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2023金博會》打造退休用不完的金庫不難!0050、006208、00922…怪老子曝光持股「黃金比例」

2023金博會》打造退休用不完的金庫不難!0050、006208、00922…怪老子曝光持股「黃金比例」

林韋伶

ETF

攝影:唐紹航

2023-11-25 18:11

「想要有用不完的退休金哪有什麼難,只要投資產生的獲利比花掉的錢多就好了。」知名理財達人怪老子在2023年台北國際金融博覽會上,一開口的前兩句話就顛覆了一般民眾的想像。

在怪老子的觀念中,退休後只要花錢金額少於投資獲利金額,在本金不會減少的情況下,就能擁有花不完的退休金,甚至在過世的時候,本金還能留給小孩。

 

要為退休準備,應該要如何配置出「黃金比例」?怪老子不藏私表示,對照兩個配置組合,相較起傳統的股2債8,若將股票配置提高到3成、債券降到3成,再納入4成資金放在定存,不僅年化報酬率提高、波動風險也降低。

 

ETF投資分散風險  怪老子:永遠留下最強企業

 

其中,在投資股債的工具上,怪老子特別推薦可考慮以ETF形式進行投資。他解釋,由於ETF投資的是一籃子好股票,等於將資金分散、風險降低,就算在這些股票中,有公司意外表現不好,ETF便會汰弱留強,永遠留下最強的企業,是很簡單的投資方法。

 

他也以出國買東西的概念來解釋為何市值型ETF是自己偏好的投資標的。「有一次,我跟當時公司的經理一起出去買東西,但我對那些品牌不熟,不知道哪個比較好,那位經理就跟我說『你不知道要挑哪個品牌的話,就挑貴的吧』。」

 

他認為,將此觀念運用到投資市場上,一家公司的市值越高等於價值愈高,有較大的機會可以賺到更多的錢,就以台灣企業來說,護國神山台積電在2022年賺進破兆元,幾乎可說是富可敵國,就是一個很好的案例。他延伸分析,市值型ETF會幫投資人選出台灣市值最高、最有競爭力的企業,像是0050、006208、00922這3檔ETF,都是值得長期投資的標的。

 

攝影:唐紹航。

 

打造退休現金流   怪老子:債券也是另一個好選擇

 

此外,怪老子分析,另一種能源源不斷替投資人帶進現金流的便是債券,只是投資人必須留意:「債券能讓你穩定收息,但它的價格也會波動,所以一定要用閒錢投資,要能夠放一定的期間。」

 

另一方面,債券可以買著、放著不用擔心,前提是沒有被倒債的風險,因為買債券就等於把錢借人,買美國公債是借錢給美國政府、買美國公司債是借給美國公司,「萬一被倒債,就沒有人救得回來」。

 

根據債券的特性,怪老子建議,長天期公債對利率的敏感度較高,著眼賺價差的投資人可參考,但這是「可遇不可求」的機會;如果是想透過債券達到「鎖利」效果,他則建議投資人買進存續期相對較短、票面利率較高的公司債。

 

台灣ETF市場超熱   元大劉宗聖:不能沒有ETF,也不能只有ETF

 

元大投信董事長劉宗聖在周六(11/25)的活動上則建議,儘管近年來台灣ETF投資市場相當熱絡,但「投資人不能沒有ETF ,也不能只有ETF」。他以台股主動型基金與台股ETF的案例來說明,許多績效良好的台股主動型基金,今年以來繳出的報酬率為0050的兩倍。

 

攝影:劉咸昌。

 

在建議投資的市場上,劉宗聖建議:「各位不要捨近求遠,不要為了眺望天邊的彩霞而踩壞眼前的玫瑰,台股重回主場優勢,核心部位一定要以台股為主,不管要買被動還是主動的,台股都是一個目前全世界非常具有競爭力跟吸引力的股票市場。」

 

他進一步分析,台股市值至今有新台幣60兆元,其中外資買了40%,「所以如果看到所謂的外資賣超1兆元新台幣,要不要擔心?一個人買了24兆、賣了1兆,大概只有5%,不用擔心的。」

 

後疫情時代投資人配置怎麼放?劉宗聖:核心以台股為主

 

劉宗聖也認為,外資的本在台灣,賣超台股不一定是看壞台股,也可能是停利出場、暫時離開,他甚至認為「有時候外資看台灣,比台灣人看台灣還要來得性感一點、正面一點。」

 

至於他為何看好台股將重新拿回主場優勢,是因為台灣的上市櫃公司在過去3年,每年獲利都在創歷史新高、很賺錢,非常有競爭力,從接單、生產、不可替代性、毛利與營業利益基本上都是往上走。

 

此外,在後疫情時代,劉宗聖分析投資的思維也必須改變,過去如果是交易導向,投資人經常陷入「男人不壞、女人不愛」的情結,偏好小型股、轉機股、波動大的股票,甚至有些股票不賺錢也沒關係,只要有本夢比、會漲的就是好股票。

 

攝影:劉咸昌。

 

搶搭日本旭日東昇行情   劉宗聖:日股長線投資機會浮現

 

但在後疫情時代,必須先管控下檔風險,因此品牌品質很重要,品質能為企業帶來護城河與競爭力。

 

除了台灣以外,劉宗聖也特別推薦今年來漲勢亮眼的日本市場。他認為,日本市場的長線投資價值浮現,且有非常多隱藏的厲害企業,以及被低估的企業,加上過去日本人自己不買日股,但未來可以盼到日本退休金專戶開始投入日股,種種利多因素都可望推動日股後市表現。

 

股債配置用不完的現金 怪老子:少這一味就沒意義了

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