黃鐙輝賣掉1千元台積電買南港豪宅、套利0050神操作！財務自由四階段：月領45萬被動收入+資產年增230萬

黃鐙輝出清台積電，買南港豪宅+靠「房貸利差」重壓0050：「什麼都不做」爽賺7%

「那時候台積電大概漲到1000元左右，我覺得漲蠻多了，就把它賣掉當頭期款。」黃鐙輝在節目中坦承，為了讓長大的兒女有獨立房間，他將所有積蓄「All in」進了房地產，甚至一度讓存款歸零。

許多人或許會覺得賣掉「護國神山」太可惜，但黃鐙輝卻有另一套邏輯。他解釋，買房後雖然背了房貸，但也因此多出了可靈活運用的資金。

既然房貸利率僅2%多，黃鐙輝決定將借出來的錢投入年化報酬率約10%的0050（元大台灣50），光是中間的利差就能讓他「什麼都不做，至少爽賺3~7%」。

黃鐙輝認為，「如果你全部錢都在股市，遇到金融海嘯可能什麼都沒了；但房地產至少還有家可以住。」他建議年輕人，還沒第一桶金時先買股，存到第一桶金後，「不管任何時間點，買房就對了！」

買房還是買股？專家自爆「最後悔投資」：當年聽老婆的話現金買房，買聯發科現已破億

手中握有積蓄時，該先買房還是先買股？現在股市高點，該賣掉股票來買房嗎？

過去20年，台灣房價年複合成長率平均5~6%，台股大約是12~15%，分析師陳威良給出了一個生動的比喻：「房價像是一台開很快的車，想追上它，你得開一輛超跑，那輛超跑就是股市。」他建議預算有限的人，應該先買股養大本金，再去買房。

有趣的是，身為專家的陳威良也曾有過「慘痛教訓」。他自爆 10 年前原本想將資金投入當時 200 元的聯發科(2454)，卻在老婆堅持下買房收租。

更懊悔的是，當時觀念保守的他選擇「全額現金買斷」，現在算下來租金報酬率跟定存差不多，「如果當年壓在聯發科，現在早已破億！」

這讓他深刻體悟，適度「負債」其實是好事，只要報酬高於利率，那就是「好債」，與黃鐙輝買0050的操作不謀而合。

黃鐙輝曾買「妖股」一週賺幾十萬，最後慘遇無量跌停：不如直接買0050

別看黃鐙輝現在滿口「ETF經」，早年的他也曾是個在股市殺進殺出的「賭徒」。

回憶起疫情期間，他跟風買進每日漲停的小鬼股。「那時候新手運，隨便掛漲停價亂買竟然買到了！一週內四根漲停板，每天早上9點資產就多10%。」

當時的他覺得股票賺錢實在太簡單「樸實無華」，甚至在賺了幾十萬後心滿意足地賣在高點。

嚐到甜頭的他，後來試圖如法炮製，想要再次享受「一直漲停」的快感，結果這次進場卻換來「無量跌停」，想賣都賣不掉，直接BBQ（完蛋了）。

這次慘賠讓他徹底醒悟，研究了技術線型、籌碼面甚至財報後，發現散戶想靠短線致富太難，最終回歸正途。「你今天聽完我心路歷程，直接買0050就好。」

每月30萬支出好焦慮？四階段解鎖財務自由：月領45萬被動收入+帳面資產年增230萬

即便精打細算，面對養家與房貸每月高達 30 萬元的壓力，黃鐙輝仍感到焦慮。目前他配置現金 20%、房產 50% 與 ETF 30%，他最大的心願，就是希望能在 5 年內讓負債歸零，並在 15 年後擁有月領 30 萬元的被動收入，徹底告別為錢煩惱的日子。

陳威良直言，黃鐙輝目前的現金比例過高，面對通膨實在可惜。他建議將閒置現金挪出一半，將投資本金拉高至 3,200 萬元，分四階段進行：

第一階段（0-5年）： 投入年化報酬約 15% 的標的（如美股 S&P 500），5 年後本利和可翻倍至 6,436 萬，足以清償 3,000 萬房貸並達成零負債。

第二階段（5-10年）： 剩餘資金繼續複利滾存，10 年後總資產來到 6,508 萬。

第三階段（10年後）：這時候，可以開始改買高股息ETF，年化報酬率10%、配息率6%，這樣持續10年下來，黃鐙輝的被動收入，每個月領息就能高達 32.5 萬元，比原先預期的月領 20 萬整整多出 12 萬元。

第四階段（20年後）： 轉為「股六債四（60%高股息、40% 債券）」黃金比例，降低波動風險，最終，黃鐙輝每月被動收入將接近 45 萬，且每年帳面資產還能自然增值約 230 萬元。

投資是一場馬拉松，與其在股市博弈快錢，不如利用複利的力量，搭配適度的財務槓桿。最重要的是，不要為了賺錢犧牲生活品質與家人共識，畢竟穩健的步調，才是抵達財富終點的關鍵。

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