編按：本書作者淡江大學土木工程教授葉怡成，41歲才投入股市、鑽研證券投資分析，起步雖晚，卻靠著建立投資紀律，實現年化報酬率15％的目標。
他提到，想守住財富，投資是對抗通膨的重要方法。其中，ETF具備「一次買進多檔股票、分散投資風險」的特質，同時擁有低成本、高透明度等優勢，成為股市小白與忙碌上班族的入門選擇。
從全球股市ETF、S&P 500到台灣50等市值型ETF，再搭配「核心+衛星」配置策略，即使不擅長選股，也能用簡單的方法打造穩健報酬的投資組合。
通貨膨脹（Inflation）是所有年輕人都會遇到、卻最不容易察覺的財務敵人。
它不像股市崩盤那樣明顯，不會像詐騙集團那樣打電話給你，但它的破壞力卻更持久、更普遍。
通膨最直接的效果是：你手上的錢，每一年都在變「不值錢」。
若沒有投資，通膨會像慢性病一樣逐步侵蝕你的購買力。
通膨是什麼？牛肉麵90→150元、房租、看診都變貴「錢越來越不值錢」
在經濟學上，通膨是「整體物價水準持續上升」的現象。
不是某一兩樣商品變貴，而是大多數生活所需——食物、交通、房租、服務——都一起往上漲。
例如：
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一碗牛肉麵10年前90元，現在150元
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捷運票價、看診費、飲料價格、房租，都比過去高
如果薪水沒有跟著上漲，你的生活品質就會下降。你以為自己「存得住錢」，但其實錢的價值正在減少。
通膨不會讓你破產，卻讓你默默變窮！想守住財富，只有投資才能抗通膨
通膨不會讓你的銀行存款變少，它做的是更狡猾的事——讓你原本能買到的東西變得買不到。
例子：假設你今天有10萬元，放在銀行不動。如果通膨率是3，1年後你的錢購買力就只剩9萬7千元；5年後只剩8萬6千元；10年後，只剩7萬4千元的實質價值。
名義金額沒動，但「能買到的實物」少了將近三成。這就是為什麼專家常說：不投資，通膨會默默把你的財富刮走。
10多年前，台灣一杯珍奶約35元，現在動不動60至80元。但薪水的漲幅呢？根據主計總處，近20年台灣平均薪資成長率遠低於生活支出成長率。
換句話說：物價跑得比薪水快。若你不投資，薪水的成長永遠追不上物價上升。
最終結果就是：
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存款的購買力下降
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生活越來越吃緊
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財務壓力越來越大
通膨不會讓你破產，但會讓你默默變窮。
要抵抗通膨，唯一的方法是讓你的資產增值速度至少跟上通膨，最好超越它。
一般來說目前（2026年）：
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銀行定存利率：約1％
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台灣近年通膨率：2％至3％
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全球股票市場長期報酬：6％至8％（甚至更高）
如果你的資產報酬率低於通膨，你的財富就會倒退。因此，投資不是「可做可不做」，而是「不做一定變窮」。
投資不是追求快錢，而是抵禦通膨的必要策略。即使你只是投入最基本的全球指數型ETF，你也已經跨入能對抗通膨的行列。
ETF是什麼？一次買進「一籃子的股票」，為什麼它便宜又好用？
ETF（Exchange-Traded Fund）是近20年最受歡迎的投資工具之一。它的本質簡單到你一聽就懂：
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ETF＝像股票一樣能買賣的基金
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ETF＝幫你一次買進一籃子的股票
這讓買ETF相較於自行持有多檔個股，更容易達成分散投資與流動性管理。
ETF本質上是一種基金，但有2個巨大差異：
1.像股票一樣在市場上買賣
你可以：即時買賣，看到即時價格，用證券帳戶直接操作，不像共同基金每天只計一次淨值。
2.多數ETF跟著某個指數走（被動管理）
例如：追S&P 500的ETF，追台灣50指數的ETF，追全球市場（MSCI World）的ETF。
ETF不選股、不猜市場，只複製指數 → 這就是它便宜好用的理由。
新手如何投資？ETF成為股市小白首選的4大理由
1.一檔ETF＝一籃子股票（自動分散風險）
舉例：你買台灣50 ETF，你不是買1家公司，而是買50家
個股會倒閉，但整個市場不會。
2.便宜！費用率通常比共同基金低5至10倍
基金管理費：1.5％至2％，ETF費用率：0.05％至0.5％，費用差距長期會變成巨大差異。
買ETF等於不把報酬送給基金公司。
3.操作簡單、透明度高
ETF：每天公布持股，即時價格，操作像買股票，追蹤指數，策略透明。
不像基金可能一季才公布一次持倉。
4.長期績效穩定，勝率高
被動指數投資已被大量研究證實：80％以上的主動基金長期輸給指數型ETF。
原因：成本低，分散性高，不受經理人情緒影響，自動汰弱留強。
對新手來說：不選股、不猜市場、只跟指數 → 勝率最高。
ETF有哪些？哪一個ETF最賺錢？
ETF有哪些類型？（新手必看）
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市值型ETF（最推薦）：例如追蹤台灣50、S&P 500、MSCI World等指數的ETF，持股最分散、風險最低、長期績效最好。
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產業型ETF（科技、金融……）：買特定產業，但風險比市值型高。
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債券ETF：波動低，適合提升穩定性。
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主題型ETF（AI、綠能等）：波動大，不適合新手大量持有。
ETF不是保證賺錢，它只是：
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下跌幅度較個股小
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你不會因某家公司倒閉而受重傷
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長期回到指數平均（通常向上）
ETF的風險比股票低，但仍比銀行定存高。這就是投資，而不是存錢。
投資新手也能累積財富！3種ETF選擇＋核心配置法，打造穩健長期報酬
如果你20至40歲，又想簡單穩定，最建議從以下選擇：
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全球股市ETF（最分散）
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S&P 500 ETF（美國核心市場）
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台灣50（本土市場的龍頭公司）
這3種已足夠讓你打造一個堅固的長期投資組合。
新手的最佳配置：核心＋衛星策略
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核心80％至90％：被動ETF（S&P 500、MSCI World、台灣50等）
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衛星10％至20％：你想研究的主動投資（AI主題股、個股、主動基金等）
這能讓你：保持穩定報酬，又能探索興趣，避免過度風險。
投資不是用來炫技，而是用來達成你的生活目標。你不需要預測市場、打敗專業人士、研究繁雜數據。
對新手來說：最簡單的方法，就是最好方法。
作者簡介_葉怡成
目前任教於淡江大學，開設工程經濟學、財務管理、資料探勘等課程。
本文摘自財經傳訊《理財關鍵100：學校不會教，簡單易學，為自己開創複利人生！》
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