爸爸臨終住院一晚160萬「800萬只撐5天」！身家38億富豪醒悟：與其靠呼吸器延命，不如「死前把錢花光」

省了一輩子只為「老後醫療費」最後卻發現根本不夠用，值得嗎？

有些人從來沒有好好想過要把所有的錢都拿去體驗人生，卻為了老年時無法預估的花費認真存錢，特別是醫療費用。

人年紀大了難免健康狀況變差，而且越接近生命盡頭，醫療費用就越高。但是真正會花多少錢是很難預估：你會需要做心臟繞道手術嗎？好幾年的癌症治療？還是長年住在安養中心？

理論上，保險的用意就在於防範「天有不測風雲，人有旦夕禍福」。可是即使是有保險的人，有時候也會發現自己得付很高的醫療費用。這是因為自付額很高或藥的部分負擔很高，或者只是因為某種原因保險公司無法給付所導致。

由於大家都希望即使生病了還是可以活下來，當然就會為了將來的醫療費用存錢，這是人之常情。而且如果這些醫療費用不確定會是多少，大家便傾向多存一點錢。

可是就算把費用不確定的這個因素考量進去，很多人還是存了太多的錢。我認為，那就跟去買一個外星機器人入侵地球的保險一樣蠢。那是說，假設有非常非常小的可能性，外星機器人會入侵地球，對我們的世界帶來浩劫，那你要蓋一個特別的避難所來保護自己安全嗎？我是寧可冒險碰碰運氣，把錢拿去換成更有用、更讓人快樂的東西。

為了自己將來的醫療費用存錢就很像那樣，即使說，沒錯，你需要高額醫療費用的可能性是遠遠大於你會看到全副武裝、頂尖聰明的外星人。坦白說，若需要用到的最昂貴的醫療照護，大部分人存的錢其實都還是不夠。舉例來說，癌症治療的費用，一年很輕易就超過50萬美元（約合新台幣1600萬元）。

爸爸住院一晚160萬的啟示：與其靠呼吸器延命，不如把錢花在體驗人生

或者假設你自付的醫療費用已經是每晚5萬美元（約合新台幣160萬元）了（我父親臨終時的住院費用就這麼多），那麼你存了1萬、5萬、或甚至25萬美元（約合新台幣32萬、160萬、800萬元），又有什麼差別呢？

是的，沒有差別，因為這額外花的5萬美元（約合新台幣160萬元）讓你多活了一個晚上，但這一個晚上就很可能花掉了你一整年工作賺來的錢！同樣的，不管是多少年存了25萬（約合新台幣800萬元），5天內就化為烏有。

我不是教各位積欠龐大的醫療費用，死都不要付錢給醫院。我想說的是，你並無法自己負擔那麼昂貴的臨終醫療照護費用；既然沒有保險給付的醫療費用會非常貴，那我們絕大多數人有沒有為了這個費用存錢就沒什麼差別。所以要麼是政府來負擔，要麼就是一命嗚呼。

不過，假設你不是絕大多數人之一，或者說，假設你是身價百萬或千萬，那又怎樣？就算我賺到的錢很多，多到可以存下足以讓自己在醫院多活幾個月的錢，但我不懂為什麼要這麼做，因為真正活著與只是維持生命徵象可說天差地別，而我絕對寧可把錢用在前者。

所以我不會工作多年，把錢存下來，只為了靠呼吸器多活幾個月，這種生活品質幾乎是零，或者依照痛苦折磨的程度，可能甚至是負的。

因此，與其努力「預防性儲蓄」，就像經濟學家對這種行為的稱呼，我會不管結果如何，就順其自然。我們都終將一死，但我寧願時候到了就死去，而不要犧牲自己美好的歲月，只為了在生命的尾聲多活一段時間。

▲照片為文章配圖，非當事人照片

存「晚年醫藥費」不如花心力維持健康，老了才活得有尊嚴

此外，把這些醫療照護的錢花在前端（維持健康與預防疾病），會比花在尾端睿智多了，因為到最後的這個時候，你花的每分錢所獲得的效益都不大。

其實很多保險公司的保險項目不只涵蓋像乳房攝影這類預防性的檢查，他們也非常相信疾病預防以長期來看是可以節省成本，而他們真的會付錢給你（例如給你禮金卡），讓你去做定期的篩檢和其他預防性的醫療。

不管你做什麼，你都無法避免任何可能出現的疾病，但是你可以讓某些健康問題出現的可能性降低，一直享有比較好的生活品質。

這或許聽起來像是我在鼓吹大家只要把心力放在年輕時候就好，根本別管年老體衰時會怎樣。但這就誤會了我想要說的。雖然說為了年老時可以過得比較好，而犧牲現在的生活品質是不智之舉，但是我可以理解，人都會希望自己在年邁孱弱時受到良好的照顧。

那麼你要如何確保，在自己需要長期照護時能獲得給付，而不必先存下一大筆錢，最後才發現自己根本不需要這筆看護費？請考慮長期照護險，或許你會發現，這花費比你想像的還少，特別是你在65歲前就投保的話。

有一個更基本的重點我想要讓各位瞭解：任何一項你對未來會覺得擔心的事情，都有保險產品可以提供保護。這不是說我建議大家為每一件事都去買保險：因為買保險顯然也是要花錢。但是，既然保險公司願意為各種不同風險賣保險產品，就代表這些風險是可以被量化，而且可以為不想冒這些風險的人排除。

我已經向各位說明，為何死前財產歸零是一個值得實踐的目標：這是一種可以防止生命活力被大大浪費的方式。但是要怎麼做？如果你跟大多數人一樣，那你還是會心存懷疑，不知道能否真的達成這個目標，特別是考量到不確定自己可以活多久。

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作者簡介_比爾‧柏金斯（Bill Perkins）

美國知名對沖基金經理人、企業家。

被《華爾街日報》譽為對沖基金的「最後一位牛仔」，同時也是歷史上最成功的能源交易員之一。

他曾在5年內，為自己任職的公司創造了超過10億美元（約合新台幣320億元）的收益。

在愛荷華大學修習電機工程學後，柏金斯進入華爾街接受培訓，之後搬到德州休士頓。

在那裡，他成為一位大獲成功的對沖基金經理，專攻創投與能源行業。

柏金斯除了是身家超過1億2千萬美元（約合新台幣38億元）的對沖基金經理人，也涉足電影產業，擔任好萊塢電影的製片。

同時，他也是一名高額錦標賽撲克玩家。

本文摘自遠流出版《別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維》