編按：長照一個月要花多少錢？安養院費用、養生村費用到底多貴？台灣人平均壽命80.77歲，但臨終前平均失能8.7年，長照可能一拖就是10年、20年。有人每月花20萬元照顧中風父親，10年燒掉超過2千萬元；中產階級更可能陷入「錢不夠養老、補助又領不到」的長照困境。長照不只考驗錢，也考驗照顧者的身心，如何提前做好長照、安寧與善終準備？
長照生活是難以想像與承擔的，你準備怎麼走完這一段？
人是越活越長壽了，根據內政部2025年公布的最新統計，國人平均壽命為80.77歲，但是在臨終前有長達8.7年的時間處於不同程度的失能狀態。
意思就是，你的人生最後，很可能不是「一下子結束」，而是「拖很久」。
養生村要多少錢？入住費數百萬起跳，每月至少再付4萬元
你準備好了嗎？如果臥床時間有8年，要如何照顧？誰來照顧？
若是很有錢的，自己有的是辦法。在身體尚且可以自由活動時，住進養生村不失為一種很好的選擇。
只是養生村在入住時需要一筆龐大的費用，從幾百萬到幾千萬都有；住進去後，每月費用少則4、5萬元，多到十幾萬元的也有。坦白講，口袋沒有幾毛錢是不用想的。
中產階級的長照困境！錢不夠養老、沒窮到能領補助
若是很窮的，只要你是國民，一點都不必擔心，靠政府長照制度就可以了。照護的條件不一定會如你意，但一定會有人照顧。
問題出在中間那一群人。那些有一點錢但不多的，或是有資產但只是片瓦一處的，長照就成了很麻煩的問題，簡直是「死路一條」。
因為你所擁有的錢財讓你要養自己養不起，但是要申請政府的補助又達不到資格。很不幸的是，這是大部份人所面對的真實情況，也是所謂「中產階級」所面臨的長照困境。
長照一個月要花多少錢？中風照護每月20萬，10年燒掉超過2千萬
長照的花費到底有多麼驚人？講兩個真實例子給你們聽聽。
有位朋友，其母親中風後經歷了約有十年的長照時間。在這段照護期間裡，他花掉一棟在台北市蛋黃區的透天厝。如果換成是你，請問你有多少棟透天厝可以花？
還有位朋友的父親則是已經第三次中風了，朋友請了二個全職的移工照顧父親，一個負責煮飯與餵飯，另一個負責日常生活的照顧與整理家務。
移工的薪資、定期復建與醫療費用，以及相關營養品費用加總起來，每個月的開銷接近20萬新台幣。經過近10年的照護期間，總花費超過2千萬元。
安養院一個月基本費6萬起跳！「長照把錢花完了，孩子也垮了」
口袋裡沒有幾毛錢，整個家庭是極可能被長照給拖垮的。
更加殘酷的現實狀況是：「長照把錢花完了，孩子也垮了，人依然還活著。」那就只能借錢度日，等到人走了，孩子也負債累累，想翻身都很困難。
一位朋友因中風而行動不便，他的孩子不在身邊，妻子力氣不夠扛動他，遂決定把朋友送去安養院。
安養院的基本費約6萬起跳，加上伙食與醫療交通等等費用，每個月的開銷約10萬元，如果有需要請看護，費用再另計。
住進去一個月後，朋友決定回家自己想辦法搞定，不是因為花不起，而是不想這樣浪費自己辛苦賺來的錢。
台灣人臨終前平均失能8.7年！死並不可怕，最怕的是死一半
很多醫療人員普遍認為，「死並不可怕，最怕的是死一半！」
面對臨終前平均有長達8.7年的時間處於失能狀態，每個人都要準備好如何面對這樣的狀況。
有許多人會簽署「預立安寧緩和醫療暨維生醫療抉擇意願書」，在健保卡註記拒絕心肺復甦術、插管或維生醫療，因為這些人認為，「活得好」與「活得精采」比「活得久」更加重要，與其無意義的「延長生命」，不如「保有尊嚴」地善終。
長照照顧者壓力有多大？沒日沒夜照顧，身心都可能被拖垮
長照中除了被照顧者本身需要關心，照顧者的身心狀態也會是另一大問題。
長照生活的精神壓力是你無法想像與承擔的。被照顧者往往失去「時間」與「日夜」的生活概念，隨時可能會餓需要餵食；隨時要注意氧氣管，還要幫忙抽痰；更要隨時注意環境消毒，以免被感染。
若是被照顧者身體還能活動的，那更加麻煩，會出門，會走失；尋找過程是又急又氣又擔心，還要面對其他家人的質疑。
許多照顧者無法撐過5年的照顧期間。沒日沒夜的照顧生活型態讓人無法喘氣，日夜持續的看護不但需要體力與精神支撐，還加上龐大的經濟壓力，許多照顧者因此得了憂鬱症。被照顧者過世之時，照顧者往往也只剩半條命。
「被照顧者重要或照顧者重要？」這真是一個很嚴肅的議題。
事實上是同等重要！照顧者要先照顧好自己，若照顧者倒下，那就是成為第二個被照顧者，整個家庭不就垮了。
親人過世後，照顧者為何會「一邊悲傷、一邊鬆一口氣」？
照顧者千萬不要因為長照而把自己拖垮了！遇到任何的問題，請務必尋求協助。
去找政府機構或私人慈善機構的幫助，這些幫助通常是免費的或只需少許費用。千萬不要覺得「不好意思」，悶不出聲的硬扛下來。
當被照顧者過世的時候，照顧者的心情是十分複雜的。
明悲。親者已逝，頓失所依，哀慟至極！
暗喜。結束了，生活上的重大包袱沒有了，終於自由了！
經歷過長照而身心俱疲的照顧者，在親人過世之後，不免會有「鬆了一口氣」的感覺，希望這樣的日子不要再來過。
長照結束後，家庭財務與親情可能已經回不去了
但事實上，長照生活造成的困境也許還未就此終了，照顧者可能已經耗盡錢財，一無所剩，未來的生活堪慮；也可能因為照護的開銷與責任問題，早已兄弟反目，親情撕裂。
當人生走到需要被照顧的那一天，你希望自己怎麼被對待？
這個問題，也許現在還沒有答案，但越早想清楚，未來就越不會把最困難的決定，留給你最在乎的人。
作者簡介
葉美麗
臺灣寶來證券集團創辦人，曾因創造驚人業績而被市場人士稱為「股市金釵」。具有超過40年以上的證券與金融商品投資、風險管理、私募基金運作、企業購併、金融創新、企業私有化等全方位資本市場運作成功投資經驗。北京大學光華管理學院博士班、日本特許大學榮譽博士。曾任：寶來資產管理有限公司總裁、中國寶來金融管理有限公司董事長。
吳俊德Richard Wu
曾在加拿大、香港、新加坡、北京等地外商銀行工作超過二十五年，長期擔任財務部財務長，具有豐富的金融市場操作經驗，包括外匯、期貨、股票、債券、衍生性金融商品等，亦曾在東海大學國貿系與經濟系兼任教職近十年之久。1993年出版的《外匯、資金管理暨衍生性金融商品–理論與實務》已至第七版，廣為兩岸三地金融機構採用作為教育訓練教材。
本文摘自聲音研制所出版《上流老人退休寶典：從容瀟灑過晚年的十二堂課》
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