「該怎麼樣才能達到財富自由的境界？」
「只要近距離觀察富人，不就可以得到答案了嗎！」
曾經，我也以為有錢人都住豪宅、開跑車、穿名牌……擔任東京都國稅局官員10餘年，藉由這份讓我有機會深入探查有錢人的資產配置與生活模式的工作，在了解這些人的行為模式後，才發現真正掌握財富密碼的關鍵。
繼承上億遺產卻連電話費都捨不得出的有錢人
「請回電話給我。」
當時我是個在東京都的地區稅務署工作的年輕職員，屢次接到一名女性打來諮詢遺產稅事宜。那名女性總是一告訴我名字和電話號碼後，就要求回電，並掛掉電話。
剛開始接受諮詢聽取狀況時，光是粗略計算，就知道那名女性繼承幾億日圓的財產，的確需要申報遺產稅。我在說明之後，對方常會在電話中提出問題，但每次都會要求我回電。
有一天，我和那名女性通完很長的電話後，就忍不住對坐我隔壁的資深前輩抱怨：「就算繼承數以億計的財產，也捨不得出電話費啊。」
結果那位前輩一笑置之：「小林老弟，你不懂啦。就因為那位太太是這種人，才存得到數以億計的財產啊。」
當時還是新人的我不明白這個道理，但對於擁有幾十年遺產稅調查經驗的前輩來說，有錢人要求回電話這種事，絕非不可思議。
查稅13年深入億萬富翁的家：幾乎沒看過雙Ｂ豪車、游泳池
第一次從事遺產稅調查時，有錢人簡樸的生活方式也屢屢讓我驚訝。
對當時的我來說，富人的生活是「未知的世界」。
我在福岡縣北九州市市營集合住宅區林立的地區長大，周遭沒有有錢人。
說到我心目中的有錢人形象，就是漫畫或動畫看到的《烏龍少爺》（註：《烏龍少爺》是小林善紀的作品，描繪財團繼承人御坊茶魔的日常生活趣事）裡的人物。
我只能想像，有錢人家裡有管家和幫傭，想要的東西統統都買得起，與這樣的我是不同世界的人。
第一次調查遺產稅，拜訪富裕階層的自宅之前，還以為「既然是億萬富翁，一定過著闊綽的生活吧」，輕率地盼望能夠親眼見到奢華又氣派的生活風格，但在實際調查後，這份期待就輕易遭到了推翻。他們普通的生活方式，平凡到讓人掃興。
調查遺產稅基本上是在公務員的執勤時間內進行，從早上10 點到傍晚4 點為止。雖然常會給受訪者添麻煩，但這是工作，沒辦法。
基本流程是上午聽取繼承人說法加以調查，中途夾著午休，下午再開始「檢查實物」。
檢查實物是核對遺產稅申報相關資料的工作。具體來說，就是要看過儲蓄存摺、土地權利書及其他文件，檢查申報內容是否遺漏。
最後經過再次詢問，當天的調查就結束了。
我貫徹上司指導的原則：「檢察實物時，別讓對方提供資料，而是讓對方帶你去放置資料的地方」。因為要是讓對方提供資料，部分的資料就可能遭到藏匿。
所以要勇於要求對方帶我去放置資料的地方，同時仔細審視房子當中有沒有可疑的地方。另外還要在對方帶我參觀房子的途中，若無其事地看看其他房間，仔細檢查有沒有古董或保險箱之類的物品。
透過這樣的經驗，我的感覺是許多富人的家中井然有序，沒有太多東西。雖然家中多半寬敞，卻沒有陳列許多高級家具或古董。給人的印象反而比一般家庭還清爽。
對於富裕階層給我的樸素印象，即使之後做了無數次遺產稅調查，也沒有很大的改變。
到頭來，我在當東京國稅局調查官的13 年當中，幾乎沒看過幾輛高級車、游泳池及私人噴射機等這些所謂的「富豪用品」。
連1塊錢都要用在刀口上！「守財奴」才會變有錢
國稅官員關注調查對象的生活狀況，是為了從線索當中推測遺產的金額。比如現在獲得的資訊是「被繼承人死亡的3 年前賣掉不動產，得到1 億日圓」。
這樣一來，國稅官員就會以生活費為線索，推測1 億日圓在死亡當天剩多少。話雖如此，突然說「請告訴我每個月的生活費支出」，對方也會有所戒備，所以要請對方出示被繼承人的存摺或詢問死者的嗜好，同時推測其生前花錢的方式。
假如詢問之後發現死者過著奢華的生活，就會同意「死者生前花完了財產」「即使再調查下去，似乎也沒有財產漏報遺產稅」，不過這樣的個案很罕見。
反倒是藉由年金或不動產租賃等管道，將生活費壓低到收入以內，死亡之前持續增加資產的個案並不少。
一般人往往以為「賺錢」是富裕階層的條件，但若沒有在賺錢之餘努力「守財」，就不可能以有錢人的身分過完一生。
就連電話費這種零碎的費用也要徹底做到避免支出，或許這份認知，正是成為有錢人的第一要件。
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作者簡介_小林義崇Kobayashi Yoshitaka
1981年生於福岡縣。畢業於西南學院大學商學院。
2004年錄取為東京國稅局的國稅稽查官，從事都內稅務署、東京國稅局、東京國稅上訴法庭的遺產稅調查、處理所得稅確定申報對應事宜，以及上訴審查業務等，其功績連續2年受到東京國稅局局長的表揚。
2017年7月離開東京國稅局，成為財經作家暨評論員，作品散見書籍、雜誌及網路媒體上，並在《朝日新聞社》經營的網站「繼承會議」和其他媒體上發表多篇連載文章。
2021年9月擔任一般社團法人歌舞伎生活支援理事，協助解決繼承方面的問題。
本文摘自樂金文化《致富原子習慣》
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