要怎麼投資才不會賠錢？60％買0050，剩下40%這樣投資...老手給股市小白的6個賺錢指南

「我要怎麼投資才不會賠錢？」

當我們談到理財與投資，最常被問到的問題就是：「我要怎麼投資才不會賠錢？」這問題其實可以簡單回答，也可以非常複雜。不過最核心的原則永遠只有一個：風險與報酬是成正比的。

不是所有投資都保本，也不是所有風險都該怕。除了像銀行定存、國庫券或高評等債券這類「保本又能領利息」的工具之外，大多數的投資標的都有風險，無論是股票、房地產、甚至創業投資都有可能賺得幾十倍，也可能讓你血本無歸。

股市不是賭場 重點在選對方法

所以，當我們要進行投資規劃時，第一件事不是「我可以賺多少」，而是「我能承擔多少風險？」在這個前提下，分散投資就變成最簡單、最有效的風險管理方法。與其把雞蛋都放在一個籃子，不如多放幾個，至少摔壞的不會是全部。

股票市場不是賭場，選對方法才是關鍵。很多人對股市有誤解，覺得買股票就像去賭場，運氣好就賺、運氣差就賠。但其實兩者差很多。賭場的輸贏靠機率，無法預測，但股票市場不同，這是關於企業經營與長期價值成長的投資。

例如你買的是一間上市公司股票，這家公司如果經營得當、獲利穩定成長，不只股價會上漲，還可能每年配息給你。更重要的是，這家公司每天都有公開資訊可查，你可以觀察它的財報、產業趨勢、市場競爭力，完全不像賭場那樣瞎猜。

如何挑出值得長抱的好公司？

但問題來了，我們又不可能個個都是產業專家，要怎麼挑出那些值得長期持有的好公司？

這時候，指數化投資就派上用場。透過 ETF（指數股票型基金），你不需要花時間研究每一間公司，ETF會幫你把錢分散投資在一籃子上市公司裡。像是追蹤台灣加權指數的 ETF，就等於買進整個台股市場的平均表現；美國的標普500 ETF，則是持有500家大型企業的股票。

這種方式的好處在於，你不需要靠猜測也能參與市場成長，而且極大地降低了單一公司倒閉或股價暴跌帶來的風險。就像吃自助餐，不用每道菜都吃，只挑最安全的基本盤就夠飽。

本金20萬怎麼買？首選0050

假設你是剛出社會的上班族小美，每月有固定收入，累積了一筆20萬元的閒置資金。她不太懂股市，也沒時間研究房地產，更不想冒險去投資創業。小美該怎麼做？她可以這樣規劃她的資產配置：

60%（12萬元）投入一檔低費用、追蹤大盤的 ETF，例如台灣50或S&P 500 ETF，做為長期增值的主力。30%（6萬元）買進債券型基金或定存，維持資金穩定性。10%（2萬元）留作緊急預備金，放在高利活存帳戶。

這樣的分配不但兼顧成長與風險控管，也能讓她逐步熟悉投資運作方式。等將來收入增加、風險承受力變高，再逐步調整比例與標的。

▲做好資產分散，才是在股市裡長久立於不敗之境的重要關鍵。

資產配置有6大原則

1.不是專家，就靠分散

你不需要全懂每一項投資，但一定要懂得分散。

2.選長期會成長的標的

重點不是一年內能不能賺錢，而是五年十年後會不會變成資產。

3.不要重押高風險商品

像比特幣、重金屬這類價格劇烈波動、又不會孳息的資產，不能當作配置主力。

4.時間是朋友，不是敵人

資產配置的效果，需要時間醞釀，至少看10年以上。

5.最適合你的方式，才是最好的方式

不要執著在「報酬率最高」的配置組合，選擇自己懂得、能持有的方式最重要。

6.比例比時機重要

資產配置重點在怎麼分配，不是什麼時候買。

不是跟著大師買就能賺錢

資產配置不是公式，不會因為套用某位大師的方法就保證成功。每個人家庭背景、風險承受度、投資經驗都不一樣。你可能有繼承房產，也可能背負房貸；你可能沒保險，也可能正準備要結婚生子。

這些因素都會影響你怎麼配置資產。與其模仿別人，不如從自身出發，找出一種「你可以長期執行且願意持有」的資產配置方式。

最重要的是，如果你還沒開始，就從股票市場這個管道切入吧。透過ETF，你可以參與企業成長、經濟繁榮，同時建立一個穩健的財務未來。

記住，投資不是追逐短期機會，而是建立長期穩定的人生財富結構。

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作者簡介_雨果

「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。著作：《聰明的ETF投資法》《ETF存股》

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