在萬物皆漲、薪水凍漲年代，許多人發現即便收入在水準之上，甚至擁有房產，手頭依然非常吃緊，形成「體感貧窮」。《今周刊》存股助理電子報總編輯謝富旭指出，大眾常被「隨時關注資產」觀念誤導，忽略真正決定生活品質關鍵。謝富旭直言：「現金流，才是你富裕感主要來源！」
破除資產迷思，提升個人股東權益報酬率
謝富旭引述國富調查指出，台灣家戶平均淨資產雖台幣1,880萬元，但高達六成鎖在無法產生現金流的房地產、汽車，能孳息的金融資產平均僅約300萬元。他指出，若將家戶視為公司來檢視淨資產收益率(ROE)，平均僅有3%左右，遠遠低於巴菲特所重視的15%指標。謝富旭強調，唯有股票和債券能創造流動性，否則即便空有高資產也難以翻身，勢必會持續陷入體感窮困境。
六十歲不晚，靠世代接棒活化房產價值
面對高齡者「有房無現金」退休困境，謝富旭坦言，不建議採取將房子歸給銀行的「以房養老」逆向抵押。除最後房子會歸銀行所有的遺憾，同時也難規避活到超過一定歲數的風險。他提到，過去曾有一對60多歲夫妻找他協助，雖然他們有一間位於板橋房子，但手中存款僅有80萬左右，因此遲遲不敢退休，也對退休後生活開支感到憂心。
對此，謝富旭提出「世代接棒」解方，建議他們運用房產借款400萬進行「領息型」投資，創造現金流，並且由三名子女當共同借款人，每人每月負擔約6,000至7,000元還款；領到的股息歸父母所有，但未來父母身故後，房產、股票皆由三名子女均分。謝富旭分析，這能帶來三大優點：第一，子女未來能繼承房產與股票，絕不吃虧；第二，父母可靠著每月2萬股息過上安心退休生活；第三，由三個孩子共同管理400萬股票部位，能讓孩子提早「學到投資本領」，比單純繼承財產更為珍貴。
精算流動性與現金流，堅守價值領息股
對於想要借錢投資的民眾，謝富旭提醒兩大要點：
1.嚴控流動性風險
他建議最佳途徑是利用房子增貸，利率較低且還款期長：「如果借100萬，每月只需還款5000元左右！」若無房產則可選擇利率3.5%以下優質信貸，並依據家庭經常性收入，扣除生活費用、房貸、車貸等金額後，精算可還款額度再借款。在標的選擇上，謝富旭嚴正反對使用容易「斷頭」的融資與股票質押，一旦斷頭，恐怕持股會被迫賣在「阿呆谷」，得不償失。
2.投資前確認投資標的
謝富旭叮嚀投資人借款前務必確認投資標的，且切勿在借到錢後「變心」去追逐高本益比、低殖利率的熱門股或聽信明牌。他指出：「投資股利能見度高股票，現金流動才會清楚。」尤其若投資獲利、股利發放穩定公司，有較高機會可判斷來年股息，在心理上也會更有安全感。
高股息ETF與金融股的配置智慧
在具體投資配置上，謝富旭建議四檔高股息ETF，組成可「月月領息」投資組合：00918(大華優利高填息30)、00919(群益台灣精選高息)、0056(元大高股息)與00878(國泰永續高股息)。謝富旭認為今(2026)年因填息行情佳，投資人可運用配息時間差、在填息後賣出，進行輪動套利，發揮資金效益。
面對七、八月金融股配息旺季，謝富旭建議投資標的需具備成長性。他認為，未來金融產業成長利基在於三大領域：高齡化社會的財富管理、證券與投信業務增長，如：中信金(2891)、元大金(2885)、群益證(6005)。他選擇避開官股銀行與財報過於複雜、股利難捉摸的人壽壽險金控，秉持「太複雜、不懂的都不碰」原則。
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