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存股台積電、高股息ETF…16歲開始當學徒,羅斯福路美髮院店主的理財翻身之路

存股台積電、高股息ETF…16歲開始當學徒,羅斯福路美髮院店主的理財翻身之路
照片為文章配圖,非當事人照片

在台北市的一個樸實街角,隱藏著一間小而美的美髮工作室——「二姊美髮工作室」。這不僅是一家美髮店,更是二姊追夢、堅持和智慧的見證。來自農村的二姊,懷揣著一個簡單的夢想:「在繁忙的台北,擁有一間自己的美髮院。」這個夢想背後,是她對理財智慧的深刻洞察和實踐。

二姊的生活軌跡,從忠孝東路到濟南路,再到金山南路,最終成功在羅斯福路擁有自己的美髮院,每一次的遷移都伴隨著她事業的成長和理財能力的提升,學會了如何運用這些財富為自己和家人創造更好的未來,同時實現了自己的夢想。

 

學歷不高的美髮學徒  如何翻身羅斯福路美髮院店主

 

在民國60年代的台灣,一位來自農村家庭、未曾接受過高等教育的女性,從16歲起便開始了她的職業生涯,從忠孝東路的學徒到羅斯福路的店主,每一步都見證了她不僅在事業上的成長,也在理財能力上的提升。她學會了如何運用這些「理財知識」為自己和家人創造更好的未來。

 

當時,隨著跟會和小會的流行,二姊經堂姊介紹,從一個月僅有2500元的薪水,可以跟到3000元的會,到通過參與小型會款圈子,將這筆微薄的收入增長至80000元以上,二姊描述這是她人生中一段非常快樂的時光,也是她第一次體會到從農村到城市巨大轉變的震撼,第一次目睹了如此龐大的金額。

 

由於跟會系統在信任機制上存在的問題,這樣的金融活動最終被迫停止。但這段經歷不僅證明了二姊對金錢的敏銳觀察力,也展現了她在管理與財富增值方面的卓越才能。過程中,二姊也開始認識到,單靠一技之長已無法保證長遠的安穩生活,於是她將目光投向更為長遠的財務規劃。

 

從顧客分享中學習理財

 

在追尋夢想的路途中,每一步都充滿無盡的挑戰與考驗。對於二姊來說,資金的短缺與昂貴的店面租金不僅是前行道路上巨大的障礙,更是對她意志的嚴峻考驗。然而,這些困難並未能撼動她的決心,在夢想的燈塔下,她的腳步愈加堅定,心中的火焰照亮了前行的道路,展現了超乎常人的勇氣和毅力。

 

她加倍努力,節儉生活,逐漸積累開設美髮工作室所需的資金。在面對每一次重要的選擇時,二姊都會深思熟慮,從顧客的分享中學到了寶貴的理財經驗,這使她開始轉向長期的財務規劃。為了實現自己的夢想,並確保家庭未來的穩定,二姊開始認識到穩健財務管理的重要性。

 

小額起家,ETF穩健累積:家庭理財的黃金法則

 

在37歲那年,二姊不僅在職業生涯中取得了新進展,也成功考取一家知名金控的保險證照,儘管她並未從事保險行業,但對於理財和投資的濃厚興趣促使她完成這項認證,也是她對於未來理財規劃深遠洞察的開始。

 

在股市投資方面,二姊的第一筆嘗試是購買台積電股票,當時她以59元的價格買入,120元賣出,從中獲得了價差利潤。如今,隨著台積電股價至近800元,她深刻體會到了一個重要的投資原則:「選擇優質的股票後就應該長期持有。」

 

這次經驗成為了她之後投資決策的指南,從民國109年開始,無論是投資股票還是ETF,二姊都堅持小額、定期定額的投資策略,並在條件允許時選擇購買零股,重視長期穩定的回報而非追求短期利潤,認為定期定額投資更能適應家庭的財務安排,尤其是在需要為孩子提供整筆教育資金時,ETF的穩定累積成為了一個理想的選擇。另外無論是有較多的資金時還是資金較少時,都會選擇購買相應的零股。

