ETF種類好多，光是0050跟0056就已經很難選了，現在又多了成長型ETF，到底要怎麼挑，才有機會讓我們提早退休、財富自由呢？
我用過去17年的真實數據算給大家看， 三種不同的ETF，結果差異非常大！
如果你在2008年投資100萬元，放到以下三種不同風格的ETF中，到了2024年底（總共17年），你會拿回多少錢？
市值型 ➤ 0050（台灣50）：選擇台股市值最大的50家公司，穩健成長。
高股息 ➤ 0056：挑選高殖利率、每年會配息的公司，追求現金流。
成長型 ➤ 00924（使用追蹤同指數的SPYG回測）：從美國前500大公司中，挑出最有成長潛力的明星企業（像Apple、Microsoft、Amazon等）。
00924成立時間較短，因此使用歷史更長的美國ETF SPYG做代表。這次我們做了兩種版本的比較：
1.股息不再投入（領到就花掉，不再加碼）
2.股息有再投入（把領到的配息再投入回去）
股息不再投入，17年後的結果是？
| ETF名稱 | 資產價值 | 總報酬率 |
|---|---|---|
| 0056（高股息） | 約142萬元 | +42.45% |
| 0050（市值型） | 約325萬元 | +225.71% |
| SPYG（成長型） | 約612萬元 | +512.95% |
可以看到，如果你選擇把股息花掉，高股息ETF表現最差，而成長型ETF是最會幫你累積資產。 沒想到SPYG與0056在17年後竟然相差470萬！
如果股息再投入 資產變化有多大？
| ETF名稱 | 股息不投入 | 股息再投入 |
|---|---|---|
| 0056（高股息） | 約142萬元 | 約358萬元 |
| 0050（市值型） | 約325萬元 | 約564萬元 |
| SPYG（成長型） | 約612萬元 | 約761萬元 |
同樣一檔ETF，把股息留下 vs. 花掉，差距超過一倍！SPYG與0056在17年後，兩個也相差403萬！ 是不是很訝異，會差異這麼大？
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▲ETF該選哪檔好？想要現金流選0056、想要跟著大盤成長選0050...也可以選擇高成長型ETF，追求更好的報酬。
給投資小白的3個觀察重點
1.成長型ETF（SPYG/00924）報酬最高
即使經歷了金融海嘯與疫情，長期表現仍最亮眼。
2.有再投入股息，效果明顯更好
你領到配息後如果拿去花掉，只是「現金流」；但拿來再買ETF，就是「複利成長」。
3.高股息不等於低風險
0056的波動其實跟0050差不多，甚至在金融海嘯時還跌得比較兇。
高股息、市值型、成長型ETF選誰好？
[✔️] 想每月有現金流 ➤ 高股息ETF（如0056）(但要犧牲長期報酬)
[✔️] 想穩健跟市場走 ➤ 市值型ETF（如0050）
[✔️] 想追求高成長 ➤ 成長型ETF（如00924）
其實也不用只選一種，可以依照自己的財務目標，混搭配置！而我自己是0050、00924混搭。最後提醒：這些數字只是「過去」的歷史數據，不代表未來也一定會一樣。投資還是要依照自己的風險承受度與資金規劃，做出適合自己的決定唷！
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作者簡介_辣媽Shania(郭雅芸)
畢業於國立政治大學金融系大學部與碩士班，主修財務工程。
曾任元大證券副理、荷蘭銀行協理、蘇格蘭皇家銀行協理與澳盛銀行董事，於金融機構服務近14年。業務涵蓋公司債發行、利率衍生性商品與結構型債券訂價、金融資產證券化、台幣外幣債券、外匯選擇權，其中更專精於固定收益商品的研發與銷售(各類債券相關)。
於2014年為了實現明星夢，而離開金融業。用心耕耘自媒體領域，現經營粉專辣媽Shania、辣媽聊財經
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