70歲替兒揹千萬債、80歲夫婦養35歲啃老兒不敢退休...史上最富世代卻過得悽慘：「再幫一次」掏空退休金

現在退休世代是「史上最富的一代」，卻有個共通點：沒讓子女嘗試失敗

我最近看了很多關於長壽與健康的書籍，包括許多成功企業家的自傳。這些書籍提到一個我覺得應該反覆強調的重點：天底下沒有失敗這回事。我們每次犯錯，都能學到東西。犯錯也能發現改進的方法，或是懂得避免重蹈覆轍。我們不應該害怕失敗。

現在退休的這一批人，是史上最富有的世代。但手握巨大的財富，卻也有一個悲哀的問題：富裕的這一代忘了要讓子女嘗試失敗。

他們常常給予子女的幫助，是他們自己當年無法從父母那裡得到的。做父母的往往會為子女規畫一條不會受苦受罪的路。但殘酷的事實是，短期雖然看似有益，但一路刻意保護子女不受苦，長期來說是害了子女。

下一代沒有失敗的機會，也就沒能培養解決問題的能力。他們無法鍛鍊生活所需的技能，因此很容易染上前面說過的兩種疾病。

他們從小學到高中念得很辛苦，因為父母沒有督促他們認真讀書。進了大學也是吃力得很，不然就是輟學。他們那些沒有得到父母資助的同學，則是被嚴格督促認真念書，要求他們十幾歲就要打工賺錢。這些同學出了社會，在就業市場遙遙領先。

養尊處優的這一代，每次失敗父母親都會為他們掃除障礙。最糟的情況，是這些無能的人還會將壞習慣傳給下一代。而這一切的禍根，就是有人認為吃苦、失敗是件壞事。

子女遇到的每一個挫折，都是寶貴的學習經驗。想想你從認真的努力中，以及從失敗的經驗中學到的那些知識。我們要放手讓子女失敗，他們才能了解努力、堅持，以及振作精神，從頭開始的重要性。

老夫婦工作到80歲不敢退休，只因家裡有個35歲還在靠父母金援的兒子

我知道有些人就是會一而再、再而三替子女收拾殘局。

他們的個性就是無法坐視子女失敗。我看過不只一對夫婦不敢退休，或是一直工作到80歲，因為他們35歲的兒子不肯認真工作，還把錢花在房租以外的地方。

爸媽覺得非得資助不可，不然兒子就會流落街頭。

每幫一個「不自律的孩子」填一次錢坑，就在壓縮自己的退休金

一個家庭要是有幾名子女，通常只有一兩位有這個毛病。但這就代表其他子女能繼承的遺產會減少。你每花一毛錢在你那不懂自律的子女身上，就等於害自己退休之後無法過著優渥的生活，也會減少你能留下的遺產。

就算你不肯放手讓子女失敗，至少也要保護你自食其力的子女，以及你死後想支持的慈善團體。你可以制訂一個計畫，獎勵懂得自律的子女，且在不斷替不負責任的子女收拾殘局時，也要讓他們承擔一些後果。

父母要有條件的支持、把金援「制度化」，而不是無限付出

首先，要把替子女支付的金額都記錄下來。然後要對這位子女說，他將來拿到的遺產，要扣除帳本上的總金額。因此，你必須修改遺囑，也要讓遺產規畫師了解帳本上的數字。這些雖說要花時間，但效益遠大於成本。

有時候問題不只是理財上的自律。將近30%的美國家庭都有藥物濫用的問題。大約每25名成人，就有一人有嚴重的心理疾病。在這種情況下，做父母的認為非得幫忙無能的子女，也是無可厚非。但太多家庭為了省錢，不願聘請專業人士協助。

悲哀的是，等到他們為不負責任的子女買單、感到身心俱疲之後，才發現當超級英雄付出的代價，遠比聘請專家還高。

諮商師與精神病醫師每天都在處理這些問題，所以請他們協助，復原往往會更快，更棒的是，家人之間的關係也會開始修復。就我的經驗，與其付錢給電力公司，不如付錢給專業人士，不僅能大大減輕財務壓力，全家人的心理健康也能改善。

無論你的子女是需要學習理財，還是需要治療，你積極採取行動，傳達給子女的就是無價的身教。你那些懂事的子女也會覺得受到肯定，家人之間的怨氣也會因你而煙消雲散。你生病的子女也會發展出因應策略。

等到不負責任的子女發現不負責任是有後果的，自己終究要有所犧牲，這樣他會改過自新，到了律師宣讀你的遺囑的那一天，他也能自立自強。否則在你死後，不負責任的子女會很悽慘，其他的子女則可能被拖累。

幸好這種外部的理財疾病，有很有效的治療方式，好比召集全家人聚餐這種簡單的辦法。

延伸閱讀：曾窮到賒500元菜錢，苗可麗抱3千萬現金買房！投資台積電、富邦金遇股災「千萬剩400萬」金鐘視后的股市血淚課

作者簡介_麥可・莫林（Michael Merlin）
莫林財富管理（MWM）創辦人，也是認證理財規畫顧問。20多年來，他身為許多家族的顧問，致力協助客戶了解理財、遺產、投資，以及慈善規畫。麥可在跨世代規畫、顧問服務，以及資產管理方面經驗豐富。莫林財富管理在他的領導之下，依據每一個家族客戶的價值觀與最佳作法，量身訂做理財計畫。
2020年一月，莫林財富管理和洛克斐勒資本管理合併。莫林財富管理的優質客戶服務，獨步業界的資產管理事業，以及跨世代顧問服務，與洛克斐勒資本管理廣受讚譽的家族辦公室服務與資源自此結合。
在麥可的領導之下，莫林財富管理備受《巴倫周刊》、On Wall Street、《富比士》、《金融時報》好評。麥可也數度在Atlanta Business Chronicle發表文章。
麥可與妻子Caren以及兩個兒子現居亞特蘭大。他們家認為下一代應該要明白自己有回饋社會的義務，因此全家都擔任志工，與血癌淋巴癌學會、Zaban Paradies Center，以及Creating Connected Communities等機構合作。

本文摘自真文化《有錢到死：退休後讓財富壽命活得比你久，才能安安心心過日子》