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60歲退休光活到75歲,夫妻這輩子就得花3千萬!理財達人:做對1事提早退休,把800萬存款翻3850萬

60歲退休光活到75歲,夫妻這輩子就得花3千萬!理財達人:做對1事提早退休,把800萬存款翻3850萬
圖片僅示意

夏綠蒂

ETF

shutterstock

2023-03-29 07:37

理財部落客林書廷有詳細計算過,人的一生中要花多少錢。前提是假設我們 22 歲開始工作 60 歲退休,總共工作38年,然後75歲掰掰,其中包括食衣住行、育樂、養小孩等費用。非常簡約的計算,夫妻兩人竟然一輩子至少要花 3,000 萬元。現在的你可能還年輕,不覺得花費會有那麼多,是因為你還沒有買房買車養小孩的壓力,所以人生支出表上的金額好像跟你無關,等到年紀越來越大,金錢的問題便會接踵而來,若以目前的收入,有辦法應付嗎?

 

(圖片來源:《「財經部落客」夏綠蒂的 ETF商學院 教你用一支股 賺出3850萬》)

 

●   行政院主計處:薪資中位數 50 萬

 

現在知道一輩子夫妻倆總花費至少要 3,000 萬,然後就可以計算要多少收入才足夠支撐,根據行政院主計處統計,2020 年國人薪資中位數是 50.1 萬,中位數的意思是把所有數據由高低排序找出正中間的數值,所以一開始新鮮人工作,薪水通常會是低於中位數,慢慢工作了10 年、20 年才會高於中位數,而薪水才會緩緩增加。

(圖片來源:《「財經部落客」夏綠蒂的 ETF商學院 教你用一支股 賺出3850萬》)

 

●   僅靠工作,兩夫妻一輩子只能存 800 萬

 

假設共工作38年,那夫妻兩人一輩子的收入是:38年 ×50萬 ×2 人= 3,800萬, 因此收入3,800萬 – 支出3,000萬 = 存款800萬。

 

若是單薪家庭,則一個月必須要有8萬3千元以上的薪水,雙薪家庭則一人要月收入4萬2千元以上,且必須要非常節儉、不出國不外食、無意外,加上一輩子不能被裁員減薪,這樣的金錢收入才可能度過基本的一生,也難怪現代人不敢生小孩。

 

●   加計通貨膨脹,過了 25 年後花費會變成 2 倍

 

最可怕的是,上述還沒有計算通貨膨脹的威脅,小時候一包王子麵6元,現在滷味攤要15元,漲幅150%相當驚人,根據主計處資料,每年通膨率大約3%,我們將持續性的支出加上通膨計算,交通費674萬+居住費700萬+小孩花費240萬+生活花費929 萬=2,543萬

 

2,543萬經過每年3%的通膨僅經過25年,花費就超過原先的2倍了,如果只將錢放銀行,購買力會被通膨吃掉,所以一定要學習投資,避免越活越辛苦。

 

●   學習投資,資產增加 3,000 萬

 

投資標的有很多種,股票、期貨、權證等等,但都有一定的風險,因此可以選擇指數型基金0050,0050一次擁有台股50間市值最大的公司,幫我們分散到許多企業了,風險較低而且不用盯盤。

 

●   遇到股災,股市長期仍然上升

 

股市反映經濟,而0050有市值最大50間企業,幾乎也能反映整個經濟發展。常在新聞聽到的 GDP 保 2,雖然2%成長幅度很少,不過至少也是增加,而且表現不好的公司會定期被淘汰換上更好的,因此不用擔心買0050變成壁紙。證交所在2003年開始計算台股加權報酬指數,意思是把除權息蒸發掉的點數加回去,才能真正表達台股長期的走勢,2003年只有4,000多點, 到2021年底已經達36,000點,期間還遇到金融海嘯、歐債危機、新冠肺炎等等,股市長期來看依舊是向上成長。

 

●   善用 0050,將存款 800 萬翻成 3,850 萬

 

現在已經知道台股會長期上漲,0050從 2003年開始發行至2021年,不含股息的年化報酬率大約是7.89%,再加上2%∼ 3%的殖利率,每年大概報酬率是9.89%∼ 10.89%。我們保守以7%來估算,將原本不投資的存款800萬投入 0050,從22歲工作到60歲退休共38 年,每年平均可投入800萬 / 38年= 21萬,完全不用懂財報也無須盯盤,到了60歲竟能翻成3,850萬的資產。因此800萬VS 3,850萬,你要哪一個?今天起,只要學習對的投資,你可以更早退休,也能保有更好的生活品質。

 

(圖片來源:《「財經部落客」夏綠蒂的 ETF商學院 教你用一支股 賺出3850萬》)

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_夏綠蒂(林于婷)

八年級生知名財經部落客。財經求學背景加上曾在全球最大會計師事務所工作,早早悟透趁年輕開啟理財之路,就能用更低的成本,享受「長期」 ×「複利」帶來的巨大原子力量,未來也就能比同輩,早一步享受財富自由的甜蜜果實!

本文摘自大樂文化出版 《「財經部落客」夏綠蒂的 ETF商學院 教你用一支股 賺出3850萬

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