誰說高股息ETF報酬率一定輸市值型？他47歲提早退休、年領百萬被動收入「1招賺贏0050」，景氣好壞都能用

高股息型ETF，每年殖利率約5~8%，如果是市值型以10年計算，平均一年有約10%，這是用0050曾經的10年報酬率算的。(我實際算過，但不是最近10年）。

假設成立的話，那這樣來看長期存市值型比較優，假設你會存滿10年的話。但經驗是：很多告訴你市值型好的人，也並未存有10年的經驗，就只是拿數據算一算，告訴你10年會有約100%的報酬率，通常那是指你初期用一筆金額投入，就是allin，10年才會有這個結果，假設你要算600萬的報酬率，敢一次600萬allin在市值型的人有幾個？所以，實際上大部分存市值型的人，都達不到每年10%的結果。

若你是定期定額或者是不小心在波段高點買到，那肯定要打折很多，這也是事實，所以，不要直覺地相信，存市值型一定會高於股息型，只看片面數據跟事實會有落差！

快速增加高股息ETF報酬率的方法

那有沒有什麼方法可以讓高股息穩穩超過市值型呢？其實是有的，但傳統的方式，要領先也很困難，我不會因為自己走存股為主，就一昧說存股多好。

到底要用什麼方式，才能把報酬率有效的提高？這個方式，就是俗稱的錢滾錢，大家都知道，只是不會用，自己的錢當然不夠多，你要練會用別人的錢滾成自己的錢，聽起來怪怪的，這邊的別人，指的是銀行或可以借款的機構都算，使用借貸的方式。

我們今天說觀念，操作上會有很多要學習，我們用舉例來說明：

用「理財型房貸」擴大本金　讓錢滾錢

假設原始本金是100萬元，使用高股息來存，先不算將股息再存入的複利效果。股息先用6%來計算，這樣年股息就是6萬。

我們利用借貸方式，將本金擴大，方式如下：

1. 如果擴大到2倍(用股票質押法)，變成200萬的本金，此時股息會變成12萬，利息先用2%計算，那最終股息扣除利息後變成10萬。

以原始本金來算，那殖利率是不是變成10%了，此時年化報酬率跟市值型比，一樣是10%，而且比市值型更穩定，且還固定有現金流收入，不是嗎？

2. 如果把本金擴大到5倍會怎麼樣？本金擴大到5倍，必須有一些條件，假設本金不小，要達到5倍，需房貸加上股票質押一起運用。

借房貸投資   該注意這些風險

房子因為是重要且較大的資產，安全考慮下，建議使用的是「理財型房貸」，因為他只需繳利息，不需繳本金，這才是絕對的安全。

這邊強調一點，房貸若使用一般型或增貸，會需同時支付本金及利息，如果要使用，必須要有把握，不然繳不出錢，弄到法拍可是會很慘，生活還是有很多地方要用錢，不要計算得太寬鬆，兩者還是有很大區別。

凡是金額較大，使用的借貸，如果是用房子一般性的增貸或信貸，必須同時支付本金加利息時，就會有一定的風險，這一點我有再三提醒過大家。如果本身計算過，可以負擔，那才去做。

理財型房貸，假設你借了1000萬，利率算2.5%，每月繳息2萬多一點，就算你投資真的選錯，只要留一點預備金，再怎麼樣都很安全。

景氣不好時  如何操作

假設擁有一間繳清的房子，那有可能將本金擴大成5倍的話，那我們來算算，結果會怎樣，用較低的6%來計算，6%x5=30%，再扣除利息2%x4=8%(原始本金不需扣利息)

等於30%-8%=22%，這樣操作下來，你的年殖利率就會變成22%，這是單年的，如果股息再投入再加上複利效果，那就會令你無法想像的，更何況這還沒有將股票上漲的資本利得計入。

那景氣不好時會怎樣？你可以搭配高股息加一些債券來操作，景氣不好，利潤是會下降一些而已，且又不會每年都不好，以2023及2024來說，都是超過6%約有8%或以上，那相乘出來效果驚人。

當然，這個例子只用100萬算太少，可以再用實際上金額的倍數去調整，這邊只是教觀念而已！

結論

這些方式，其實很多前輩都用過，線上的粉絲們，有很多執行時間，比我還早好幾年的也很多，都是有實戰經驗的！

不過，有的人是利率上沒算的很好，借得太高。有的是購買的股票有些瑕疵，導致於雖說都有一定的獲利，但比應該有的少了一些。

我寫這篇，是希望有這個機會使用的人，當你有了足夠的財商，應該要跨出那一步，結果會讓你非常驚喜且意外！

ps:借貸方法仍應自行評估風險，需自行負責，本文僅分享經驗。

作者簡介_張泰北

5年級已退休人士，原本是IT行業工程師，47歲離開職場，閒來無事會運用各種表格，來計算各類股票、基金等的報酬，希望貢獻自己的投資經驗及退休的人生規劃。近幾年鎖定多檔高股息ETF互相搭配，為自己創造百萬被動收入。經營粉專「泰北哥聊財經」

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