 

富足的傳承者

 

二姊將自身的理財智慧不僅應用於個人財務管理上,更進一步地將這份知識和經驗傳授給了下一代,使理財素養成為家族文化的一部分。她的實踐涵蓋了從選擇股票、ETF投資、關注高殖利率股,到進行保單規劃等多個面向,向孩子們以實際行動展示理財計劃。尤其是在ETF投資方面,她的謹慎選擇和定期定額的策略,為家庭奠定了一個穩健的財務基礎。

 

從2019年開始,二姐的孩子們也開始運用理財的知識,積極參與選股和ETF投資。他們用自己打工賺來的錢和收到的紅包投資台積電等零股,如此積極的投資行為已使得孩子的投資總額累計至約30萬元。

 

其中,國泰高股息ETF的持股量達到了4000股,其他零股總數更達9000股。這種多元化的投資組合每季能夠帶來約3900元的配息,每月大約1300元的穩定收入,顯著提升了家庭的財務安全和成長潛力。

 

當然每個人都會有不同的投資決策,當弟弟受到大學同學的影響,對於投資有了不同的看法時,二姐選擇了以數據和事實為基礎的溝通方式。她會將家庭的投資帳簿拿出來,與孩子們共同查看,讓他們看到具體的數字,這種將抽象概念具體化、視覺化的做法,不僅幫助孩子們更加直觀地理解投資和理財,也讓他們認識到持續和穩健投資的重要性。通過查看帳簿,孩子們能夠看到投資所帶來的實際效益,從而養成良好的理財習慣。

 

當孩子們還小的時候,二姊堅信夫妻雙方都應該投保健康醫療險,作為家庭的支柱,他們的健康保障至關重要。儘管最初遇到了丈夫的反對,二姊仍憑借專業知識和堅定信念,成功說服。她簡單而有力地解釋道:「作為家庭的支柱,我們絕不能倒下。」

 

隨著孩子們漸漸成年,二姊鼓勵他們開始自己管理個人的保險,這一做法展現對家庭成員未來福祉的深思熟慮,也成功培養孩子們自主管理財務的重要能力。透過這些實際行動,二姊向孩子們傳遞了一個寶貴的理財知識:「理財和風險管理是構建穩定未來的基石。」二姊以實際行動向下一代傳承理財素養,不只是金錢的累積,而是一種對生活的深刻理解和對家庭責任的傳達。無論背景如何,每個人都能透過學習和實踐,在理財的道路上創造屬於自己的價值。

 

最好的投資是投資自己

 

當現代教育忽略了理財素養的重要性,二姊的故事彷彿一盞明燈,正如古語所言「禮失而求諸野」,從日常生活的摸索和古代智慧中汲取理財知識,展現了「財商借民智」的生動實踐。

 

二姊的故事不僅是對個人堅韌不拔的肯定,更是對於生活中理財智慧重要性的強調。她未經正規高等教育,卻能在日常生活中實踐《了凡四訓》與《菜根譚》所蘊含的理財哲學,在物質追求與精神追尋之間尋找平衡,並在充滿不確定性的世界中維持內心的穩定與獨立。這不僅是財務管理的藝術,也是一種生活的智慧。

 

正如查理·蒙格所說:「知識的模型,來自於各個學科,都是理智行動的指南。」另一方面,二姊的生活與教育方式,亦體現了華倫·巴菲特的一句名言:「最好的投資是投資自己。」通過不斷學習和實踐理財知識,二姊不僅豐富了自己,也為她的家庭與下一代打下了堅實的財務基礎。

 

在現代教育忽視的領域中,仍有豐富的知識等待我們去發掘。通過學習和運用古今中外的理財智慧,我們可以在不確定的未來中找到方向,並建立一個更穩固、更豐富的生活。二姊不僅是實踐理財智慧的典範,更是將這份智慧傳承給下一代的啟示者,她的故事激勵我們將理財視為一種生活的藝術,學會在變幻莫測的世界中保持內心的平衡與獨立。

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