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100萬還存定存,老了恐成下流老人…施昇輝:存股挑這2種ETF、大跌時就該「貪婪出手」

100萬還存定存,老了恐成下流老人…施昇輝:存股挑這2種ETF、大跌時就該「貪婪出手」

青春向錢看—施昇輝

ETF

Shutterstock

2024-10-01 14:48

很多投資專家都說「唯有違反人性,才可能在股市賺到錢。」因為違反人性太難,怪不得大多數的投資人都賠錢。難道順應人性,就一定賺不到錢嗎?

人性在股市中的表現,不外乎「恐懼」、「貪婪」,以及「僥倖」。

 

「恐懼」絕對是最難克服的一點。它是每個人天性的一部分,甚至是與生俱來,沒什麼道理。例如我就是不敢吃苦瓜,我太太看到毛毛蟲就是會害怕到尖叫,但你可能會覺得這兩樣有什麼可怕的?

 

有些人就是害怕股票價格的波動,所以永遠只敢存定存,或是買儲蓄險。我絕對不會勸他們一定要買股票,因為就算他們買了,心情肯定還是非常焦慮,甚至影響到生活,那絕對是得不償失。

 

握小錢恐會越存越窮 小心成下流老人

 

碰到這種人,我會跟他說:「存定存當然也很好,但你一定要努力把本金放大,這樣領的利息雖然不能對抗通貨膨脹率,但生活是絕對沒問題的。」一個只有100萬元存款的人只存定存,一定會越存越窮,到老可能成為「下流老人」。一個有1億元的人存定存,就根本不怕通貨膨脹率造成實質購買力的下降。他都這麼有錢了,還怕老了沒錢花嗎?

 

如果你敢投資股票,什麼時候會恐懼呢?一是碰到股票大跌時,二是出現不確定因素時。

 

碰到股票大跌時,一定要違反人性,一定要克服恐懼。例如8月5日台股破天荒大跌1807點時,其實是千載難逢的進場時機。如果你只想「領股息」,這時你不是可以用「跳樓大拍賣」的價格買進,讓股息殖利率更高嗎?但如果你不在乎個股基本面,存「僥倖」之心,只想「賺價差」的話,或許順應人性,繼續恐懼反而才是對的,因為這裡可能還不是反彈的起點。

 

此時該恐懼的是會不會買到「領了股息卻可能賠了價差」的股票?例如你在8月5日用台塑的收盤價54.8.元買了一張。這是一支被很多投資人認定是非常安全的「定存股」,但到了9月底,股價只剩53.5元。這段期間大盤從19830點漲到了22224點,漲了2394點,漲幅12,1%,台塑卻不漲反跌。

 

包括台塑在內的「台塑四寶」,近一兩年都面臨到經營上很大的困境,未來能否重返榮景,我認為投資人不該存有太大的信心,反而該戒慎恐懼才對。

 

如果你也只想買定存股,但你買的是高股息ETF,例如0056,則是從34.8元漲到了38.66元,漲了3.86元,漲幅為11.1%。漲幅只略輸大盤。

 

雖然你在低點敢勇於進場,但還是要擔心是否選錯標的。此時,市值型ETF和高股息ETF如0050、0056要比任何個股,都能減輕你的恐懼感。

 

出現不確定因素時,也會讓很多投資人恐懼,特別是已經來到大盤的相對高點。9月中旬,我有一場演講,有一位聽眾說他很擔心美國總統大選的不確定性會影響台股。我雖然勸他不該受太多消息面的雜訊干擾,但他一再強調他很怕。我聽到「怕」這個關鍵字,知道他的心情和生活已經受到很大的影響,我就建議他「賣了吧!」

 

生活無惱比投資獲利重要 大多數時間不該貪婪 

 

我始終認為「生活無惱」比「投資獲利」重要。或許他會聽我原先的建議不賣,但心情和生活卻可能一直在緊繃的狀態,那還不如順應自己的人性。就算「事後」可能後悔賣太早,但至少賣出的「當下」是輕鬆的。

 

在股市低點能做到「不恐懼」,買的又是相對安全的ETF,那就該「貪婪」一點。此時你若還只是酌量買進,或許會錯過難得的時機,因為可能已經沒有下一次大跌1000點的機會了。人性中的「貪婪」,此時就不該刻意違背。

 

「貪婪」比「恐懼」更具殺傷力。你只該在股市突然重挫時貪婪,但絕大多數的時候根本不該有「貪婪」的心態。很多人不想好好工作賺錢,只希望靠股票迅速致富。別以為自己很厲害,就順著貪婪的人性在股市殺進殺出,以為能賺大錢,小心最後都是適得其反。

 

因為「貪婪」,所以長存「僥倖」之心,這是在所難免,但也是最大的致命傷。正因為如此,所以「虧損」才會成為很多投資人的宿命。

 

我認為一定要違反的人性就是「僥倖」,而唯一能克服這個人性的作法就是「定期定額買市值型ETF和高股息ETF」。

 

選擇進出場時機,一定牽涉恐懼和貪婪,但定期定額根本不考慮時機,就不會存在任何人性的掙扎,當然也更不可能僥倖行事。定期定額並不違反人性,長期執行下去,一定能讓你現在很安心,也能讓你未來的退休生活自在輕鬆。

 

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