在今天看見明天
熱門: 0056 0050 輝達 00878 00940

50歲想用1千萬準備退休金該怎麼買?理財達人以0050、00692示範:大筆資金該怎麼分批進場

50歲想用1千萬準備退休金該怎麼買?理財達人以0050、00692示範:大筆資金該怎麼分批進場
圖片僅示意

雨果

ETF

shutterstock

2023-06-16 09:00

許多人常會有一個問題,手上突然多了一筆金額較大的資金,不知道該單筆買進還是分批進場,通常我都會建議單筆買進就好。

 

但有些情況,這筆金額真的是大到最好是分批買進比較好,譬如說突然拿到一筆上千萬的遺產,領到幾百萬的退休金,或是原本完全沒有投資股市的人,突然想通,想要把銀行裡的所有存款,拿來長期投資股市,又或是賣掉一間房子,手上有幾百萬的資金想要買股票當做資產配置。

 

針對這樣的情況,我也不敢建議單筆直接進場,畢竟未來股市會漲會跌沒人知道,如果單筆大筆買進後,隔不久就碰到20%以上的回檔,那真的會悔不當初。但是股市也有可能持續上漲好幾年,如果分批進場就會越買越貴,到底該怎麼做呢?

 

我建議,將資金分成一半,先單筆買進一半資金,另一半先放銀行定存,觀望期間若有定期定額的投資計劃,還是繼續執行不要中斷,另一半的資金等1~2年後在拿來單筆買進,或分12個月投入。

 

舉例來說,有人在50歲的時候,決定賣掉一間房子,將賣房所得1000萬元拿來投資股市準備退休金。他可以先單筆500萬買進0050 / 00692,然後將另一半500萬放銀行一年期定存,一年後再將這507.5萬(含1.5%一年息)分成12份,每個月用42.3萬買進0050 / 00692,持續連續12個月,將資金用完。

 

這麼建議的理由是這樣,如果在書中提到的原則,我們不知道未來股市會漲會跌,如果心理預期可能會下跌,了不起也是評估1~2年以內的市場狀況,超過2年以後的下跌不但無法估計,為了躲避2年後可能的下跌,而錯過前面2年的上漲,可能因此錯過更多。

 

所以,我們可以先用一半的資金進入股票市場,如果股市繼續上漲,我們有一半的資金可以賺到這波漲幅,不致於完全錯過。另一半資金先放一年期定存,一年內若股市真的開始明顯下跌,我們就可以解除定存,開始將這一半的資金分批進場,建議可以簡單的分成12筆,分散成12個月持續加碼。

 

若1年後,或甚至是2年後都沒有等到股市大跌,這時也應該要承認自己判斷錯誤,股市並沒有如過去擔心的大跌,將這一半的資金拿出來單筆進場,或是也分成12筆,分散成12個月持續買進,過去錯過的漲幅,就是擔心害怕所要付出的機會成本。

 

但至少,我們還有一半的資金賺到了這段期間漲幅,只錯過了一半,如果真的碰到大跌,我們也還有一半的資金可以加碼攤平,不至於整筆資金都買在高檔。

 

這麼做,未必會帶給你更好的投資績效,或是降低多大的風險,也有可能錯過股市多頭的機會,大筆資金分批進場的方式,只是安我們自己的心,讓我們比較敢持續將資金投入股市而已。

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

作者簡介_雨果

「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士,曾任電腦補習班老師,現為外商公司總經理。著作:《聰明的ETF投資法》《ETF存股

本文獲雨果的投資理財生活觀授權轉載,原文於此

延伸閱讀

高中老師領完退休金開啟人生最大災難:本想著靠分紅後半輩子養老金有著落,誰想會血本無歸

2023-04-13

退休有3千萬退休金要如何辦到?別急著絕望!理財達人一表算給你看:準備退休金的最大重點

2023-03-31

父母那一輩照樣買房生子,退休還有餘力贊助子女頭期款...40歲世代不懂:為何現在準備退休金這麼難?

2023-03-17

60歲準備靠股市退休時,他從沒想過16年後會破產...2個退休帳戶啟示:退休金規劃絕對不能漏掉1事

2023-02-03

薪水55K勞退新制提撥6%,30年4倍退休金也才480萬!理財達人談退休準備:2原因我不勞退自提

2023-01-06