編按：即便退休生活看似優渥，一旦面臨病痛或照護等轉折點，需要的費用往往超乎想像。67歲單身漢田中誠（化名）年金月領30萬日圓（約新台幣6萬元）、擁1800萬日圓（約合新台幣360萬元）退休金，抱著「反正老了也活不久」、「很快就會死」的心態，他沒在為「老後」做準備、沒有理財習慣，過著悠哉開車、打高爾夫的樂活日子。
直到輕微中風導致走路不穩，動念搬進養生村，才發現透天厝老家只值900萬日圓（約合新台幣180萬元），就算賣房湊錢住養生村，每月的生活開銷還要倒貼10萬日圓（約合新台幣2萬元），存款不到5年就燒光。田中才明白，有房、有養老金不等於安全，生活開銷才是真正殘酷考驗。
月領6萬年金、握360萬退休金，他賭「老了活不久」沒理財、樂活打高爾夫
根據日本財經媒體《The Gold Online》報導，67歲田中誠先生（化名）過去在大公司當業務，一做就是38年，60歲退休時，領了約1800萬日圓（約合新台幣360萬元）的退休金。
加上現在每月的國民年金、厚生日圓以及企業年金，總共月領約30萬日圓（約新台幣6萬元）。以單身人士來說，這筆錢其實綽綽有餘。
退休後，他也沒有馬上完全躺平，還在市公所兼職到64歲，生活其實過得滿穩。那段時間薪水加年金，年收大約276萬日圓（約新台幣55萬元），支應生活非常輕鬆。
田中先生唯一的嗜好就是開車和打高爾夫，休假時常開車去郊外打球，一個人過得自在。他住在爸爸留下來的透天老屋，雖然屋齡超過50年，但已經沒有房貸。
沒有家庭負擔也沒有經濟壓力的田中，過著無憂無慮的退休生活，他總是說：「我也沒特別奢侈呀。」
唯一的小問題是，從馬路走到家門口，要爬6階有點陡的石階。年輕時，他從沒把這點高度放在眼裡。
田中一直覺得，自己大概不會活太久，因為父親70歲出頭就過世了，加上他自己有糖尿病，所以他總是笑著這麼說：「反正我也活不久，沒關係啦」、「我是單身，想說應該也不會活太久。」也因此，他幾乎沒在為「老後」做準備、沒有理財習慣，也沒有花錢整理家門的石階。
腦中風才驚覺「存款不夠用」，賣東京50年透天厝仍住不起養生村
然而，67歲那年，一切突然變了。他在打高爾夫時突然感到不適，就醫發現是輕微腦梗塞。雖然沒留下嚴重後遺症，但他的平衡感變差了，走路變得不太穩。
出院時，醫生叮嚀：「隨時有復發可能，建議考慮搬到有人照應的環境。」這句話，讓他開始認真想未來。
回家後，以前走起來輕輕鬆的6階石階，現在卻步履蹣跚，每出門一次都是心理負擔，出門要小心翼翼、回家也怕跌倒。
於是，田中看了一家附帶照護服務的老人住宅（類似養生村），那裡設備齊全、還有運動課程，他其實很心動。但一問價格卻嚇傻：如果選「一次付清房租」的方案，簽約金大約要1400萬日圓（約合新台幣280萬元），後續每月還要繳15萬日圓（約合新台幣3萬元）雜費。
田中原本心想：「把房子賣掉不就有錢了？」結果房仲的評估後說，這是「無法重建物件」，意思是：因為土地和道路的連接不符合現行法規，一旦拆除就不能蓋新房，這類房子很難脫手，最後鑑定價僅約900萬日圓（約合新台幣180萬元），他聽完傻眼：「我以為在東京，至少可以賣更高」。
賣房湊錢住養生村也撐不過5年，生活開銷才是真正考驗
更糟的是，他的退休金這些年來花在買車、旅遊和生活費，存款只剩約600萬日圓（約合新台幣120萬元）。就算賣了房，加上存款，也才剛好湊到入居簽約金，之後的生活費根本沒著落。
如果不一次付清，改採「月繳方案」，每個月的開銷會高達40萬日圓（約合新台幣8萬元）。田中的年金只有30萬日圓（約合新台幣6萬元），等於每個月要倒貼10萬日圓（約合新台幣2萬元），這點存款撐不到5年就會燒光。
這時他才發現：不是「不能住進去」，而是「住進去也撐不久」，這才是最殘酷的現實。田中現在一邊住在老家，一邊苦惱地尋找其他備案。
老後理財的3個警示：活得比想像長、房子真價值、提早規劃晚年生活費
財經專家指出，很多人想老後資金，只會想到日常的食衣住行。但隨著年齡增長，「住哪裡」才是最燒錢的變數。
田中先生的故事給了我們3個警示：
1.壽命比想像中長
別拿長輩的壽命當標竿，現代醫療常讓你「活得久，但身體不一定好」，可怕的是「錢花完了，人還活著」、「比想像中還要活得久」。
2.確認資產的「真價值」
房子不是有就好，要確認是否能轉手、是否符合重建法規、是否具備無障礙空間。
3.住居預算要獨立計算
設施的入居金動輒數百萬到數千萬，這不該從生活費扣，而要提早規劃。
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