編按：本書作者梁瓊白從小家境清寒，讓她一直有積極賺錢、存錢的心態，年輕時，一位郵局小姐教她用儲蓄險理財。當時利息高、保期短，她一口氣買4張，靠著「零存整付」每年繳近百萬保費，還因此存到買房基金。
比起當年高利保單，現在保期更長、利息不優惠，加上她退休後財力有限，所以到期就沒再續投。她也提醒，銀髮族買保險要謹慎，投保前，要衡量自己的健康、財力，找專業、有口碑的保險公司，問清楚保單的內容，最重要的，是讓家人一起參與，共同做出決定。
窮過的人最怕沒錢！一位郵局小姐教會我的理財術
我是從貧困中走過來的，一直靠自己的努力賺取生活中的食衣住行，即使結婚也沒有靠丈夫的金錢換取富裕的生活，所以我對金錢一直有不安全感和積極賺錢、存錢的心態。
年輕的時候因為住家離郵局很近，所有金錢往來無論是存款還是提款，互動最多的都是郵局。
那時候郵局裡面有一位櫃台人員，因為常接觸所以很熟悉，有一天傍晚我剛回到家，她就按我家門鈴來找我，說是希望我投保他們的郵局保險，幫她做業績，因為金額不大，所以我就同意了，隔了2個月她又來找我，我還是投保了，當時郵局辦的都是儲蓄險，每個月繳交保額的固定費用然後到期領回，我那時候的工作很忙，她很貼心的幫我辦年繳、而且由存摺扣繳，這樣我只要保持帳戶內有足夠扣款的金額就好，並不麻煩。
4張郵局儲蓄險保單 替我存到買房基金
這位郵局小姐好像對我的財力非常清楚，所以每隔一段時間就來叫我投保，只要我同意她就會幫我把所有手續都搞定，非常熱心。
我的保單最多的時候曾經有4張，每年保費將近百萬，而且每張保單的繳款日期都很接近，我漸漸覺得有點吃力，她就教我開立零存整付的帳戶，只要每個月從存摺扣一筆錢，以一年期為準，只要到期正好銜接保單的扣款日，這樣就不會因為一下子要拿出一大筆錢而頭大了，我也照她說的開了4個零存整付去作為支付保單的金額。
雖然她拉了我這麼多的保險單是為了她的業績，但也因為她的鼓動和建議，讓我靠保單存下不少錢，那時候的郵局保單利息很高，而且都是6年的短期保單，不知不覺一個輪迴就到期了，她也會將每張保單的日期記得很清楚，只要快到期，她就馬上提醒再辦一張新的，然後到期領到的本金如果我沒有別的用途，她就會叫我存定存，或者每年的保費就由這些到期的基金支付，這樣萬一收入沒有那麼多的時候，也不怕繳不出來。
其實我還滿感謝她的，因為這樣的保險讓雙方都受益，也沒有風險，正因為她的指引，才讓我後來有買房子的基金。
▲照片為文章配圖，非當事人照片
我不再買儲蓄險的理由：保期長、利息低、退休後財力不足
比起一般銀行的各種理財保單，我覺得郵局保險還是值得一試，可惜現在這種短期而且高利息的儲蓄險沒有了，再看到的都是保期更長、金額更高、利息不是很優惠的，加上退休後財力不足，所以到期後才都沒有再繼續投保。
其實坊間各種保險的保單很多，無論是來自銀行還是保險公司的保險人員，甚至親朋好友中只要有從事保險工作的，他們都會主動出擊，用各種方法推薦各種名目的保險。
保險的目的本來就是在自己健康平安的時候，投入一定額度的金錢，以防萬一遭遇意外時能夠得到保障，不過保障越大、投保的金額就越高，而且多數的投保者都不會細讀保單的每一條條文，那些密密麻麻的內容都是靠保險員的簡單說明而已，萬一保險員不夠專業，或解說不夠清楚，一旦投保後都必須按期繳費，直到期滿。
萬一當初的保險員離職，後面接手的又都會再給您建議追加不足，以致保費越來越高，是否值得？包括期滿能領回多少？中途生病或死亡，能否得到合理的賠償？
萬一解約，除了手續複雜不說，扣除各種解約折扣及手續費後，領到的金額往往比您交出去的少。
銀髮族保險指南！投保前一定要想清楚這些事
老人如果想投保，更需要好好規畫，除了衡量自己的健康狀況，也要考量自己的財力是否足夠承擔，畢竟老人的保費是比較高的，最好找專業人員和有口碑的保險公司，問清楚保單的保險範圍和內容，要不要保、怎麼保，多聽建議、多比較，也要讓家人參與再決定。
作者簡介_梁瓊白
是烹調名師，也是資深美食研究家。
曾任《自由時報》〈看門道評味道〉美食專欄作家，出版食譜相關著作超過百本。
年輕時是兼顧事業與家庭的職業婦女，日子在風風火火中運轉，有過輝煌的成就，回首來時路，體悟到再多的感慨都不如用心安頓未來的生活重要。
當自己也不可避免的成為老人的一員，提筆書寫老人題材，無論是分享自己的經驗，還是轉述別人的故事，都希望能讓更多人認識、理解老人的各種言行和思維。
本文摘自原水文化《老後的時光要精彩》
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