爽過生活,後來的虧損讓人詫異,原來跟想像的不大一樣,不過好在年輕時能投入的錢也不多,損失也就算了。也因此學到一課,投資股票終究要的是「企業的持續成長」。

 

那說個比較公道的,配息型ETF總也有好處,有的,至少讓許多原本胡亂玩股票的菜籃族媽媽、窮忙族爸爸、喜歡短線殺來殺去的阿嬤改變了,他們把這些配息型的主題ETF當作是蒐集全聯購物滿額贈送的小貼紙,不斷的買,也戒掉了原本亂玩股票的老毛病,這點還是不錯的,因為配息ETF至少還是一籃子股票,而非單一個股,仍然具有分散風險的作用在。這是網路兩派人馬爭論不休時,沒有為彼此去設想到的,因此會爭得臉紅脖子粗,但其實怎麼樣都是賺錢的,就是賺多賺少而已,前提是股市要繼續多頭。

 

當讀者們看到各種名人宣稱年領百萬股息或200萬股息時,請冷靜思考,我們缺的可能不是那百萬股息,而是「如何擁有那2千萬以上的本金」。

 

是的,台灣之所以成為詐騙王國,正因為大家不仔細冷靜去辨認與思考,其實大家都懂怎麼領百萬股息,根本也不需要加入什麼存股名單、存股社團等等,大家需要的是「2千萬或3千萬本金」。因為用5%殖利率去計算,年領百萬股息,差不多就是2000多萬的本金。甚至現在去買個10年期美債,都有4.2%的殖利率,這去銀行、券商問一下就有了。美國政府年年給息,你只要好好生活,每年就是領這麼多息,問題不就是差了本金嗎?

 

每個人都很認真在工作,有時候就是機運還沒到,躺平打混摸魚的那個先不談,如果持續有在精進自己,增加自己人脈圈,跨階去嘗試著理解富人想法的人,5年或10年時間過去,假以時日絕對會有明顯的進步。因為我們潛力是無窮的,尤其年輕人不可畫地自限,才20多歲就想著靠領股息趕緊退休,不誇張,遇過很多年輕讀者是這樣說的,當下只覺得詫異,幾秒後又覺得些許同情,因為眼前的這個年輕軀殼缺少了衝勁,沒有孕育著希望,不相信自己的才能足以遠超過這微薄的股息。別忘了,年輕時的主動收入要拉高,才能造出後面豐厚的被動收入。本末倒置的結果只會讓財務自由越來越遠,這些話一定要謹記在心中。

作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸,專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager),交易經驗18年,交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家,曾交易海內外期權達4萬口。操作商品:黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓,主力為美股市場。著作:《最美好、也最殘酷的翻身時代》《我在計程車上看到的財富風景

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處(原文發布於8/25)

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