二○二四兆豐銀行財富論壇 ，解密資產最佳配置策略

論壇當天兆豐銀行副總經理陳建中率領專業經理團隊，從匯市、債市解析金融脈動，陳建中副總強調兆豐銀行財富管理將持續貫徹「以客為尊、專業至上｣之理念，為客戶的資產提供最適資產配置建議。

預期年中降息 美元區間震盪

美元匯率走勢牽動全球經濟，兆豐銀行財務處匯率專家孫志雄剖析，近期美國經濟數據良好、通膨趨於穩定，市場對於美國降息預期減弱，美元指數將緩步走強，持續至今年年中，當市場確定美國降息日期前，美元指數才會下跌，預期今年美元指數將在一○○至一○六區間震盪。

歐元區消費者物價指數（CPI）與採購經理人指數（PMI）數字不佳，所幸經濟趨向築底，支撐歐元不易破底，可望介於一. ○五至一.一三區間震盪；在預期美日利差縮減、日本結束負利率並可望實現通膨目標等因素下，日圓逐步走強，在一四○至一五二間整理；人民幣面臨通縮、房地產投資衰退、中美角力等負面因素，將在七至七.三五間弱勢整理；建議有美金需求的投資人可以在聯準會降息後逢低購入美金。

債券商品看大勢 坐享投資豐收

降息一向有利於債券，兆豐銀行財管處債券商品專家劉廷麟指出，目前正是投資債券的甜蜜點。因應降息利多，中年期與長年期比短年期債券更具優勢，美國公債與投資等級債券更是高勝率的首選。例如美國公債在過去廿二年間僅有四次因為金融海嘯、疫情等重大利空導致負報酬，其餘每年皆穩健呈現正報酬。建議可以觀察專屬高資產客戶之「外幣結構金融債券」商品所隱含之投資邏輯，可以提高投資勝率。

兆豐銀行提供二五○檔以上多元幣別債券，其中九成為美元投資級債券，並且提供投資人不同的投資方式，包括專人服務及線上交易，投資人可以分批投入或長抱投資，超前部署未來降息良機。

鎖定台日美股 擁抱AI題材

多元資產配置是財富穩健成長的重要心法，理財達人盧燕俐建議，今年股、債都要配置，相對看好美、日、台股後市表現！加上美國AI長期趨勢確立，台灣電子半導體可望持續受惠，預期台股多頭架構不變。
 

在基金投資方面，首選趨勢向上的市場台股與美股，建議投資人透過定期定額的方式就不用擔心進出場時間點，因為高點與低點扣款存基金的報酬率相近。以台股基金為例，二○○七年高點進場四十個月後報酬率三十一%，二○○九年低點進場廿五個月後報酬率三○%。預期今年聯準會將降息，這會是配置債券型基金的最佳時機，有投資台股的投資人可在台股市場兩萬三千點停利，將股市獲利轉進債券型基金，先進場卡位鎖利。

理財就是為了享受人生，旅遊達人溫士凱接著分享造訪馬丘比丘、巴黎的旅遊體驗，拋出關於旅遊的三個問題Why、Where與How，並邀請大家每年寫下夢想旅遊清單，聰明理財，努力工作，實現夢想、做自己的導遊！

掌握投資方向 養大財富規模

在專家投資對談時間，陳建中副總剖析，美國AI人才豐沛、日本掌握製程必備的特用化學原料、台灣台積電支撐AI製造能量，看好享有AI利多的美、日、台股市。市場預期美國將會降息，債券成為勝率大的投資首選，且越長年期的債券商品享有的降息資本利得越高，建議高資產投資人配置大部位資金在長年期債券，小資族可以選擇流動性佳的短年期債券，並以投資級債券為核心配置。

今年底美國即將進行總統大選，大眾關注若川普勝選對於美元匯率的影響，孫志雄認為川普基於企業家背景偏好雙率雙低，美國將會走向低利率與低匯率。市場上債券產品多元，劉廷麟建議，信任發行公司就買單一企業海外債券（Single Bond），而債券型基金則適合沒有時間研究單一債券的投資人。投資獲利時，享受異國美食是人生一大樂事，溫士凱推薦日本最適合台灣人味蕾，建議訪北海道享好食材、在東京啖精緻食尚、到京都品京文化！

今年全球經濟預期軟著陸，惟有紀律的理財，分批進場、逢低加碼，逐漸養大財富，透過兆豐銀行理財團隊專業的服務，為每位投資人量身訂作資產配置策略，以時間養大財富，成就豐足人生！