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媽媽買保單賠6成,退休老師拿千萬活存換高風險債...長輩投資鬼故事多:財經主播曝「和父母談錢」的重要

媽媽買保單賠6成,退休老師拿千萬活存換高風險債...長輩投資鬼故事多:財經主播曝「和父母談錢」的重要
不要怕和父母談錢,財經主播葉芷娟分享自家媽媽買保單賠6成的故事,說明向上理財的重要。

葉芷娟

理財

shutterstock

2024-09-26 18:03

編按:為什麼正視和父母間的金錢關係,是很重要的?來看看財經主播葉芷娟的分享,長輩投資鬼故多,愈早溝通,就能愈早發現問題所在。別讓長輩們辛苦一輩子攢下來的錢,只剩下令人傷心的數字...

 


為什麼我說「和父母好好相處到老,一定要談錢」?先來講一個我自己的故事。有一天我發現我媽媽有一張投資型保單,她好有紀律,一路從2008年每個月扣款5000元到現在,10多年時間都沒有停,堪稱定期定額表率,然而我一看傻眼,保單價值只有22.9萬,對比總繳費金額,報酬率是-63%。

 

媽媽生病需要用錢 退休金在哪無人知

 

說真的我滿心疼的!這段期間她沒有關心自己保單裡選了什麼基金,是否還合時宜?或者也可以說她根本不知道怎麼關心。再分享一個我朋友的故事。有一天她媽媽突然昏倒了,一連串的送醫急救後,雖然有把人救回來,但媽媽卻只能臥病在床,意識時好時壞,也不太能說話,生活起居都需要由他人照顧。

 

我朋友有自己的家庭,沒辦法全天候陪在媽媽身邊,身為獨身女的她沒有其他兄弟姐妹能幫忙,但是接下來的照護費用也不是她能完全負擔的。想來想去想到媽媽身上可能還有退休金能應付。可是問題來了,她根本不知道媽媽的錢在哪裡?

 

長輩數錢

▲高齡者的金融剝削是近來熱議的話題,因為缺乏理財知識,很容易受到理專或他人的影響,就買了不適合自己的金融商品,最後可能導致血本無歸。

 

還有一個也是身邊朋友的故事。其實長輩不只會被詐騙,高齡者的金融剝削也是問題。這位75歲的退休老師,在理專遊說下,把大安區老公寓做了房貸,貸款2400萬之後,理專再一併把她近千萬活存全數換成美金,投資阿拉伯政府債、公司債。

 

老師平常完全沒對帳,結果有天他不小心跌倒急需生活資金才驚覺事態嚴重,高風險債券造成平均30%虧損,期限卻要25-29年後才到期。我的日常生活中出現愈來愈多類似的真實故事,讓我開始思考:理財理我們自己的錢很重要,但向上管理金錢,同等重要。

 

延伸閱讀:扣掉國民年金、每月還要付安養院3萬「媽媽死了,我反而鬆一口氣」!中年子女長照告白:自己退休金都沒存到

 

作者_葉芷娟

財經主播/主持人、CSIA證券分析師、CFP®高級理財規劃顧問,現任:News98《世界一把抓》主持人、CMoney《ETF錢滾錢》主持人。曾任:非凡新聞主播、中視新聞記者主播。著有《零基礎!機智選股生活》一書。

 

本文已獲作者授權轉載,原文出處

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